获赔率99%，打破保险理赔难谣言！
理赔到底难不难？这大概是每个购买保险的人都关心的话题。
近期，各保险公司密集发布了 2017 年理赔年报，从各项指标和数据，都给爱签单不小的启发。
今天爱签单结合看过的 20 家保险公司理赔年报，再来谈谈保险理赔那些事，主要内容如下：
20家理赔数据分析，保险怎么赔？
件均保额，为何令人触目惊心？
异地理赔麻烦吗，流程是怎样？
1
20 家公司理赔数据分析：
新年伊始，各大保险公司陆续发布了自己的理赔年报，爱签单其实一直都在耐心地搜集中，并且每一家都仔细看了，涉及的部分保险公司如下：
中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、中国人民人寿、泰康人寿、华夏保险、天安人寿、工银安盛、恒大人寿、同方全球、复星保德信、弘康人寿、恒安标准人寿等.....
爱签单在之前的文章中，有介绍过保险公司理赔的基本原则：不惜赔、不滥赔。
因为所有保险在定价的时候都计算过发生率，所以发生理赔是理所当然的，是保险公司日常运营的一部分。
爱签单把部分理赔数据进行了汇总，具体见下图：
我们可以看到，每家公司都是几亿、几十亿的真金白银赔出去，给不幸的家庭送去了温暖。爱签单统计了一下，几家公司平均下来 98% 左右的获赔率，绝大部分的案件都是赔付了。
所以无论是中国人寿这样的老牌公司，还是工银安盛、天安人寿这些后起之秀，在理赔上来看，是没有本质区别的，这就是保险公司不惜赔的有利证明。
另一方面，大家一定很好奇，一定有拒赔的案件，那被拒赔的原因又是什么呢？
爱签单接触的报告中，华夏保险广东分公司勇敢地贴出了拒赔案例，随便截取 2 个案例，如下：
上面的案例中，投保前已经患有糖尿病、肝硬化等非常严重的疾病，投保几个月后就报案索赔，这种情况当然是需要拒赔的。
赔出去的钱都是大家的，保险公司不滥赔，有效维护了公平性原则，点赞！
如果你关心各家公司理赔差异，爱签单强烈建议大家《想了解保险理赔？这是我咨询律师、保险专家后的攻略指南》这篇文章，已经说得很清楚了。
如果你还对保险理赔纠纷感兴趣，可以阅读《看了几个保险拒赔官司，居然可以这样赔》这篇文章。
保险行业受国家的强监管，而且现在社交媒体发达，每家保险公司都很在乎自己的声誉，所以大家担心 “保险公司会在理赔的时故意刁难” 等问题，是不会出现的，只要符合合同条款约定，都是可以顺利获得理赔的。
2
件均保额，令人触目惊心！
在过去，爱签单多次强调了 “买保险就是买保额”，希望引起大家的重视。
不过，实际情况是，很多人虽然买了保险，但是保额仍然非常低。这点通过保险公司重疾险件均理赔金额就能看出：
从具体数据来看，大多数人保障缺口较大，现在买辆车都要十几万，重疾治疗费用平均都在 30 万以上，重疾险保额太低，根本就是没有意义的。
所以爱签单之前也多次建议，买保险不要太关注返还和分红。因为相同的预算，这些保险能买到的保额非常低，保额低就没有意义了。
甚至激进一点，对于消费型的重疾险，50 万保到 70 岁，和 30 万保终身，爱签单觉得前者都是值得考虑的。
关于保额的问题，大家可以看一下爱签单之前的文章《买保险，我只看这个数字》，没看过的，强烈推荐阅读。
另一方面，在各家公司的十大理赔案例中，爱签单也看见，很多都是理财险。虽然理赔金额很抢眼球，但这种产品只是套上了保险外壳的理财产品，基本上就是自己的钱保障自己，并没有很好地体现“保险姓保”的理念。
3
通过理赔年报，读懂高发重疾
通过保险公司的理赔数据，我们可以看到很多理赔病种的统计，毫无疑问，恶性肿瘤是各大保险公司理赔的重灾区。
前爱签单提到过，恶性肿瘤一般占各大保险公司重疾理赔的 65% 以上，以上几个的数据平均后，果然是接近这个数据的。
甲状腺癌症的高发，虽然与医疗检查技术的进步密切相关，但是也不能排除逆向选择的因素（比如带病投保）。
在 2017 年，行业内就有多次的关于甲状腺的谣言，无论未来甲状腺癌是否被从重疾中剔除，目前起码 99.9% 的长期重疾险，甲状腺癌仍然属于重疾，无论后续如何变化，出险都是会按照重疾来理赔的。
另外，爱签单还发现，理赔数据中，男女比例接近 1：1，所以家庭进行保险规划，建议从整体保障出发，对于另一半的保障也不能马虎大意。
（某保险公司，理赔性别分布）
除了甲状腺以外，肺癌、乳腺癌同样是高发恶性肿瘤。拒绝吸烟，关爱女性，都是值得我们认真去做的。
4
关于理赔，其他的感悟：
除此外，爱签单还发现了很多有意思的细节，这里挑两点分享一下：
1. 关于异地理赔
目前中国人口流动巨大，比如在北京上学，毕业在上海工作半年，随即回到湖南老家定居，这种情况也是完全会发生的。
如果买了保险，后续居住地保险公司当地没有分支机构，应该怎么办呢？我们一起来看看两个国外理赔的案例：
天安人寿：
2016 年 2 月客户马先生通过银行，为自己投保了高额养老保险，随即搬到马来西亚居住，同年 10 月不幸在家中突发心脏病身故，联系保险公司后，按照国外出险理赔流程，顺利获得了理赔。
弘康人寿：
全国地区范围内 100% 通赔，本年度最远一单在美国报案。
所以，即使当地没有保险公司的服务点，也完全不需要担心。
2. 客户服务更加多元化
另外随着保险公司对IT的投入，报案的方式也越来越多，下面是太保的报案渠道，有 6 种报案渠道供选择。
很多公司越来越多的开展自助服务，爱签单还遇到过某保险公司，退保居然是秒退的，登录官网点击退保，可以瞬间完成，很有特点...
不管怎么说，重视理赔和服务，才是保险公司生存发展的关键。
5
写在最后：
2017年，我国保险业累计赔付1.1万亿，相当于全国每人获得保险赔款804元。
理赔两个字看似简单，实际上牵动无数的家庭，很多人都擅长锦上添花，可是雪中送炭的又有几人？
作为一个现代人，养子防老早已经是过去时，只要买好保险买对保险，保险公司就能为你雪中送炭！
保险是人类经济领域最伟大的发明：）
如果想要了解更多的保险规划，请联系转发此文的专业人员，我们共同为您打造一个幸福美好的未来。