外汇管制？证明资金来源？英国买房用现金，你会遇到这样的麻烦！

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华人，特别是来自中国大陆的华人，也许是世界上最勇敢，也是最猛烈的购房者了，因为他们不仅在世界各地购买房产，而且他们在购房的过程中所经历的曲折和困难是任何其他人都无法相比的。

由于中国严厉的外汇管制政策，这些购房者想把资金汇出中国大陆前必须要经过两道关卡：

第一， 把人民币汇成英镑。

一般来说，不是任何人都可以随意购换外币的。

当事人必须给出一个合理的理由，比如旅游或者留学（绝对不能是购房，否则汇款就彻底无门了）才可以购置一定的外币，而且现在购换外币的理由必须和将来往境外汇外币的理由完全一致；否则也是不可以的。

更加严重的情况是，从2017年7月1日起，任何人购置超过1万美金的等值外币，则必须向上级银行申报批准才可以。

第二， 必须采取蚂蚁搬家的方式才可以汇钱出来。

按照中国的外汇管制，一个人一年内只可以往境外汇5万美金的等值外币。

同时，任何一个境外的银行账户一年内一般只可以接收不超过20万美金的等值外币；否则这个账户就可能会被列入黑名单。

这就是说，如果您需要400千英镑在英国买房的话，您就需要找十来个人帮您汇款才行，同时还需要找至少3个银行账户来接收这些汇款。这是一个多么浩大的工程！

等到这些钱曲曲折折好不容易来到英国之后，您会立刻发现，在您拿到房门的钥匙之前，您还要勇敢地闯过几道门槛才可以到达自己置业的顶峰：

1. 银行

银行需要存款人证明资金的来源，这一点大家都是知道的。

按照法律规定，任何人在申请福利的时候都必须如实申报自己的财产，无论是英国境内的还是境外的。如果当事人拿不出相关的资金证明的话，银行有权扣押这笔资金并转交给警察。

如果您不久前还在领取福利，现在忽然间购买了物业。福利部一旦知道，是有可能会调查您的真实财产的。但如果您有充分的证据可以证明，自己购买房产的钱款是家人或者亲戚赠与或者借给自己的话，您自然是无须担心的。

因此，在没有充分的资金证明的情况下就贸然汇钱实际是一种非常危险的行为，在严重的情况下，自己不但会失去大笔的资金，甚至会面临警察的刑事调查。

在资金来源证明方面，好多人都认为只要自己的钱在自己的英国账户上存放一定的时间，比如说3个月或者6个月，就不应该有问题了。

这种理解是完全错误的，因为银行对账户的监管是通过计算机随机抽样进行的，并不是所有账户的一切异常活动都会被立刻发现并遭受调查的。

然而这些账户在接收汇款时没有引起银行的监管注意，并不代表这些钱在被汇出时不会引起银行的注意，更不代表银行已经默认这些钱是合法的了。

在当事人企图汇出这些钱时，银行的任何工作人员都有可能要求当事人现场出具资金合法来源证明；否则的话，他们是有权拒绝汇款的。

一旦这种情况出现，很明显房产交易很有可能无法按照计划完成。当事人会面临违约而不得不因此赔偿对方的危险。

律师

按照英国的反洗钱法，任何机构或者公司在自己正常的业务范围内不得为洗钱行为提供任何便利条件，要采取合理的步骤在自己的经营中杜绝一切洗钱行为，同时，一旦发现任何洗钱的嫌疑行为必须立刻上报相关的反洗钱组织。

不但不可以通风报信，而且连惊动当事人都是不允许的。任何人，组织或者公司如果违反了这些法律规定都有可能面临刑事起诉的后果。

那么什么是洗钱行为呢？简单地说，就是把来路不明的黑钱通过正常的商业或者消费行为变成合理的钱财或者物业。

提供不了资金来源证明会产生什么后果？

正是由于上面的原因，银行，律师行甚至是房产中介一般都会要求当事人在购买房产时，必须提供证据来证明自己钱款的合法性。

如果不能证明这一点的话，不但物业购买会受到耽搁，取消；当事人的钱款甚至会面临被没收的危险。

律师自然需要替客人的最大利益来考虑，然而在反洗钱这样的事情上，律师同时必须遵从法律的要求来对相关的资金来源进行核实。

否则的话，将有可能会面临严重的惩罚，包括吊销执照和刑事起诉。相信不会有多少律师会愿意因为一件房产的案件而担当那么大的风险的。

按照法律规定，律师行在没有获得足够而且令人信服的资金来源证据之前，是不可以完成房产交易的。

同时，法律要求律师对资金来源的证明应该完全独立于银行的调查。

也就是对于同一笔资金来说，银行不进行调查并不代表律师也不应该进行调查。同样的道理，律师决定对某项资金不进行调查，不代表银行也不进行调查。

我们在工作中常常听到客人问，是不是我的钱在英国的账上存了6个月的时间，就可以不提供资金证明了。根据上面我们所说的，这样的观点至少错误在三个方面：

第一，在过去6个月银行没有对这笔资金进行调查，并不代表银行已经默认这笔钱是合法的了；

第二，在过去6个月的时间里，银行没有进行调查，并不代表银行不会在将来当事人企图转钱时进行调查；

第三，即使银行决定不进行调查，也不代表自己的律师不会对这笔资金的来源进行调查。

那种认为只要当事人的钱在英国的账上存放3个月或者6个月的时间就可以不提供资金证明的想法，其实是一种懒人想法，也就是律师把自己应该尽的责任完全推卸到了银行头上，完全指望银行来替自己进行调查。

这实际是很危险的。一旦出了任何事情，律师是无法进行辩护的。

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