工资理财实现财务自由？来和我一起实证吧
在之前的文章我曾多次提到过自己的两个五年计划，2015 年前后我给自己定下了十年时间、工资理财实现财务自由的目标。
关于这个计划，我前前后后也分享过不少内容。不过这些内容更多的是宏观看法和策略，实操的内容并不多。经过这段时间的考虑我决定还是更进一步，尽可能公开并跟踪自己的财务自由计划，实证这个计划可行性，并记录这个进程。
通过这个实证，一方面希望给同样有志实现财务自由的朋友一个参考，另一方面也算是对我自己的督促和帮助。从开始写内容到现在，写作给了我很大帮助，公开计划会督促我更加完善地思考，也能提高我的执行力。
而且这个实证也是个陪伴，是我陪你们，也同样是你们陪着我。长期计划坚持不易，看看下面这个减肥相关的谷歌搜索热度随时间变化的曲线，这种印象就更加直观了，希望这个陪伴能让我们坚持的路更容易一些。
与其等最终实现再回来夸夸其谈，不如现在就公开实证，和大家一起努力奋斗。这个过程肯定不是一帆风顺，但是挫折和困难才让这个过程更加真实、更加具有参考性。
为什么我要财务自由
钱虽然不是万能的，但是我们现在面临的各种各样的社会问题，而很多问题归根结底还是时间和钱的问题，或者更简单粗暴一点，90% 的困扰和痛苦都来自于钱。
如果我们不上班也有钱，很多问题也就不再是问题，财务问题的解也是很多社会问题的解。
如果我们即使每天在家陪伴家人或者出门游玩，也能获得和现在一样甚至更高的收入，生活态度会不会有天翻地覆的变化？
如果我们上班不再是以养家糊口为目的，那么工作上的心态会不会发生变化，在事业上有更大的发展？
实现财务自由并非遥不可及的奢望，我也常常写「每个人都可以通过有效规划和努力，利用工资理财实现财务自由」。我和大部分读者一样，也是一个普通的上班族，现在在德国当个码农，如果我能实现，那么相信你也没有问题。
我的个人计划
先回答一个关键问题，要积累多少本金并达到多高的收益率，或者说多高的被动收入。
我的答案是 500 万，再加上 10% 的投资年化收益率，也就是平均每年产生约 50 万（每月 4.17 万）的被动收入。
这个收入到底算是什么水平？我们可以参考一个德国的统计数据（来自 statista）。净到手月收入达到 4400 欧元（折合人民币 3.3 万）的水平，就已经达到了全社会顶层 4%。虽然算不上大富大贵，但好歹也是顶层中产，衣食无忧，体面有尊严的生活还是可以保障的。
你可能会想，这个收入在一线城市买房还是有点吃力的。但是在财务自由以后，是否依然要坚守在一线城市却成了一个值得考虑的问题。
而且收入的百分位只是一方面，50 万年薪与 50 万被动收入在生活质量上并没有可比性，被动收入给可以我们更多、更灵活的时间，还有更高的财务稳定性和对财务的深度理解。
这个具体数字当然也是因人而异的，我只是提供一个大概的参考，消费习惯、生活环境等都会影响最终的数字。不过我建议取稍高于当前工资或者预期工资的被动收入数值比较好，更现实一些。年收入 10 万，却指望通过工资理财实现千万身家就有点不太现实了。
另外需要说明的是，财务自由和财务富裕实际是两个概念。自由是个相对值，起点越低、欲望越少，自由也越容易，每个人都可以通过自我管理来实现；而富裕是个绝对值，严格来讲并非人人可及。这里我们只谈财务自由，不谈富裕。
我的当前进度
我选择用「当前本金 / 目标本金」作为衡量计划进度的关键指标，我自己当前的进度在 50% 左右，剩余时间约 3.3 年。
前面也说了，达成最终财务自由的指标就两个——本金和收益率。收益率通过一定的学习和经验，实现 10% 的平均年化收益并不难，已经写过很多次了。计划的难点还是在于本金的积累，这个过程相对艰辛一些，也没什么捷径。
