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48问武汉市长,请出来走两步!

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文章于 2019年12月31日 被检测为删除。
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2020 update 00

奶包的大叔 真理规划局 今天

⚠️:为了通过审核,因此涉及sensitive的内容均被删除(共删除2100多字),感兴趣的童鞋可以在new base中下载原稿阅读~




随着辞旧迎新之际的到来,似乎又到了年终总结的时候。(但实际上,这篇文章其实更像是对new base中大家提问的一个集中答复~

 

在去年的年终总结(演讲)中,我曾写道:在这辞旧迎新之际,有一个好消息和一个坏消息。好消息是,多灾多难的2018年终于过去了;坏消息则是,更多灾难、更多痛苦的2019年就要来了。

 

最终,一语成谶。


从2019年里发生的所有事实来看,2018年很可能真的是未来十年情况最好(轻松)的一年。

 

在去年春节期间,国内全网被刷屏的内容还是“车厘子自由”;而现在,全国广大吃瓜群众担心和吐槽的问题则已经变成了“猪肉自由”。在去年这个时候,国内疯转比拼的内容还是各种晒年终奖、公司福利;而现在,不仅几乎没人再提“年终奖”这三个字,而且关切的重点也变成了裁员之后何去何从的问题。


根据官方的统计数据显示,2018年,韩国工薪阶层平均年薪为3634万韩元(折合人民币约21.93万元),平均月薪为302.83万韩元(折合人民币1.83万元);同期美国1.374亿全职雇员的平均年薪为64678美元,平均月薪为5389.83美元(折合人民币约3.77万元)。而根据国家统计局的数据,2018年,中国城镇非私营单位就业人员的年平均工资为82461元、月平均工资为6871.75元,城镇私营单位就业人员年平均工资为49575元,月平均工资为4131.25元。

 

也就是说,韩国的人均月薪相当于中国非私营单位就业人员的2.66倍,美国则为中国非私营企业就业人员的5.49倍。  


【此处删除216字】

 

而从人均可支配收入(如下图所示,统计局的计算方式是:居民人均可支配收入=城镇居民人均可支配收入x城镇人口比重+农村居民人均可支配收入x农村人口比重)的角度来看,这个差距则更加明显。


根据美联储的数据,截止2018年12月,美国的人均可支配收入是45112美元;截止2019年11月,这个数字则是45827美元(如下图所示)。

按照以上的数据计算,2018年,美国的人均可支配收入相当于中国的11倍。而对于还有2天就要跨入“全民小康社会”的广大韭菜们来说,国家统计局对中等收入群体的定义则是:月收入在2000~5000元的群体。

 

也就是说,国内的中产阶级(中等收入)标准最高也就不超过月薪5000。

 

用苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任的话说就是,按照国外的经验来看,中产阶级或中等收入家庭一般是最低工资标准的2倍,而当前国内大多数省市的最低工资水平在1500元左右,因此,3000元左右即可算作中等收入家庭。

 

对此,国家统计局局长给出的中等收入群体定义标准是:国内典型的三口之家,年收入在10~50万元之间(换算成每人每月的收入则为2777元~13888元),并表示按照他所说的标准测算,2017年国内的中等收入群体已经超过4亿人(约1.4亿个家庭)。

 

而更极端的例子则是,在国内官宣的口径中,2019年的贫困标准是人均年收入3747元,2020年的贫困标准则是人均年收入4000元。

 

See?也许这就是目前国内大量“隐形贫困人口”的来源所在。

 

比人均收入(以及人均可支配收入)更加鲜明的对比,则是股市。


12月27日,纳斯达克指数在11连涨之后,历史上首次突破了9000点大关,而标普500指数、道琼斯工业指数也都触及纪录收盘新高,年底涨势持续。在2019年里,标普500指数不仅已经大涨了29%以上,而且还创下了自2013年以来最大的年度涨幅。美国强劲的消费和几十年来最低的失业率,不仅成为了金毛总统参与2020年大选的最大筹码,也与国内经济不断加大的下行压力形成了鲜明的对比。

