揭秘！“循环信用卡”新型骗局竟是这个诈骗活动的升级版

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近日，全国多地警方接到了“循环信用卡”警情，诈骗分子在受害人提供了身份信息后，往往要求其缴纳几千到上万元的手续费、激活费、消除污点费等，当受害人意识到是骗局，不予缴纳时，诈骗分子便会利用受害人的个人信息进行倒卖，用于各类非法活动，甚至会开展进一步精准诈骗，例如受害人会接到所谓的“公检法”诈骗电话。

常州市民刘某报警称，他家人被拉进一个“循环信用卡”微信群，办理一张额度为5万的信用卡。这张信用卡每个月可提现3.5万，到期时只需还款100至200元，过后卡里又恢复为5万额度，一年可提现42万。

随后，被告知需要缴纳手续费、激活费等一系列费用。最后，刘某家人非但没办成信用卡，还搭进去好多钱，最可怕的是把自己的银行信息都泄露给了骗子。

实际上，“循环信用卡”新型骗局不过是“路上捡银行卡”、“网上办理信用卡”类诈骗活动的升级版。该类骗局最早是诈骗团伙把银行卡和取款密码装在一个信封里面，故意丢在ATM机附近的路上，让路人捡到。

据警方介绍，“路上捡银行卡”这种诈骗手段，主要是通过克隆卡技术，使卡片插入ATM机上可显示大额的“可用余额”，进一步诱导受害者缴纳“滞纳金”，方可取出卡内余额的方式实施诈骗。这种手段在全国各地均有发生。

警方称，不法分子先办一张额度为30万的信用卡，但会先通过不予激活或先行注销等手段，达到“能查到额度却无法取现”的结果。然后用银行卡复制器复制出若干张伪卡，伪卡的磁条信息仍然是这张信用卡的，但是伪卡上面的账号则制作成骗子的私人账号。最后将伪卡和伪造的行贿信装入信封，四处散播，故意让人捡到。

当受害人捡到的这张卡，由于磁条信息是真实的信用卡，密码也是对的，所以插卡时会显示余额。而受害者在取不出钱时，便会打信上所提到的开户行电话。实际上该号码用改号软件掩饰，接电话的正是不法分子。

最后，骗子以此卡需要缴纳滞纳金为由，要求受害者转账到卡面账户激活，实际上，已经把钱打到不法分子的私人账户上去了。这种诈骗手段主要是利用大部分人无法分清“账户余额”和“可用余额”的区别，辅以信件内容与ATM机可识别卡片的证明力，进一步以激活卡片为由，诱导受害人缴纳“滞纳金”，实施诈骗。

随着互联网的崛起，该类骗局升级为“网上办理信用卡”骗局。当有人上网查询某银行办理信用卡的流程后，就在网上填写了名字和电话，申请办理一张透支额度5万元的信用卡。之后会有人自称是办理信用卡担保公司的工作人员打电话过来，帮其办理信用卡

十天左右，办卡人会收到一份快递，内有一张银行信用卡。信用卡上有自己的名字，还有银联标志和发卡银行标志。与信用卡一起寄来的，还有一张使用说明书。说明书上打印有信用卡类型，卡号、姓名、信用额度、取现额度等信息，看起来很逼真。

当办卡人想激活信用卡，就需要按照说明书上提示，联系担保公司激活。这时，担保公司会说要激活该卡，必须先交透支金额2%的手续费。

当办卡人转完钱后，通常会另外一名犯罪分打来电话称，他是专门负责帮激活信用卡的人，需要先转一笔费用过去，证明自己有经济能力偿还贷款，同时还可以把信用卡透支额度提升。

犯罪分子为消除对方的担心，会称这笔钱汇过去后，可以扫描说明书上的二维码，查询透支额度是否提升。事后，办卡人扫描说明书上二维码，透支额度确实也提升了。之后，对方还会找各种理由让办卡人转账，并拖延激活信用卡。直至办卡人发觉被骗为止。

随着各种传销、民族大业等诈骗活动转移到互联网上，该类骗局也开始升级换代，转移到互联网上进行诈骗活动。

据警方介绍，此类骗局不法分子往往都是以无门槛办卡为幌子吸引受害人办卡，但以激活为由骗取钱财还是一种比较新的手段。除此之外，此类骗局还有两大套路。

一种是套取个人信息。骗子以群发短信方式，发送可以办理高额度信用卡信息，并利用各种非法手段，获取办卡人的姓名、联系方式、身份证复印件、家庭住址、工作单位等等。而这些个人信息转眼就被骗子拿去卖掉赚钱，最终导致用户个人信息泄露。

第二种骗局是克隆信用卡盗刷。骗子在拿到他人提供的个人信息之后，利用这些资料到银行申请信用卡，信用卡办下来之后，骗子复制一张信用卡，之后用这种“克隆卡”疯狂盗刷。

最后，利箭在线提醒广大市民，天上是不会掉馅饼的，不义之财不可得，没有了贪心，骗子也就无计可施了。

文章来源：鉴骗，版权归原作者，特此鸣谢！

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