由“创造更多财富”变成“财富保障”，谈资产传承中，保险可以起到的9大作用！

当前，全球高净值人群增长迅速，中国这一现象尤甚。招商银行和贝恩公司联合发布的《2015中国私人财富报告》显示，即使在2013～2014年中国宏观经济“新常态”增长由高速向中高速转变的形势下，中国高净值人群数量和他们的可投资资产总量仍然继续保持两位数的快速增长。  

2014 年，中国高净值人群数量首次超过100 万人，与2012年相比增加了约30 万人，年均复合增长率达到21%，而相比2010 年人群数量实现翻倍。高净值人群共持有32 万亿元的可投资资产，人均持有可投资资产约3 千万元，同比增长17%。

有了钱以后，下一步的目标是什么呢？在此次调研中，高净值人群的首要财富目标由“创造更多财富”变成“财富保障”，受访人群中约63%提及“财富保障”作为自己的重要财富目标。并且，“财富传承”的重要性排序则从两年前的第5位跃居到第2位作为资产传承重要工具之一的保险，未来将会在资产传承上发挥越来越重要的作用。

保险可以解决的资产传承问题

1.指定受益人：受益人可以指定，保额也是被继承人事先确定的，所有的法律关系非常明确，不会产生纠纷。

2.合理避税:人寿保险理赔金不计入遗产税总额，将来遗产税出台，保险将起到合理避税作用。

3.避债功能:一旦被继承人所投保的保险指定了受益人，被继承人死亡后，保险理赔金由受益人领取，受法律保护，理赔金将不列入被继承人的遗产范围，不会用于被继承人的债务清偿或者赔偿。

4.隔离企业和家庭资产：保险可以为家庭财务和企业财务间建立一个防火墙，即便企业经营失败，也可以通过保险为自己和家人留下一个温馨的家。

5.财富细水长流，定期给付代替一次性给付：如果是普通继承，相当于后代一次性拿到所有的资产。对于突然掌控巨额财富的年轻人，难避免漫长的人生中会有什么风险或者挥霍无度。但对于保险来说，可以由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全

6.放大可继承资产：通过人寿保险的杠杆作用，放大个人可继承资产

7.保密作用：法定继承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场。如果还有私生子，这一关肯定过不去。这一块，那对保险公司来讲最大的好处是保密性强。保险公司让受益人领钱的时候，不会把他们家族里面所有人都叫到现场。所以如果高端客户要想特别照顾家庭当中某个人的时候，他只能用人寿保险。

8.时效优势：继承的时间非常长，从前面的公正遗嘱到后面死亡，到举办葬礼，再到办继承权公正，再办过户，前后至少要折腾半年。但是到保险公司理赔很快，这个人死了，拿一个身份证和一个死亡证明就可以到保险公司领钱。

9.保值增值：对于继承来说，所有的财产将被损耗，不是增值的。但是对保险来说，如果富豪生前作为投保人投保，保险的资产肯定是固定或增值的（放大），不会损耗。