前沿报告 | 全球最新企业保险赔案趋势分析
这个寒冷的季节因你的关注而变得温暖
近日，安联保险旗下的全球企业及特殊保险部门AGCS发布了其出品的最新版《Global Claims Review》报告（以下简称“报告”）。报告重点关注了自2013年7月1日至2018年7月1日五年期间企业保险索赔的全球发展情况，阐述了包括航空险、能源险、金融险、责任险、水险以及财产险等多个险种的各类损失和索赔趋势。
报告中的调查结果基于对来自206个国家和地区的471,326项企业保险索赔的分析，所有索赔币种均以欧元（€）表示，分析的索赔总额达581亿欧元（665亿美元）。
值得注意的是，报告所引用的所有索赔数据均为100%总损失，数据来源不仅包括AGCS，还包括涉及特定风险的其他保险公司。虽然所分析的损失并不代表整个行业及其风险偏好，但它们强有力地表明了企业保险所面临的主要风险。
大使认为，报告具有非常高的参考价值，在此我和大家分享报告中的几个重要数据，特别是关于中国市场情况与全球责任险赔偿趋势问题，供大家参考。
01
全球十大损失原因
报告指出，超过75%的财务损失来源于前十大损失原因，其中最大的单个可溯源的原因就是火灾爆炸，它占到了所有索赔的近四分之一。在过去五年，火灾爆炸事故已经导致了来自9,500多个索赔的超过140亿欧元的保险损失，并且它是超过一半前20大非自然灾害类巨灾损失的主要原因，此类事故导致的平均索赔金额近150万欧元。紧随其后的损失原因是航空器碰撞及坠毁事故（14%）以及错误工艺及维护（8%）。具体内容如下图所示：
02
损失的全球分布及中国特点
美洲（主要是受美国驱动）从索赔数量（57%）与索赔金额（35%）上看仍然是全球第一大企业保险市场，然而非洲和亚洲的索赔活动在未来有可能持续增加。
报告分析了来自中国的5,209个保险索赔，总价值19亿欧元。
在中国，特大工业大火，比如2015年天津大爆炸对港口、集装箱和很多企业造成了巨大的破坏，这一事故使得火灾成为中国最主要的损失原因，占所有中国赔案原因的65%。
货物受损（包括运输与仓储）事故，比如货物丢失或毁损，是按索赔金额排名第二位损失原因（6%），同时它是按索赔数量排名第一的损失原因（51%）。
03
索赔的险种分布
如下图所示：从索赔金额上排名，航空险、财产险和能源险占据前三位，而从索赔数量上排名，水险、中型企业险和航空险占据前三位。
04
责任险索赔趋势
缺陷产品是全球责任险损失第一原因，从索赔金额上占据45%，如果加上错误工艺与保养，则占据所有索赔金额近60%。
尽管成熟市场的责任险索赔因改进的安全和产品质量而持续下降，责任险索赔金额仍然在全球范围持续上升。更大责任险索赔的可能性主要是归因于包括日益复杂、国际化的索赔与持续上升的法律成本等多种因素。大约三分之一的大型企业责任险索赔涉及诉讼，相对而言，平均只有不到1%的财产险索赔会涉及诉讼。
报告具体阐述了以下全球责任险索赔的六大趋势：
美国身体伤害赔偿金额越来越高
新兴市场日益上升的损失烈度与频度
欧洲集体诉讼日益增多
大型损失可能性上升
科技将重塑未来责任形态
环境与雇佣责任损失活动不断增加
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