 

自从2018年中美毛衣战爆发以来,国内的汽车、ICT、金融、互联网等高新技术行业裁员(减员)较多,知识型白领人员失业人数一直在不断增加,而随着中美科技战的加剧,这些群体的就业压力无疑也将进一步加大。尤其是考虑到2020年国内的应届毕业生将达到874万人的历史新高(加上2019年及之前积累的历届离校未就业毕业生),明年国内的就业形势更加不容乐观。

 

用社科院发布的《2020年中国社会形势分析与预测蓝皮书》里的结论来说就是,“从需求侧看,往年吸纳高校毕业生较多的金融、计算机、房地产、汽车等相关行业的发展不容乐观,其用人需求难以有效扩大,供求之间此消彼长的变化,将导致高校毕业生就业压力持续高于往年。”

 

实际上,裁员、降薪、倒闭、失业早已成为了2019年国内经济和广大韭菜们的共同年度关键词。而更为明显的是,现实的切身感受、与官宣的“稳中向好”之间,依然有着不小的差距。

 

同时,更广泛、更大面积(不同领域和方面)的现实差距,也导致了更多的疑问与焦虑,特此统一回复下(鉴于篇幅,无法涵盖所有问题,只能针对有代表性的问题)。

 

1、关于P2P。

 

如果在2018年说国内的P2P将在2019年全军覆没,很可能会被当成笑话。然鹅,现实似乎比joke还要残酷。

 

【此处删除1036字



2、关于降准和降息。

 

12月23日,【此处删除3字在成都考察时说,“国家会加大对直接服务小微企业的中小银行的支持,推动贷款需要的涉企信息共享,完善考核办法,促进大中小银行形成服务小微企业合理分工机制,希望中小银行也进一步提高小微贷款比重。”并表示国家将进一步研究采取降准和定向降准、再贷款和再贴现等多种措施,降低实际利率和综合融资成本,推动小微企业融资难融资贵问题明显缓解。

 

对此,市场普遍认为这是明年国内降准降息(为稳经济托底)的强烈信号。

 

那么问题来了,一旦真的像【此处删除3字说的那样“降低实际利率”,那么对于国内庞大的存量房贷来说,银行不就会损失一大笔利息收入了么?

 

嗯,央妈早就想到这个问题了。

 

于是,就有了央行最新下发的关于房贷与LPR操作的红头文件。而银行之所以会如此不辞辛劳的折腾(包括电话通知+改合同等),正如国内三桶油对国内汽油价格实行的操作一样,很明显并不是为了让国内韭菜们能够少交一点房贷利息。实际上,央行最新红头文件的LPR操作方式,在利率下降周期中,对银行有利;只有在利率上升周期中,才会对房贷者有利。

 

3、关于债务危机。

 

2019年,国内在岸市场发生了至少152例新发债券违约事件、违约债券本金合计约1307亿元,不仅超过了2018年创下的1220亿元纪录,而且还引发了市场对再融资风险、管理层在经济下行情况下能否保持金融市场稳定的担忧。根据Bloomberg的统计数据显示,截至12月20日,境内市场上票面利率(或买价收益率)在10%及以上的存量债券有逾4100亿元,其中约1000亿元将在明年到期;而如果将标准放宽至8%,存量债券规模则高达1万亿元以上,明年内的到期量约1910亿元。

 

比境内债务更麻烦的则是外债。12月27日,国家外汇管理局公布的数据显示,截至2019年9月末,我国全口径(含本外币)外债余额为20325亿美元,较2019年6月末增长345亿美元,增幅1.7%。其中,短期外债余额为12055亿美元,占比59.3%。

尤其是2019年以来,收益率超过15%的中资美元债(特别是国内房地产企业发行的美元债)金额不断创下新高,目前已经超过了250亿美元,而这其中几乎有一半都将在2020年面临到期兑付的压力,其中3月、7月、10月份将是密集到期的高峰(如上图所示,source:Bloomberg)。

 

【此处删除245字

 

