香港保险持续火爆，像极了十年前的中国房产！上车吗？
曾经有过一个受众很广的问卷调查：
如果回到十年前，
你最想做的事情是什么？
很多人的回答是：我要买房。
在过去十年，房子确实是最好的投资选项之一：
1
快速升值的物业总价
2
等待期间可以收的租金
3
还有真实的砖头和屋顶带来的安全感...
其实还有一样东西，类似房产投资，但更加稳健，且多了一份预期以应对未来的不确定性，它就是：保险！
自住房=重疾险
如果有人问我，人生的第一张保单，应该买什么？
重疾险！而且最好能够是保障终身的重疾险。
这就像你的第一套房子，总是买给自己的自住房一样。
1、替代方式
买不起房，怎么办呢？
可以租房啊~
买不起终身重疾险，怎么办呢？
可以有各种各样的短期消费类产品替代啊~
然而，就像现在的你想要告诉十年前的你“尽早买房”一样，消费型保险不是长久之计，只能是在资金不够宽裕的时候，用来缓冲的应对之策。
当然，有的人还不能理解重疾险的作用，觉得自己不买保险也能一样过得好好地，没有必要把钱“浪费”在保险上面。
举个例子，如同风吹露宿无家可归之人，好天气和小风雨都尚且还好，倘若遇到狂风暴雨（重疾来临），生存条件就和安居的人天差地别。
2. 越早买越便宜
你会建议（甚至是绑架着）十年前的自己去买房，是因为现在的你明确知道：这十年的房价涨了太多！
但是现在 ，你不一定会选择买房，是因为依然不知道未来十年房价的变化方向。
而对于重大疾病保险产品，我们能肯定的是：明年的保费一定会比今年贵。
目前市场在售的一款重疾险：不同年龄投保时，每年的保费金额变化如下
▲ 以男性，投保金额15万美金
（约100万人民币）计算
在图中，可以看到，随着投保年龄的上升，投保人的保费可就不仅仅是“直线增长”了。
这些数字都还只是考虑了基础保费，而没有加上因为年龄上涨、身体变差带来的保费加费、拒保等情况。
所以，在投保这件事上，拖延是最大的成本。
投资房=储蓄险
当然，还有很多人觉得买房不仅仅是用来住的，而是用来投资的。这就非常像储蓄保险了～
在细说之前，一定要记得，投资房产和储蓄险都要在自住/重疾险之后，如果你都没有地方住，为什么要买房用做投资呢？
1. 持有时间越长
升值空间越大
时间越长，房子或者保单升值的空间更大。
不过对于房产，由于政策和市场的影响，导致它的价格经常波动，存在很多不确定性，毕竟房价时涨时跌，也有一些投资者吃过房价下降的亏。
而对于分红储蓄型保险，绝对保本，分红每年派发，整体收益多少则取决于投保时间的早晚 :
以一款目前HK市场销量较好的5年缴费期产品为例，每年保费10万美元，我们来对比下在50岁投保和在0岁投保的区别：
▲ 50岁开始投保
最大（100岁时）账户增长到本金的17倍
▲ 0岁开始投保
最大（100岁时）账户增长到本金的575倍！
2. 都可以有“租金”
和买房一样，在房价上涨到预期的价格之前，储蓄保险也是可以有“房租”收的。
比如上面的0岁宝宝的例子，不需要“卖掉”保单，在宝宝长大到20岁的时候，每年可以收租10.9万，一直到85岁，在保持保单有效的情况下，总共“收租”金额有719万。
在85岁最终“卖房”的时候，可以拿到的金额还有165万～
时间回不到10年前，房价也回不到10年前，但是，今天的保险一定比10年后更便宜，也更有增值空间。
所以请记得
推荐阅读：
免责声明：以上内容由本公众号整理，部分图文来源于互联网及公众平台，内容仅供各位学习参考，如有侵犯版权请告知并删除。