月入8500，我却想要800万财富自由
美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是：制定合理的财务资源规划实现个人人生目标的程序。
简单的说理财的核心就是合理分配资产和收入最终达到财务自由的境界。既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障。
不知道大家有没有看过一个纪录片，叫做《Feeding The Super-Rich》（亿万富翁们的饕餮盛宴）。这部片讲述的是，在伦敦居住的亿万富翁，他们平时到底在吃什么？
一人份12000磅的鱼子酱
每杯5000磅的白兰地
这些富豪们的随便一餐都抵得上普通人的半年甚至一年的工资，看得人扎心再扎心，正如纪录片一开始指出的：当我们在逛超市买食材时，亿万富翁们看的则是米其林指南。
其实不管怎么说，无论是吃米其林餐厅的亿万富翁还是吃泡面加香肠的普通人，只有经济独立，财富自由，才能尽可能满足内心真正的欲望，不陷入生活的困境当中。
抛开伦敦不说，在北上广深这样的一线城市，到底要有多少财富，才能够让我们实现财富自由，过上一生无忧的生活？
我们就以广州这个一线城市来作为一个例子。
房产以200万计算，养老以60岁开始，80岁结束，20年计算，大概168万，房子以外的消费，(交际，日常使用，买车等)25-60岁计算，平均每月4000，大概168万，30岁左右养育小孩，基本支出150万(出国留学)，疾病预计50万。再加上通胀的因素，预计需要800万左右才能实现财富自由。
根据广州市政府公布的上一年度广州市的平均工资是8000多元，通常而言，加上年终奖季度奖还有一些其他等等的奖励。
平均每个年轻人都能够拿到大概八千到一万左右的工资。
数据来源：智联招聘
如果穷尽一生的时间精力来赚取财富，完全无关乎理财，那按照目前一线城市的薪资水平算，工作至死也无法达到财富自由的巅峰。
美国理财专家科特.康宁汗有句名言说得很到位：“不能养成良好的理财习惯，即便拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。 ”
理财，何等重要？
如果不通过科学的理财，每年6万的积累，工作30年仅能存下180万。而通过理财，每年6万的投资资本，可变成至少300万。”你不理财，财不理你“大概就是这个道理。这就是为什么，同样是拿着差别不大的年薪，有的人几十年后拥有了超越同龄人至少3倍的财富。
我想要财富自由，怎么办？
专业靠谱的理财师一定会跟你说：不建议把所有的资金都投放在同一个篮子里。所以必须考虑几个问题：流动性、投资回报率、通货膨胀、投资风险。
流动性问题，就是在你急用资金时是否可以马上套现；
投资回报率问题，你所投资的产品是否能达到预期收益；
通货膨胀问题，通货膨胀率一般每年在2%左右，物价总是在不断上涨，我们所取得的投资回报减去通货膨胀率才是最终实际收益。
投资风险问题，这个问题其实包括的方面是非常大的。第一是投资资金是否能够保本，或是亏损的概率；另一个投资风就是流动性风险，以及当风险来临时，是否能够拿出足够的钱来对抗生活风险。
当我们做理财的时候，首先就要区分理财的流动性，我们通常把理财流动性的等级可以分为高中低三档。
流动性高，而且收益比活期高的货币基金，大概年收益率在4.0-4.5%。
流动性一般，但是收益又比货币基金稍微高的理财产品，例如P2P，P2B等，年收益率约在8-12%。
中长期的投资，例如是基金，股票。投资得正确的话收益率10%，甚至能达到100%～500%，甚至更多。
关于自身的健康，养老风险的终身投资。作为一个健康及养老风险的一份保障，保险必然是一个适合终身投资的产品。
那么工资应该如何规划，才能够用剩下的钱来进行投资储蓄，获得最大的收益？？
月均8500的我想要财富自由，怎么做？工资和年终奖应该如何更好地进行配置？怎样才可以把工资快速增长，变成保证一生无忧的财富资本？
首先，我们应该把每个月所剩下的钱分为几个等份，然后按照平时日常的生活习惯来对自己的资产的流动性进行一个配置。
普通货币基金：10%
P2P，P2B类金融产品：30%
基金+股票：40%
保险：20%
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确保有足够的流动资金前提下，进行4%-5%收益的投资
把可能会用到的需要应急的钱就放在货币基金里面，这一部分储蓄必定是最低的，因为大家现在都有信用卡。大部分情况下，其实大家都可以利用信用卡。这个月刷卡，下个月返还款。
在不仅不用给利息之余，还可以把自己的钱存起来放在货币基金或者是一些其他流动性高的理财里，来获取收益。一般情况下按照10%比例，存放在货币基金里面。这部分收益4-5%，收益几乎可以忽略不算，主要是满足日常资金基本流动性即可。
