喜羊羊
大家好，我是三公子。
今天是羊了的第五天。
简短聊两件事情。
（一）
个人体验，阳了的滋味，不好受。
【第一天】
体温降到35.5。
嗓子干痒，没有其它不适。
【第二天】
体温升到38.5。
嗓子刺痛，冷的哆嗦。
晚上吃了一粒布洛芬。
【第三天】
体温升到39.5。
肌肉剧痛，冷到开电暖器。
晚上吃了一粒布洛芬。
【第四天】
体温回落38.5。
嗓子肌肉不疼了，头疼欲裂，像针扎。
晚上灌柠檬水，睡不着，刷d音。
【第五天】
今天，体温回落37.1，正常了。
嗓子开始咳痰，无其它症状。
正在大量吃水果补VC。
注意事项1：
打过3针国药的疫苗，症状和没打过疫苗的朋友比起来，没有区别。
所以即使打过疫苗，也不能大意。
注意事项2：
某位没打过疫苗但坚持健身的一位哥们，只烧了不到2天，就走完流程了，他没吃任何药。
锻炼身体很重要，打工人需要好体魄。
以上是个人体会，不具有广泛参考性。
从百度搜索数据看，北京这波高峰是过去了，但是全国的高峰还没到来。
【抗原-北京】
【布洛芬-北京】
【布洛芬-全国】
【连花清瘟-北京】
【莲花清瘟-全国】
（二）
领读小组第125本书，盖斯特《借钱：利息、债务和资本的故事》里，讲到了地产和消费的关系。
扩大消费的前提，是房抵资产的稳定。
在2007年美国信贷市场危机爆发的数年之前，发生了一次有关借贷和利率的波折。
在几代人的时间里，房地产或生产性目的的借贷与消费借贷泾渭分明，而房屋净值贷款（the home equity loan）推出之后，金融的新发展模糊了前两者的边界。
二次抵押使房屋所有人为了随心所欲地花钱，对房屋进行了“解锁”。
借来的钱主要都用在消费上，因为利率比信用卡的利息低。
结果，抵押危机来袭，房屋价值一落千丈，消费者开支急剧下滑，房地产资本价值严重贬值，导致无数借款人丢了抵押赎回权，只好宣告个人破产。
很多情形下，房屋净值贷款只是一种金融产品，体现了借贷行业的发展。
同时，它无视消费者的债务，只关注房地产，因而也揭露了借贷程序中的薄弱环节。
一旦两者交会，八十年前就拉开序幕的债务革命将全面铺开。
房屋持有人的消费几乎占到GDP的80%，而在20世纪20年代，这个数字是67%。
一旦消费者以房屋抵押来满足消费需求，一种“食人性消费”便开始了。
【注】
在国内，房子不仅仅具有居住和投资属性，还具有等价物的中介属性。
从三千年的历史上来看，早期的当铺，当代的银行，选择了房子作为放贷的工具。
这种中介属性，体现在两方面。
第一方面，赚取居民的长期高息。
如果在历史中，房子没有被选择为媒介，那么也有很多种其它选择。
比如宣传，家家都应该有一套华丽的传家珠宝首饰，没有的家庭就被歧视。
在这样的一种历史情景里，房子很便宜，只有居住属性。但银行可以通过对那套传家珠宝首饰进行放贷，同样可以赚取长期高息。
之所以我国选择了房子，是历史选择。但参考一下邻国印度，经常有因为凑不齐女儿嫁妆而自sha的案例。
印度是有嫁妆贷的。
第二方面，抵押贷款的担保物。
想贷款，资金用途都可以设计，但是抵押物不能少，最好是带红本的现房。
理论上，现房抵押物的数量，决定了放贷的规模。
按照银行传统的“当铺思维”，要想大规模的支持实体经济，现房抵押物的扩容是在所难免的。
所以，国内的房地产市场，迟早会逆转。
除非，银行有了其它的从居民身上薅羊毛的中间介质，或者，银行有了其它的给企业做信贷扩容的担保品。
房地产的问题从来不是自己的问题，更多的是银行的问题，既是银行的生存基础，又是银行的扩张支撑。
网络上看到组数据：
中国银行业总规模高达350万亿元，规模全球第一，差不多是GDP的2.75倍。
美国银行业总规模20亿刀左右，差不多是GDP的1.1倍。
简单的逻辑：
银行不缩表，地产就坚挺。
银行业要对自己动刀，难之又难。
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