进阶丨刷卡和时间的成本、价值与力量

这是既明2年前的进阶文章之一，但放在现在仍然十分受用，原文已删，现重发，曾有幸收到过2元打赏。

俗话说得好，小撸怡情、大撸伤身、强撸灰飞烟灭。

很早之前的文章里，我就表达过“轻松上阵、开心玩卡”的观点。无尽的羊毛是薅不完的，时间终究是有限的，将有限的时间投入到无限的羊毛中，我们更应该去权衡一下，所付出的成本和收益；想一下，某某活动是否值得。

比如招商银行的十元风暴，如果没有白金卡，就不太值得。

比如交通银行的周周刷，我们就需要算一下为之所付出的成本，以及收益，是否值得。

粗略归纳一下，参加银行各个活动一共有五个方面的成本。

刷卡成本、机会成本、沉没成本、风险成本、时间成本。

一、刷卡成本

刚需固然最好，不是刚需就要买京东卡之类流通性强的打折出售，或者航天钞之类玩意儿变现，或者既明发车群。

再不然就是简单粗暴的刷卡，成本大家都知道，不多说。

关于如何降低刷卡成本，请仔细阅读这篇文字，不再赘述：

开源节流，很重要。

二、机会成本

机会成本是指为了得到某种东西而所要放弃另一些东西的最大价值；也可以理解为在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本。

这个其实也很好理解，比如很多活动的“抢兑”时间都是早上10点，如果你只有一部手机一个账号又没有开挂，要么抢兑民生大众点评50-30的美食券（价值25），要么抢兑中信银行9积分权益星巴克（差不多对等的价值）。那么你只能从两个中选择一个，而不得不放弃另一个，这就是机会成本。（备注，这是2017年的文章，当时这两个活动都比较火）

或者比如说为了参加某个活动获取某项银行权益，而放弃了出去跑业务搞定客户提高业绩的机会，也是机会成本。

鱼和熊掌不可兼得，你肯定会舍弃一些其他的东西。

三、沉默成本

沉没成本是指由于过去的决策已经发生了的，而不能由现在或将来的任何决策改变的成本。简单说就是已经发生不可收回的支出，如时间、金钱、精力等。

同样举例说明，就拿交通银行周周刷来说，为了拿到无人机，我已经连续刷卡达标8周并且刷了10万元了（成本多少自己算），但是我发现如果要挤进前2万名获得8周奖励，至少还要再刷30万元。这样算下来我觉得不划算，我放弃了冲击8周名次的奖励，但是已经刷卡的手续费、时间、精力等是无法收回的，这些就是沉默成本。

2018年的平安银行PK团ipad更能说明问题，最后刷了好像50多万。

越早止损，沉默成本越低。

四、风险成本

常在河边走，哪有不湿鞋。

好比之前分析招商银行十元风暴在下一盘很大的棋，在钓鱼；好比浦发银行直接发公告告诫大家“轻轻薅”，别弄疼；好比某些卡友为了参加某些活动疯狂刷卡最后被关小黑屋、降额、封卡。。。

还有为此我们付出的精力，上闹钟0点起来抢，睡不好，打算生活节奏，影响身体健康。。。

这些就是风险成本。

出来混，迟早是要还的。

五、时间成本

一个活动从你了解规则、刷卡达标、调好闹钟、进入活动界面、输入验证码、抢兑、支付、变现，再怎么快也要5分钟吧。

你的5分钟值多少钱？

按国家劳动法来，每天工作8小时，每月工作22天，每年12个月。按此计算，你每年工作时间是12*22*8*60=126720分钟。

假设你一年的收入是10万元，那么你每分钟的成本就是100000/126720=0.79元，5分钟就是3.95元。如果这个活动收益还不到5块钱，那么就是亏本的。比如天天民生日2块钱的QQ音乐，比如某些一两块钱的小毛。

不要浪费时间。

顺便，给出一个时间成本速算表格，快速知道某个活动你的时间成本。

当然，如果薅羊毛是一种爱好或者你正好无聊，这点不适用。

除了参加活动，刷卡也要时间。来开开眼界吧。

DLB说，是时候展现真正的技术了，竟然请物业阿姨帮忙刷卡，每小时5元，能刷80笔：（两年前既明的头像就是红色那个）

5块钱也是钱啊兄弟。。。

物业阿姨这兼职做的，还没到最低工资标准。。。

相信了解上面5点成本之后，某些活动是否值得参加，你应该有更清楚的认识。

时间的力量

人最宝贵的是时间，说完了时间的价值，我们顺便聊一聊时间的力量。

先抛个问题：两个年轻人，一个在23岁开始每年投资10000元，直到45岁，每年按照复利15%的收益增长；另一位年轻时候活的自在，32岁才开始投资，每年存20000元，同样按照15%的复利计算，当二人都到45岁时，你认为谁的钱更多？

答案是：23岁开始投资的年轻人

23岁的年轻人在45岁时，通过复利可以获得137.63万元，而32岁才开始攒钱的人，到他45岁时，虽然每年的投资金额是23岁年轻人人的两倍，但他只能获得68.7万元。

越早投资，就越容易创造财富，这就是时间的力量。

年轻人，最大的资本就是时间。

世界第八奇迹

爱因斯坦说，复利是世界第八奇迹。

复利公式可以表述为：本利和=本金×（1+利率）的N次方

假设本金为10000元，利率为15%，那么5年后10000元变成多少呢？ 本利和=10000元×(1+15%)的5次方=20113元，五年翻一番。

三十年就是2的6次方，64倍。

复利公式揭示出本金、利率、时间这三要素。本金不能亏损，利率要高，持有时间越长，复利的威力就越大。

这就是时间的威力。

所以，年轻人，时间就是你最大的资本，加油吧。

人最宝贵的是生命。生命对于每个人只有一次，人的一生应当这样度过：当他回首往事的时候，他不会因为虚度年华而悔恨，也不会因为碌碌无为而羞愧。

——《钢铁是怎样炼成的》

路漫漫其修远兮，一次写太多也难以消化，更多的，我们下次接着聊。

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