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30%的储蓄资金进行P2P类金融产品投资，收获8%-12%收益
其次，对于中短期投资，可以放置30%的储蓄资金在P2P,P2B类的金融产品，那些产品通常收益比较高，但是门槛比较低。
如果做银行的理财的话，通常是需要5万块钱起，但是一般这一种理财产品大部分一千块钱起存，可以获得8-12%的一个相对比较高的收益。
存放p2p，推荐存放在大平台以及上市平台，网络上每个季度都有p2p平台排名，可以多留意，以降低投资风险。这个部分每月存1000算的话，一年12000，收益约1200。10年后算上复利等，大概23~25万左右。
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40%储蓄资金进行基金股票投资，基本可达成接近800万财富收益
再次，收益最高的莫过于基金和股票。可以投放40%左右的资金来进行理财。
经济周期通常是三年一个短周期，五年一个中场的周期，八年一个大的经济周期。如果现在是股市的熊市的时候，那么股票基金的净值也必定是处于一个低位。
如果是股市在熊市低点，选择一个优质的股票型基金或指数型基金，如沪深300，嘉实500之类的的，每月定投1000块钱，坚持三到五年之后你必定能看到一个翻到至少3～4倍左右的收益，那就是说每个月存1000块，那么一年你就可以存一万二，三年你就可以存上36000。但是实际上，如果你坚持放了三年的定投股票基金之后，实际上最后获得的收入大概是投资金额的3倍以上，定投三年能获本息10万左右！
如此类推，每月定投2000，三年后能最终获利本息21万！在还没计算复利的情况下，间隔定投3个3年后就已经至少可以获得60多万的收益。随着工资的增长，选好基金，大胆定投吧！
假设在每月定投1000的情况下，三年一共36000本金，可获得大概11万左右的本利收益。若以复投法再定投，三年后11万的收益可翻至少三倍达到33万。
拥有了原始资本的储蓄后，最能快速积累资本财富的必然是股票！
选对了优质企业的股票，可以让你在短时间内实现财富自由的梦想！
巴菲特白手起家，靠各种打工赚钱积累的基本财富，通过不断购买优质股票，26岁时就已经实现财富自由，每年资金增长率超过61%！克劳德在股市通过放大杠杆，从一个穷屌丝程序员变身成为追逐梦想的财务自由人！
股神巴菲特
他们主要的策略都是在于利用工资作为稳定的现金来源，再加上现有的手头资金不断的把它投入股市。
假设收益在20%左右(事实上优质蓝筹股，白马股等甚至翻倍收益)，假设每年投入3万，五年后15万，复合年化若在20%，总资产应该在35-40万！若预期10年内当工资收入增长一倍，基础财富增长了6倍的情况下，投资性收益也增长一倍，10年后总的资金量会变为现在的至少10倍，在35岁时就能在股市中获利400万！已经是一生无忧财富的一半，拥有了原始资金的积累，再去投资获利，下一个400万，以年增长20%计算，只需要5年即可翻倍，踏入一生无忧的财富门槛。
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重疾保险可提供100万保障，养老保险每年还可增加62万财富
最后，剩下的20%可储蓄资金必然是投资于保险。由人的身体健康风险存在于一个不确定性，可能会突然需要花费一定的金额进行医疗消费。因此年轻人存款不多的情况下这个时候就必须考虑到保险，保险作为一个长期的投资，可以购买一些储蓄型的重疾保险。
一般而言，如果从刚毕业就购买重疾险，每年只需要花费5000元左右，就可以获得一个40万左右的终身大病，意外保障，和一个100万左右的交通意外保障！意外发生时，不必自己拿出一大笔钱来等候救援。
除了重疾保险之外，我们还可以考虑的是终身型分红保险。比如现在非常流行的AXA公司的一款英式分红保险，只需要每年定投12000，定投五年之后，30年后便可获得32万的回报，40年后翻倍至62万！老年时期的财富自由也完全没有后顾之忧！
按照这种方式，以每年5k左右的投入，换100万的未来保障。养老保险，每年12000，定投五年，养老时可增加获得62万的财富。
如此算来，通过以上稳健的投资理财方式，每年6万元，翻滚30-40年，158万的最终获利便是轻而易举。如果加上工作期间获得的其他收益，如升职加薪，投资加倍，股票收益400万左右，房产投资，再加上养老62万左右，那达到800万净资产，也就不难了。
再看看在二、三、四线城市养老的所需财富，是不是觉得财富自由也近在迟尺？！
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