涉7.7亿！数名银行职员伙同犯罪集团用这种手法骗贷

廉署揭银行职员伙犯罪集团伪造文件骗银行贷款10年间不法获利近2.2亿……珠海ATM增加人脸识别加大力度打击电骗和跨境赌博资金转移

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廉政公署在一次涉及私营部门的贪污调查中，侦破数名银行职员涉嫌伙同犯罪集团诈骗按揭贷款的案件。案中集团主脑、骨干成员及数名银行职员合共9人，串同370多名借款人涉嫌伪造文件，成功骗取11间银行批出362宗贷款个案，涉及金额7亿7千多万澳门元，不法获利近2亿2千万澳门元。廉署相信已瓦解该运作超过10年的诈骗集团。廉署早前接获举报，指以陈姓男子为首的诈骗集团，勾结在本澳银行从事贷款业务的职员，伙同他人伪造文件骗取银行批出按揭贷款。廉署经深入调查发现，该集团表面上除从事地产中介业务，实际上还暗中提供私人贷款以赚取高额利息，当借款人无力归还时，会被要求共同伪造文件向银行申请物业贷款以作还债，借款人并需支付高昂手续费。

该集团还会在赌场物色或经他人介绍“等钱用”的居民，又或在报章上刊登标榜“特快审批”的广告作招徕，以伪造的收入证明、银行存折副本等虚假文件骗取银行审批按揭贷款，甚至有银行主管亲自伪造多份文件向不同银行申请贷款，以取得资金用于投资、协助营运诈骗集团及以低于市价收购借款人的物业。

廉署调查发现，该集团在2010年至2020年间，为370多人成功骗取银行批出至少7亿7千多万澳门元的贷款，案中诈骗集团从中收取的不法利益逾2亿1千9百多万澳门元。廉署调查还发现，有涉案的银行职员违反金融机构的保密规定，不法透露银行客户资料予诈骗集团成员，诈骗集团成员甚至会教唆部分借款人应对廉署人员的问话，意图干預和逃避廉署侦查。

案件已完成侦查并已移送检察院处理，案件涉及犯罪集团罪、伪造文件罪、相当巨额诈骗罪，以及《个人资料保护法》所规范的违反保密义务罪等。经检察院建议，刑事起诉法庭法官批准对部分诈骗集团成员采取禁止离境等强制措施。廉署提醒在银行从事授信业务人员，必须严格按照法律及规章制度履行职务。

珠柜员机取款须刷脸珠海各银行柜员机今日起取款需增加“人脸识别”的辅助验证身份方式，成为广东全省首个率先实施柜员机取款“人脸识别”操作的城市，此举旨在打击电信网络诈骗和跨境赌博的资金转移活动。

人民银行珠海市中心支行表示，为加大电信网络诈骗和跨境赌博违法犯罪活动的打击力度，斩断涉赌涉诈资金转移链路，珠海将从本月18日起在广东省内率先实施ATM取现“人脸识别”操作，即对银行自助柜员机取款人增加“人脸识别”的辅助验证身份方式，精准防范电信网络诈骗，以守护公众的“钱袋子”。

ATM频异常清空

人民银行珠海市中心支行透露，近年来，陆续有大量电信诈骗案件资金注入珠海，致使珠海部分区域的银行ATM自助柜员机异常大额提取现金情况日益突出。ATM自助柜员机内现钞被短期内一次性清空的情况频繁发生，种种迹象显示部分异常大额取现的背后，是“专职取款人”群体在从事电信网络诈骗、跨境赌博等涉案资金转移的违法活动，有必要透过加强对个人银行账户使用的合规性监管，加大对异常取现行为的打击力度。

人民银行珠海市中心支行联合珠海市公安局组织有关银行经过严格论证、周密部署，决定自本月十八日起，对该市部分区域的ATM自助柜员机实施暂停跨行取款和取款时，增加“人脸识别”的措施。

打击网诈资金转移
人民银行珠海市中心支行表示，对珠海部分区域ATM自助柜员机取款实行“人脸识别”是打击出租、出借、买卖银行卡等违法行为的有力手段，遏制不法分子从事电信网络诈骗、跨境赌博等涉案资金转移的势头，该支行将坚决履行打击治理电信网络违法犯罪工作联席会议职责，从源头上切断犯罪分子涉赌、涉诈和洗钱的资金链条，维护金融秩序安全稳定，保障公众合法权益。

人民银行珠海市中心支行提醒，如果持卡人不同意授权银行“人脸识别”，也可以持本人身份证件、银行卡到发卡银行的柜面轮候办理取款业务。

部分图片来源：互联网

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