“画饼”？造势？守住百姓“钱袋子”！

想要保住“钱袋子”

不被犯罪分子利用

以下关于非法集资的知识点

值得多次学习噢~

2021年5月1日，《防范和处置非法集资条例》正式施行。根据《条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

➤非法集资是一种严重侵害人民群众财产安全的犯罪活动。

➤非法集资人可能会触犯《刑法》第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪，最终难逃法律的制裁。

➤被害人则可能因为参与非法集资而造成巨大财产损失，一辈子积累的全部身家财产毁于一旦。

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，主要为：

➤设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

➤以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

➤在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

➤违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

➤其他涉嫌非法集资的行为。

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

➦装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

➦编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

➦混淆投资概念，加大识别难度。不法分子把在地方股权交易中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

➦承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

（1）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕A、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；B、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
C、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；D、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；E、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；F、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；G、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；H、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；I、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；J、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

（2）遵循“四看三思等一夜”法➤四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。➤三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。➤等一晚。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

（3）做到“三要、三不要”

➤一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！➤二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！➤三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

（4）谨慎投资，严防非法集资陷阱

➤一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；➤二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。➤三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。➤四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

非法集资的这些事儿

熟读、留心、做好保护

不让犯罪分子有机可乘！

  来源 |人民法院报

  编辑 |巫溪法院新媒体工作室

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