彩票中大奖之后最该"买"什么？

长这么大从来没命中过大奖，能中一把彩票一直是我的梦想。拿着即将过期的积分兑了张彩票，不由得陷入了我的白日梦。假如真中大奖了，少说也得 1000 万，我的财务自由目标才 500 万，岂不是瞬间达成。

我得好好合计合计，到底怎么安排这笔钱。最好是能够稳定产生被动收入，让我不再天天指望着搬砖；而且必须是永远也花不完，足够实现财富跨越。为了实现这个目标，我给自己设想了好多种方案。

就算全买余额宝，一年还 30 万收入呢

再小的比例，也架不住基数足够大。虽然现在货币基金收益只有 3% 不到，投入 1000 万，每年的收益也有 30 万了，看起来好像也不错。

但是细细一想就发现不对了。手里有 1000 万，每年却只能开支 30 万，落差好像有点大。很容易就陷入了「我都这么有钱了，得对自己好点」，然后 1000 万不知不觉可能就没了。

而且这个看起来花不完的方案，还没考虑通胀。算上每年 2～3% 的通胀，合着这些钱还是越花越少。这个最简单的方案并不可行，需要再找办法。

买房出租，收租还能赚涨幅

排除了余额宝，还有一个可以考虑的全民投资品——房产，假如我全都买房呢，平时可以收租维持现金流，长期还可以升值，跑赢通胀还是妥妥的。

先考虑全款买房，这么多钱至少也够一线、二线各买一两套了。看起来也不少，但是仔细一算还是不行。现在租售比这么低，1000 万全款投出去，一年收租乐观点也就 20 万。虽然后面有升值潜力，但是毕竟都套在房子上，直接啃混凝土还是比较难填肚子，假如还要拿出来一套自住，自由现金流就更少了。

假如贷款上杠杆，买房的能力是上去了，可是带来的利息也上去了，5% 的房贷利率，全贷款买房的现金流干脆是负的。中了 1000 万不但没能改善生活，还得更加努力地搬砖还贷，和我想的画面不太一样啊。还是不行，还得继续找。

那指数基金呢？

大家都说指数基金好，也很有投资价值，长期来看一年能有超过 10% 的平均回报。

但是，指数基金并不能每年稳赚 10%，实际情况可能今年亏 10%，明年赚 30%，周而复始。指数基金涨的时候还好，卖掉一部分就够生活开支了，可是假如今年亏钱了，我从哪出生活费呢？

确实，指数基金的波动风险不小，但是，指数基金的收入真的只来自于上涨吗？

买房有房租，其实指数基金也是可以收房租的——股息（股息、分红、派息说的是一回事）。可能是因为股票市场本身的波动幅度太吸引人，股息这个重要的收入来源却被忽律了。指数基金的价格有涨有跌，但是股息却是相对稳定的。

就以代表指数 沪深300 为例，目前的股息率是 2.58%，相当于不考虑市场涨跌，每年都有 2.58% 的现金收益打到你的账上。作为对比，余额宝的年化收益为 2.43%，买房出租的租金回报不到 2%，还得你费心打理。一不留神，被股民们不断声讨的 A 股已经变成了一个稳定的赚钱机器。

而且这还没完，因为除了股息这个稳定的保底收入，我们还有无限的上涨可能。沪深 300 过去十几年涨了 4.4 倍，折算年化 11%（涨幅没考虑股息，不然更高）。

我的 1000 万终于有找落了

考虑了这么多方案，我打算这么安排我的 1000 万。

100 万首付先买个房，解决基本生活问题，首选二线。假设首付 30%，买入一个 300 万的房子，贷款利率 5%，贷款 30 年，每个月需要还款的本息和是 10700 元。

再拿 900 万无脑直接买入沪深 300 指数基金，每年股息率是 2.58%，计算下来，每个月可以产生的现金流是 19350 元。

这样算下来，每个月还有 9350 元的自由现金流，同时解决了住房和投资问题。

如果完全看数值好像不算高，那是因为我们的投资计算的非常保守，这个计算只考虑的股息收入，没有考虑市场的上涨。前面说了，过去十多年，沪深300的累积涨幅超过 4 倍。

我们完全可以拿股息这类稳定收入维持基本生活，用增值收益实现我们更大的消费欲望。而且如果牛市来了，我们就卖出上涨的部分，对自己好点。即使是今年这一波三折的悔棋行情，细细一算沪深300从年初到现在的涨幅也有 22% 了，198 万的收益，大部分小目标都够实现了吧。

更进一步

其实上面这个方案还有可优化空间，论股利率而言，红利指数、恒生指数都比沪深300更加客观，可以达到 4% 的水平。如果我们在资产中在适度配置部分这类更高股息率的指数基金，我们的收入会更加可观。

好了，配置的问题已经想清楚了，剩下的问题就是怎么能中到这 1000 万了。