很明显,2020年最肉眼可见的风险,就是债务危机(尤其是隐形地方债危机)。

 

在2019年里,全国已有五家地区性银行因为流动性危机而被托管和重组;而在2020年里,没人知道会飞出什么样的债务爆雷黑天鹅。于是,随着地方政府越来越多地面临金融风险,因此这些金融机构或监管部门的前高管们也开始肩负起预防、减轻重大金融风险的任务。用中国社科院金融政策研究中心主任的话说就是,“任命央行副行长担任省级官员,可以将金融政策与地方做法更好地整合起来,提前防范金融风险。”

 

用中央经济会议之后新华社的社论来说则是,“在结构性、机构性和周期性问题交织在一起的背景下,经济面临的下行压力增大”、“我们需要准备好应急方案”。

 

4、关于脱钩。

 

在国内的官宣中,2019年的年度字是“稳”。而在国外的媒体眼里,2019年的年度词则是“decoupling”(脱钩)。

 

而中美毛衣战所导致的decoupling,其深远影响则超过了所有其他的脱钩事件(例如英国脱欧)。除了科技脱钩、教育脱钩、文化脱钩之外,潜在影响更为深远的是,则是H-K与外部(自由世界)的脱钩。

 

【此处删除580字

 

5、关于如何解决问题。

 

在知识星球里其实早就回复过这个问题。但由于很多新加入的童鞋没有看到过,因此在此重申一下。

 

对于提出这个问题的童鞋来说,往往忽视了另一个非常现实的问题:那些曾经提出过解决方案的能仁志士都去哪了?

 

【此处删除248字

 

那么,在这样的背景和环境下,提出问题还有何意义呢?

 

用北大法学教授郑也夫的话说就是,“我对中国社会问题做过种种批评,如果希望能直接推动政府改革的话,早不写了。因为没有效果。为什么还在写,因为有间接的期待,它至少能影响到一些公民、学生、学者,产生一些作用,从而在未来可能对社会乃至政府有影响。”

 

实际上,随着目前审核的越来越严,原稿中的许多sensitive内容都无法通过(国内任何平台的)审核。而许多童鞋其实也都是在new base中看了原稿(以及《幻痛》系列)之后,才有了比较完整的理解和全新的认知概念。


6、关于资产保值。

 

这个问题也是绝大多数人认为最现实、最实际的问题。

 

实际上,除了每个人(每个家庭)各自不同的客观条件之外,关于个人财富和资产的问题,其实还有一个经常被忽视的关键哲理:你永远赚不到超出你认知范围之外的钱。

 

用冯仑的话说就是,你今天流的泪,都是过去脑子里进的水;过去靠运气赚的钱,现在凭实力都赔完了。

 

事实上,这也是一种必然。

 

你所赚的每一分钱,实际上都是你对现实世界的认知的一种变现;同理,你所亏的每一分钱,则是因为你对现实世界的认知还存在缺陷(认知狭隘或错误)。而当一个人的财富大于他的认知水平时(靠运气赚的钱),那么这个世界将有一万种方法来收割你——直到你的认知水平和财富相匹配为止。

 

以上,就是2020年的新年寄语,与大家共勉。

 

希望能与大家在新的一年里继续在new base中扩展更广阔的认知边界、发掘更大的真理世界。

 

 


 

PS:在原「真理规划局」的知识星球被封停之后,为了继续原来的交流平台(也为了防止失联),全新的「真理规划局」new base已经建成。详细加入方法可参阅我朋友圈里的通知说明(微信为下图中的二维码)。《2019房地产沉思录》未删减版的原稿将会继续在new base中上传,同时,为了方便大家系统研究和连贯阅读,原知识星球里的原稿和文件都将在new base中重新上传,任何时间加入的童鞋都可以查看和下载。当然,new base中也会对很多无法在update内容中出现的问题进行问答与交流,继续和大家拓展更广泛的真理世界。需要指出的是,new base为收费私人群,希望在new base里能与大家开启新的真理探索之旅。


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