这款一辈子可保证续保的医疗险，到底值不值得入手？真相有点……

作者|评测保险的

来源|Dr大萌萌（ID：drdamm）

编辑|蜜姐

这段时间，好医保的「终身防癌医疗险」算是赚足了眼球，刷足了存在感！

“终身可续保”、“行业首款”、“三高人群也可以保”、“400万高额保障”……

很吸引人是不是？

最近也有很多人问：

“好医保这款医疗险可以终身续保，值得入手吗？适合哪些人群投保？”

手痒痒想要下手？

且慢！

看到防癌两个字了吗？

它的名字叫做｢终身防癌医疗险｣，是一款防癌医疗险！

虽然它也叫医疗险，也有百万保额，但和我们常说的百万医疗险还是有区别的，可千万别把它当成百万医疗险来买~

先插播一则关于百万医疗险和防癌医疗险的小课堂~

百万医疗险：报销住院所产生的医疗费用，不限病种，不限于癌症。

防癌医疗险：只保癌症，不保其他疾病，对于其他大病一律不管。

虽然癌症发病率高，但是其他疾病也不能忽略不计啊，像急性心肌梗死、脑中风、尿毒症等等，都是高发又费钱的疾病！

若真的不幸得了这些病，就不在防癌医疗险的赔付范围了，防癌医疗险只能表示爱莫能助~

但是，百万医疗险一般并没有保证续保哦，很多人就纠结了，到底要不要直接入手一个保终身的防癌医疗险替代百万医疗呢？

我们先来看一下这个保险保什么？

癌症保险金：400万

质子重离子医疗保险金：100万

保障期限：1年

保障范围：癌症（含原位癌）的住院、特殊门诊、门诊手术、住院前30天及住院后30天（含出入院当天）内的癌症门诊急诊医疗费用、癌症特定药品费用。

免赔额：0元。

报销比例：合同约定的指定医院就诊，按100%赔付比例；中国大陆二级及以上公立医院但不属于合同约定的指定医院就诊，按90%赔付比例。

终身保证续保：可逐年续保，终身保证续保。续保免等待期，免健康告知。无理赔续保每年增加20万保额，最高加至500万。

费率调整：产品上市3年内保费不变，后续根据具体情况可能调整保费，每次费率调整的时间间隔不会短于1年。单个费率组别每次费率调整的上限为30%。

它最大的优势在于——终身保证续保！

这一点确实让同类产品望尘莫及！

终身保障续保，并不是嘴上说说而已，还在合同里白纸黑字写得清清楚楚！

续保免健康告知，不必担心身体健康出现问题而被拒绝续保，就算出现过理赔记录，也还可以享受续保！

关键是，就算产品停售，也还能续保！这算是开创先河了！再也不用担心产品下架，保障中断，保障稳稳的~

第二优势在于——投保条件宽松！

在健康告知页面可以看到~

甲状腺癌、甲状腺结节、乳房肿块或结节，满足条件通过智能核保也可以投保；

像高血压、糖尿病、高血脂、心血管病等情况都不影响投保！可以说这投保条件相当宽松了~

但是毕竟它只保癌症，投保条件宽松也很正常！其他只保癌症的医疗险也是很宽松。

但是——

保费可能会涨！

来，看看有社保和无社保，各个年龄段的保费~

虽然可以终身续保，但它的本质还是1年期保险，一年一续保，保费并非恒定不变。

条款里也明确表示：产品综合成本率高于100%，赔付率高于同类产品5%时可调整费率。

也就是说，赔得多，亏得多，就要涨价了！

有这一个条款是保险公司敢于卖这个保险的前提，否则真是拿枪指着都不敢做啊，毕竟保费那么便宜，癌症治疗费用又那么贵，这得收多少人的保费才能赔的起一个啊。

看看65岁以后的价格，完美的表现出来年纪越大交费越多的真相。

没什么，每年都要交费的保险都这样，毕竟当年的发生概率越高，保费就更高，而不会管你那个时候有没有支付能力，跟重疾险年轻的时候帮老了以后交费完全是不同的套路。

那也不能就放开了涨吧，毕竟谁也不知道保险公司真正的理赔数据，忽悠消费者借口涨价怎么办？？

保险公司另有大招：承诺产品上市3年内保费不变，之后调整需要满1年，每次调整上限为30%~

终于把涨价的范围给框住了，所以，你现在看到的费率表并不是未来真正的费率表，如果一辈子就涨个一次两次30%还行，如果年年涨。。。。

这是件非常可怕的事情，因为年利30%，来看看数字：

（1+30%）的十次方，也就是涨价10次，就是基础价格的13.78倍。。。。

如果涨的更多。。。不说了，怕怕！

需要指定医院就医才能100%报销！

合同共指定了57家医院，只有在指定医院就诊，才按100%赔付比例；中国大陆二级及以上公立医院但不属于合同约定的指定医院就诊，按90%赔付比例。

虽然这些指定的医院都是非常有代表性的肿瘤医院，但是如果距离自己的居住地较远，就有点麻烦了~

投保前，注意看清楚是否有在自己居住地的指定医院！

写在最后

那么到底应该怎么买呢？

方案一：如果你买百万医疗险，特别害怕将来没有医疗险可以买了，那么可以左手百万医疗，右手终身防癌医疗，毕竟，年轻的时候保费几百块钱还是可以接受。

出事的时候，其他疾病，找百万医疗，癌症，第一年找百万医疗，第二年人家不给你卖了以后找防癌医疗，当然，这就便宜了防癌医疗险的保险公司，少赔很多钱哦，毕竟，有不少癌症根本活不过第二年。

多出来的总保费你可以自己算算。

方案二：如果你手持大额重疾险，尤其是癌症保障还很到位，那么倒是没有必要两个都入，买个百万医疗险就可以了，癌症来了治疗费用重疾险也能顶住，就没必要再多花一分钱了。

方案三：如果你愿意赌一把，将来也有可能有保障时间更长的医疗险出来，那么就先拿着百万医疗险，等有了新的再换就是了，我觉得还是有希望的。

方案四：如果你本来身体就很差，根本买不了百万医疗险，那么就买这个吧~

这也间接提醒了一下年轻人，趁着年纪不大，身体情况良好，趁早投保才是明智之举，毕竟越年轻买越便宜，越健康买选择越多~

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