瑞银家族慈善报告：富裕家族通过家族慈善事业传承的主要趋势

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近年来，亚太地区慈善事业快速发展，尤以富裕家族表现瞩目。但此间，怎样才能使慈善之路走得更远，带来更大影响力，成为不少富裕家族的困扰。

为此，瑞银近日举办“如何透过慈善活动传承家族理念”线上研讨会，特邀旗下家族咨询和慈善咨询服务专家分享专业见解。同时，瑞银联合德勤发布《薪火相传 慈善事业助力家族理念永续传承》专题报告，就亚太地区尤其中国内地企业家怎样实现家族慈善事业“与时俱进”，提供最新“攻略”。

中国家族企业注重慈善活动

过去几十年里，私人财富增长、贫富差距扩大、新冠疫情等疾病蔓延，以及不断提升的社会责任意识，促进了亚洲地区慈善事业快速发展。从亚太三大区域经济体——中国内地和香港地区，以及新加坡的情况看，慈善发展不尽相同。

根据《薪火相传 慈善事业助力家族理念永续传承》（以下简称《报告》），新加坡通过税收优惠、政策支持、政府资助等，为慈善发展营造有利环境。中国香港地区是亚太地区家族捐赠最成熟的市场，财富传承超过三代的家族通常拥有较稳定的慈善捐赠方式。中国内地的慈善事业大多与政府联合开展，主要聚焦国家策略中的教育、扶贫和救灾等特定领域。其中，慈善捐赠总额从2009年的330亿元增至2020年的2090亿元，反映各方力量在社会责任领域的参与度越来越高。

值得注意的是，家族慈善事业一直被视为延续家族产业和家族理念与精神的基石。对于将社会责任作为立足之本的中国家族企业来说，慈善活动更是企业社会承诺和善因表达的公开体现。企业家们普遍共识，回馈社会是家族产业延续的重要组成部分。

根据报告，中国家族慈善基金会的捐赠总额从2005年的873万元增至2017年的37亿元，捐赠增长规模和速度遥遥领先，其中，多数中国互联网巨头建立企业慈善基金会，这类企业的创始家族也纷纷设立了个人慈善基金会。

家族下一代重视慈善影响力

随着全球财富转移正盛，近年来，富裕家族下一代成员的作用持续扩大，着力于通过实践推动产生持久影响力的慈善公益。报告称，综观亚太地区，中国香港和新加坡的家族年轻一代往往采用更具策略性、以影响力为驱动的方式来开启可持续捐赠的新旅程。

瑞银财富管理董事总经理董黎滢表示，对于香港和新加坡拥有多世代成员的富裕家族，家族慈善信托、基金会和家族办公室的联合架构模式已是常用做法，为家族成员提供了一个交流、连接、决策的平台。有些家族也会选择由家族办公室来监督基金会的运营。

相较而言，虽然大部分中国内地富裕家族仍主要通过企业渠道发展慈善事业，但也开始积极尝试策略性慈善、影响力投资和企业社会责任项目。其中，除了参与家族办公室，一部分家族二代通过多元的企业公益活动延续并深化父辈发起的扶贫事业，包括但不限于乡村教育捐助、用于改善基础设施的财政捐助、农村劳动力职业技能培训、农村创业孵化、培育地方新兴产业以实现自主发展等。 

事实上，瑞银在2021年针对中国家族财富与家族办公室的调研中发现，受访者大多认为下一代将对家族慈善事业产生很大影响，这可能与他们的创新思维及其普遍更希望做出有影响力的事有关。

在瑞银近日举办的“如何透过慈善活动传承家族理念”线上研讨会上，瑞银财富管理大中华区慈善服务顾问叶丽庄表示，第一代创富者出于个人经历，如通过自身努力或得到珍贵的教育机会，用知识改变命运，因此他们直接资助有需要的人，包括盖学校、配置图书馆硬件、设立奖学金等。对慈善资产的规划也主要用特定的一部分财富，没有特别的想法。 

“富裕家族第二代则大不同，他们想法较多，重视慈善项目的影响力，如关注教育或医疗机构人员的能力建设，或者希望通过一些新的慈善方式倡导改变政策，达到更大效果。在基金会投资或资产利用方面，愿意多做对世界或社会有正面影响力的项目。”叶丽庄认为，富裕家族第二代更多思考如何结合自身或家族企业的特点和优势推广公益，这与他们更有机会出国留学，世界观更宽相关。

报告亦称，富裕家族的年轻一代非常关注慈善项目的影响力评估和可持续性。项目影响力的评估指标涵盖两方面——产出与成果，如果产出是指向1000名学生发放奖学金，成果则是指这些学生取得的学习成效。“相较于一次性捐赠，家族年轻一代有志于建立一个专业化的慈善组织，并创造持久的社会影响力。他们会从多方着手追求透明的捐赠流程，并带领家族慈善基金会进入专业管理和能力建设的阶段。伴随着持续考究和尝试缓解系统性的社会矛盾,年轻一代发挥的角色将进一步扩大。”    

家族慈善事业重在周详规划

当下，为维持家族慈善事业良好运作，有的家族从成立慈善基金会着手，有的筛选与疫情相关的医疗或扶贫等特定慈善项目，有的则先确定家族共同的价值观与方向，对家族资源进行整体分配，再制定长远慈善目标。究竟对家族慈善事业持续发展而言，怎样才是一个有效的规划？

在前述瑞银举办的线上研讨会上，瑞银财富管理大中华区家族咨询服务顾问陈加嘉表示，其实每个家族都是独一无二，慈善的理念与目标、形式与规模都可以不尽相同，最重要是先发现自身家族的价值观与理念，确定哪一方面的慈善“使命”，据此制定周详的规划并适时调整方向，才能使家族慈善之路走得更远，带来更大影响力。

鉴于越来越多富裕家族开始参与慈善事业，报告提出了四个实战建议：一是综合家族产业的各类目标，重新定义或完善家族策略和长期计划；二是搭建专业的慈善架构，确保家族慈善活动的高效运作以及可持续性；三是根据不断变化的社会需求持续更新实践方式；四是将慈善活动作为踏脚石，为家族下一代参与家族决策做准备。

“对于富裕家族来说，家族产业的延续可以采取多种形式，如家族财富的代际传承、发展壮大家族企业、建立有效的家族治理和继任计划，以及发起具有社会影响力的公益项目等。这些活动本质上都源于对家族资产传承和愿景延续的渴望。”陈加嘉表示，一个家族的慈善活动是后代子孙可永续传递家族理念的体现。在此道德标准的指引下，富裕家族可以相应地计划和开展慈善活动，并根据不断变化的社会需求持续进行创新和变革。

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