干货！30家保险公司理赔数据对比分析！

买保险，大家最关心：

怎么买：该买多少保额、哪些病需要重点预防、什么年龄风险大...

怎么赔：会不会故意不赔、理赔速度快不快...

想知道这两个问题的答案，看保险公司公布的理赔报告再合适不过。

刚好，这段时间陆续有保险公司公布2019年上半年的理赔数据，既明整理了一波，一起来看看。

一、理赔数据大揭秘

1、能拿到理赔吗？速度快不快？

先上一份使出洪荒之力整理的表格：

数据来源：保险公司理赔报告

可以看出，不论保险公司的规模大小，都：

①不惜赔

首先，理赔金额很高。

保费规模较大的保险公司，比如国寿、平安等，理赔金额达到几十、上百亿元；保费规模小一点的公司，半年的理赔金额也有几百万、几千万，同样很惊人。

其次，获赔率很高。已公布获赔率的保险公司，不管公司大小，获赔率基本都在97%以上。

其实，我们买保险的时候，保费中就包含了理赔成本，理赔是保险公司的责任。

做好健康告知，符合理赔要求，理赔时保险公司不会恶意不赔，大家不用担心。

②理赔速度快

公布了数据的20家保险公司里，有18家的平均理赔时效都在2天内，还有2家在3天内，同样非常快。

而且很多保险公司有小额快速理赔的服务，理赔时效不到一天，超乎想象。

2、哪种案件理赔最多？

从理赔案件的数量来看，医疗类占比较大。

数据来源：保险公司理赔报告

比如同方全球人寿今年的理赔案件里，85.4%都是医疗案件。

这也不难理解，大家比较熟悉、认可的就是医疗险这一类，买的人会比较多。

一般生病的概率，往往比重疾、身故大一些。

从理赔金额来看，重疾赔得更多。

比如阳光人寿，今年上半年一共赔了11.8亿元，光重疾就赔了6.13亿。

 数据来源：保险公司理赔报告

二、重疾/医疗/身故理赔数据看，保险该怎么买？

1、重疾理赔数据

①重疾保额普遍不高

  建议：做到50万或更高，最低30万起。

重疾险是给付型的，赔的钱一次性给到，买30万直接赔30万。

赔多少钱，主要看用户买多少的保额。

从给出数据的几家保险公司来看，重疾平均保额都不高。

 数据来源：保险公司理赔报告

这两家保险公司的重疾保额分布，很有代表性。

 数据来源：保险公司理赔报告

可以看出，超过一半的重疾险，保额在20万以下；达到30万及以上的，还不到三分之一。

得了重疾，不能工作从而失去收入，还要承担动辄几十万的治疗费、后期的康复费。

这些都要重疾险的保额来扛，保额不够真不行，大人建议做到50万或更高，再低不低于30万。

②青壮年出险率高，癌症年轻化

  建议：重疾险要趁早买，选择多、更便宜。

泰康人寿的理赔报告中，得重疾的，平均年龄只有47岁。

阳光人寿、长生人寿列出了详细的年龄分布，31-50岁人群占了一半以上。

数据来源：保险公司理赔报告

特别要注意，癌症还呈年轻化趋势，进入30岁后，癌症风险明显增大，提前做好保障很重要。

数据来源：保险公司理赔报告

③癌症最高发，心脑血管疾病不可忽略

  建议：加强癌症、心血管疾病保障

癌症是重疾大魔头，基本占全部重疾的一半以上。

不论男女，甲状腺癌、肺癌的都很高发。男性的肝癌，女性的乳腺癌、宫颈癌非常常见。

除了癌症，心脑血管类重疾的理赔占比也很高，不容忽视。

 数据来源：保险公司理赔报告

现在市面上有很多增加了癌症保障的产品，齐叔更推荐的是达尔文超越者。

作为一款重疾险，它：

保110种重疾，0-40岁投保，前15年首次确诊重疾，额外赔35%基本保额，买50万赔67.5万。

还有25种中症+40种轻症+投/被保人豁免，该有的保障都有，而且表现很出色。

更优秀的是，可附加癌症额外赔的保障，不仅赔得多，还不贵：

第一次重疾，不管是不是癌症，赔了之后，再得癌症还可以赔120%保额，买50万赔60万（很多产品只赔100%保额）。

30岁女性，买50万保额，保终身，30年缴费，买重疾+中症+轻症+被保人豁免，价格是4915元，附加额外的癌症保障，只要加555元。

额外花一两顿饭的钱就能买到，很少见到性价比这么高的产品了。

图片来源：图虫

想要增强癌症+心血管病保障，推荐芯爱。

它轻症针对高发的冠状动脉介入术（心脏支架手术）可以二次赔，而且不用额外花钱，这种保障其他重疾好像还没有过。

芯爱的大招，是可以附加癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术这三种高发重疾的二次赔，不管第一次重疾得什么，第二次重疾得这3种里的任何一种，还可以赔。

它的核保也比较宽松，对于有高血压、肥胖、甲状腺结节、乳腺结节的亚健康朋友较友好，身体有点小毛病，也有机会买上。

2、医疗类理赔数据

医疗类理赔，包含疾病医疗和意外医疗，疾病产生的理赔要更多。

从疾病来看，各个年龄段，呼吸道疾病较常见。

其中，中老年人，心脑血管疾病、癌症、糖尿病等较多。

从意外来看，摔倒、高空坠落、猫狗咬伤产生的理赔更常见，生活中一定要多留心。

建议尽早配置医疗险+意外险来保障。

数据来源：保险公司理赔报告

数据来源：保险公司理赔报告

3、身故类理赔数据

身故也分疾病和意外原因，从报告上看，绝大部分身故，是疾病导致的。

 数据来源：保险公司理赔报告

在疾病中，癌症身故比例最高，心脏疾病紧随其后。

在意外中，交通事故、高空坠落、溺水导致的身故较多。

 数据来源：保险公司理赔报告

从30岁开始，疾病、意外身故风险普遍升高：

数据来源：保险公司理赔报告

这个年龄段的朋友，正是家庭的主力军，一旦身故，家人将失去经济依靠，所以寿险要备上，而且保额要充足。

保额记得要覆盖：房贷、孩子的教育费、老人的赡养费、家人几年的生活支出等。

三、总结

看了这些多报告，其实就是想告诉大家：

1、理赔没有想象中那么难，获赔率普遍在97%以上，而且理赔与公司大小没有直接关系。保险公司想要提升用户体验和口碑，理赔一个是很重要环节。

2、重疾风险要重视，癌症是重疾中的重灾区，其次是心脑血管疾病，可以选择对这些疾病，保障更足的产品，比如达尔文超越者、芯爱等。

3、保险最好趁早买。重疾、身故平均出险年龄低，癌症呈现年轻化趋势，疾病和意外随时可能到来。

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