从新加坡汇款到中国户头被冻结！金管局：未规定跨境汇款方式
在新加坡工作的一些外国人通过汇款公司汇款到中国的银行户头，岂料被指汇款过程中涉及犯罪行为而冻结户头，至少有数十人受影响。新加坡消费者协会今年已接获25起相关通报，其中20起与山立汇款公司有关。
中国籍洗车工人高亚界（37岁）向《联合早报》申诉，他今年5月通过山立中国汇款公司把8500新元（约4万5000人民币）汇给在中国的妻子，结果9月却收到通知，称转入妻子的中国农业银行户头的约3万人民币涉及网络赌博案，因此被冻结。
中国方面要求出具能证明款项合法的文件，否则这笔款项将视赌资依法处置，而妻子也会因涉案被追究法律责任。
“我当时吓了一跳，仔细查看才发现4万5000人民币被分成三次汇款，转账方不是山立，而是三个陌生的私人户头将款项转到妻子的户头，其中两个私人户头怀疑涉案，连带妻子的银行户头一并冻结。”
在新加坡工作五年半的高亚界说，这笔钱是他四个多月的储蓄，原本要用来供两个分别13岁和10岁的孩子读书，以及支付母亲的医药费，无奈如今不只提不出这笔钱，还要担心中国法院下令将它没收。
高亚界通过山立汇款约一年，不曾出现问题，但近期有许多同乡都面对同样的情况。
同样受影响的邢红娟（51年，酒店客房主管）在新加坡工作10年，她今年5月第二次通过山立把2万2000新元（约11万人民币）汇到丈夫的中国户头，结果没几天，公安同样以款项涉案为由将户头冻结。
有网民指出，有些人苦等数个月或一年后，户头才获得“解冻”，也有人的款项被中国法庭没收。若汇款公司出具汇款证明，顾客就可以把证明交给公安，尽快让户头“解冻”。
除了山立，其他汇款公司同样出现类似情况，受影响的数十人本月多次到牛车水珍珠坊的山立中国汇款公司讨说法，每次都惊动警察到场。
警方证实接获上述通报。
山立汇款公司：
愿意协助顾客解决问题
已经经营了32年的山立中国汇款公司不愿答复《联合早报》针对这一系列事件提出的询问，不过，它10月21日在微信公众号发出澄清声明说，公司最近注意到顾客对交易提出疑虑和询问的情况增多，“请放心，我们非常愿意协助所有顾客解决任何交易有关的问题”。
公司也促请所有顾客直接通过电邮与公司联系，以便双方能够更有效地沟通，就相关事宜达成共识。
声明也强调，公司一直对顾客的疑虑和反馈持开放态度，但公司无法仅凭口头主张采取行动，恳请顾客谅解，并对顾客的理解深表感激。
消协：公众应谨慎选择汇款公司
可上金管局网站查询资料
消协答复《联合早报》询问时说，今年1月至10月18日已收到25起与汇款公司有关的投诉，其中20起与山立中国汇款公司有关。
消协建议最近通过山立汇款的顾客，与收款人确认款项是否已过账，若怀疑当中有犯罪行为或欺诈，应通报警方。
消协也建议公众谨慎选择获得认证、会确保汇出款项的汇款公司，并了解它的声誉、可信度和相关记录等。
公众也可以通过新加坡金融管理局网站查询相关的汇款公司，并向汇款公司核实汇款流程和代理资料，包括钱没过账时如何追回钱。
另外，公众得向汇款公司取得交易证明（例如收据或汇款通知书），也要留意是否有汇款延误的情况，同时联系收款人查看是否收到款项。
受影响的顾客可拨电或上网向消协了解情况。
金管局：未规定持牌汇款公司
跨境汇款方式
新加坡金融管理局没有规定持牌汇款公司的汇款方式，但知情者透露通过代理提供的汇款服务，不容易查明对方使用的个人户头是否“干净”。
金管局答复《联合早报》询问时指出，金管局的职责是监管提供跨境汇款服务的机构，主要目的是反洗钱和打击恐怖主义融资。虽然跨境汇款服务提供商持有运营执照，但拥有许可执照并不能保证汇款者汇出的钱会被海外的收款人收到。交易取决于收款人居住的司法管辖区的法律，跨境交易可能因各种原因而中止。
发言人指出，持牌汇款公司通常通过银行或外国持牌汇款服务提供商等多种管道汇款，这些管道会收取不同的费用。当局并未规定持牌汇款公司将款项转移至海外司法管辖区的方法。
当局鼓励消费者在使用跨境汇款服务之前，应先了解情况，也可以参考“理财有方”（MoneySense）网站上汇款和相关风险的资料，以及在汇款时须注意的事项。
用代理转账 兑换率比银行高
知情者透露，有些汇款公司会让顾客选择通过银行或代理进行汇款，前者风险低，但兑换率也低，因此大部分顾客都选择兑换率高的代理服务，也知道户头可能会被冻结的风险。
通过代理转账，新元对人民币的兑换率比银行高出1角或2角，若转账上万元，可以多出上千元人民币。
一般上，汇款公司委任了代理后，就由代理处理汇款事宜。至于是通过一个或多个私人户头汇款也由代理决定，而个人户头之间的转账额度是没有限制的。
知情者说，这些私人户头很难查明是否“干净”，他们可能几年前涉案，或者汇款后才涉案，若出事也很难联络上他们，“查了私人户头没问题，不保证过后没问题，就像开银行户头也须要许多文件作证，但仍难以排除有人利用银行户头犯案。”
不过，若有顾客户头被冻结，一般汇款公司还是会发出汇款证明，尽量帮他们解冻户头。
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文：王英慧
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