类比一下减肥，获得收益率就好比学习系统的减肥知识，这个过程相对容易，我们不需要达到顶尖的专业水准，也一样的可以实现可观的效果。而储蓄积累本金则是减肥中的饮食控制和坚持锻炼，对于自律的要求很高，这才是真正的挑战。
另外需要说明的是，这个进度并不是时间线性的，而是指数增长。开始时本金少，只能靠储蓄一点点积累，到了后面本金越来越多，投资收益的影响越来越大，积累速度也就水涨船高。
为了更好的公开计划方便大家参考，我会每月更新以下信息
盘点本月的收支情况，分析预算，并介绍一些记账技巧；
盘点当前的资产配置情况，方便参考；
计算更新计划进度，并分别计算储蓄和投资收益带来的不同影响。
如果有其他建议的有用信息，也可以下面给我留言，我会酌情考虑。
欢迎你也一起
作为实证的开端，后面我会用几篇文章先系统介绍一下我的计划思路，然后以 4 月初为实证的第一次跟踪。
怎么从零开始设计一个计划
如何跟踪自己的计划
上面的实证计划是我最近的思考成果之一，下面再说另外一个打算——我还是决定开一个星球，不为内容付费卖钱，而是为了更好的交流和内容沉淀。只收 55 元的门票费，这可能算得上数一数二便宜的付费星球了吧……
注：实证计划的关键数据我会在公众号公开更新，只会把一些相对私人的数据放在星球中，算是对自己的一点保护吧。
还是决定开个星球
这个决定我从 18 年末就在考虑，但也是一直犹豫。
作为一个作者，能够让更多人看到我的内容让我非常满足，而星球就好像给我的内容外面建了一道篱笆，所以我至今一直选择在公众号写免费内容（以后也一直会）。虽说可能有点自夸，但是我还是有自信自己的公众号内容质量并不输很多付费内容，我的写作也是一直毫无保留。
但是在后来的考察中，我渐渐发现还是有必要开一个星球。对于星球的定位，我是做如下考虑的。
分享随感和未公开的笔稿。平时经常会有一些非系统的思考，这些东西我原本会存放在自己的草稿箱中。但是很多内容最终都没能成为长文，不适合在公众号发布，觉得有点可惜。
对一些话题的深度讨论。公众号的设计更偏向阅读，对交流讨论有不小的限制。而星球中的留言系统更完整一些，方便大家深度讨论。
提供一个讨论财务自由的交流场地，有些事情只有说给懂的人听才有意义。财务自由这个话题太长远，让所有人都懂并不现实，与其费尽口舌的和他人解释，不如和懂的人多多交流。
更从容的回应负面留言。放下反抗情绪，代入「既然你们付了钱，那么承接负面情绪就当作是我提供的一种增值服务吧。」，我反而能看到更多东西，提供更好的建议。
一个更加真实的自己。没有一个人会只有优点没有缺点，对于公众号我的定位是「积极」。而星球，我选择「真实」，很多负面的东西也需要一个解。
只要财务自由，
星球的名字我选了「只要财务自由，」，希望能够提供一个相对高质量的交流场地，聚集一些有志实现财务自由的朋友。
标题中的“只要”既是一个介词，也是一个动词。
只要财务自由，我就可以多点时间做点我喜欢的事情，我就可以好好陪陪父母，我就可以获得更好的未来。“只要财务自由，……” 我们都有自己的愿望。
达里奥说过，我们能够做成我们想做的几乎任何一件事，但不可能是每一件事，而「只要财务自由」就是我的回答。
星球也没打算赚钱，本来打算只收个 19.99 的门票钱，寓意「要久久久」，寓意我会坚持不断地写到七老八十。不过后来才了解到，最低定价是 50 元，于是就定了现在 55 这个价格，也蛮喜欢「5」这个数字的。（悄悄告诉你们，我是 5 点 55 出生的，看来命里就和 5 有缘吧）
另外曾经后台打赏超过（含） 20 块的老板们，请截图私信我，直接送你入星球，算是我的一点心意，谢谢你们的支持。（仅限本文发布以前， 2019.03.18）