一个简化版的家庭预算方法

记账这事对于生活帮助蛮大的，但是确实繁琐细碎，有些人就是做不来。前几天有位读者提问：

想做家庭预算必须要开始记账吗？记账总是坚持不下来，账目一团乱，是不是就不可能做预算了。

我仔细想了想，发现其实也不是。

我的一位同事对财务控制的很好，他家是每个月取出固定金额的现金，然后生活费、超市购物就全都使用这些现金支付。过程很量化，可以直观的感觉到钱渐渐变少，预算控制得也不错。（只是我觉得用现金很累人，尤其是欧元的硬币有足足八种面值，光是翻硬币就头大。）

也太其实也不记账，每个月开支预算控制得也很好。她只用一张信用卡，然后按照自己的预算给信用卡设置了限额，所有消费都只用这张卡。我自己有一张可以返现的信用卡，之前问要不要一起用，讨论了一下还是放弃了，返现金额远远够不上超支一笔的代价。

做预算的目标很明确，把消费控制在一个目标数额以下。记账可以帮助我们更好的追踪开支情况，但是没有记账也不是完全不能操作，只要把自己能够支配的金额控制在预算目标以下同样可以实现这个目标。

所以受不了记账的读者可以考虑考虑设置一个专门账户，可以是：

• 普通储蓄卡，每月定期转入符合预算目标的生活费；

• 信用卡，把每月限额设置到预算目标一下；

• 现金，每月取钱，但是我估计你们没人会这么干了。

有个要注意的重点——消费只能用这一个账户，这个账户必须到处都能使用的，符合自己的全部消费场景。如果有消费用了额外的账户，那么月末大概率会超支。不要想着「我这张卡少花一点就可以了」，你记不住的，事实说明一切。

另外用信用卡的读者，建议不要用有息分期，仔细算算利息其实非常惊人，普遍都在 10～20%。

附加一个备用账户增加弹性

这种“暴力”限制金额的方法会带来一个弊端——意外要用钱的时候灵活性不够。假如月末同事们要聚餐，你又正好把预算都花得七七八八了，总不能说我有预算所以不能参加吧。

所以我们还需要一个备用账户，在里面存上固定金额的资金以备不时之需。当遇到意外开支时，先从这个备用账户里面支取，下个月再把这笔钱还回备用账户。

建议把备用账户的金额设置为一个好记的整数，方便我们记住这个备用账户原来有多少钱、自己欠了多少钱，及时把钱还回去。

从备用账户的角度来看，作为消费账户的最佳选择是普通储蓄卡，方便在备用账户和平时消费卡之间转账和还款。虽然信用卡可以通过临时调整限额的方法实现，但是太容易忘了。

小结

这个简化版的预算方法很容易执行，只需要两张卡，一张每月可消费金额符合预算目标的日常银行卡和一个备用账户即可。同时也能兼顾一定的灵活性，遇到一些大笔开支也应对得来。头疼记账的读者不妨试试看。

但是没有了记账，确实也有一些小问题不可避免。一是没办法系统地分析消费结构，还是不清楚钱花到哪里去了。虽然现在很多账户有自动分类、分析功能，但是效果都差强人意。而是不方便做未来规划，很多按年缴费的开支容易打乱预算。想把预算做得更好，记账依然是不可或缺的。