政策周报｜CFT50专栏：金融科技法律政策周报2020年第35期（09.14-09.20）

一、国内金融科技法律政策盘点

1. 央行副行长回应商业银行试点设立证券公司：坚持金融业分业经营、分业监管

9月14日消息，对于商业银行或可试点控股或设立证券公司的传闻，央行副行长潘功胜表示，我国现行金融业，以分业经营、分业监管为主的格局，是在长期实践探索中形成的，符合我国经济金融发展的现状，应当予以坚持。推动资本市场健康发展，是我国金融改革的重点工作。（来源：中证网）

2. 中国人民银行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》

9月20日，为加快建立完善有利于保护金融消费者权益的机制，保护金融消费者长远和根本利益，人民银行深入贯彻以人民为中心的发展思想，落实党中央、国务院在《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》中提出的“建立健全金融消费者保护基本制度”决策部署，制定并发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（以下简称“《办法》”）。

《办法》共七章，六十八条。第一章总则，主要对立法依据、适用范围及基本原则进行了规定。第二章金融机构行为规范，主要从银行、支付机构金融消费者权益保护顶层设计、全流程管控、信息披露和金融营销宣传等方面进行规范。第三章消费者金融信息保护，从消费者金融信息安全权角度，进一步强化了信息知情权和信息自主选择权。第四章金融消费争议解决，对争议解决的程序性规定以及非诉第三方解决机制进行了细化和完善。第五章监督与管理机制，根据人民银行新“三定”方案，就制度制定、协调机制、监管执法合作等进行明确。第六章法律责任，规定了银行、支付机构责任、高管责任以及人民银行工作人员责任。第七章附则，明确了参照适用的机构类型、解释权、生效和废止等内容。（来源：中国人民银行）

3.央行会同有关部门印发两省三市普惠金融改革试验区总体方案

9月14日，为深入贯彻落实党中央、国务院关于大力发展普惠金融和实施乡村振兴战略的重大部署，探索普惠金融助推革命老区振兴发展的有效路径，经国务院同意，近日，人民银行联合发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民政府、山东省人民政府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》。（上证报）

4. 银保监会：我国大型银行的转型方向主要是数字化

9月14日消息，银保监会大型银行部有关负责人今日在银保监会新闻通气会上表示，银保监会一直关注我国大行和国际大行在经营效率方面的比较。我国四大行与美国、欧洲、日本等13家全球系统性重要银行进行比较后发现，近年来，四大行的竞争力明显增强，与发达国家银行的差距明显缩小。下一步我国大型银行的转型方向主要是数字化，要进一步强化公司治理。（来源：零壹财经）

5. 银保监会公司治理部：将制定和修订银行保险机构公司治理指引等监管制度

9月14日消息，银保监会公司治理部一级巡视员邓玉梅在银保监会新闻通气会上表示，银保监会下一步还会继续不断创新公司治理监管方式和手段，提升公司治理的能力和水平，继续开展对银行保险机构公司治理的评估和专项整治工作，严格问责处罚，加强公开披露，推动问题整改。邓玉梅介绍，下一步同时将弥补公司治理监管制度短板，制定和修订银行保险机构公司治理指引、大股东行为监管指引、董事监事履职评价办法等监管制度，促进银行保险机构高质量发展。（来源：上海证券报）

6. 银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》

9月16日，银保监会发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》主要包含以下内容：一是规范业务经营，提高服务能力。在小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求。二是改善经营管理，促进健康发展。从小额贷款公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息、积极配合监管等方面作出规范。三是加强监督管理，整顿行业秩序。指导各地明确监管责任、完善监管措施、建设监管队伍、实施分类监管、加大处罚力度等。四是加大支持力度，营造良好环境。鼓励加强政策扶持、银行合作支持、加强行业自律，促进行业可持续发展。（来源：中国银行保险监督管理委员会）

7. 银保监会发布《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》

9月16日，银保监会发布《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》（以下简称“《办法》”）。《办法》贯彻支持实体经济和维护金融体系稳健相结合、提供便利金融服务和有效防范风险相结合、坚持审慎监管底线和灵活应对突发情况相结合的基本理念，坚持框架性、包容性和原则性的导向，为监管部门和银行保险机构应对突发事件提供全面指引。《办法》共五章三十八条，明确了突发事件定义、应对基本原则和组织管理制度安排；既要求做好基本金融服务，又鼓励提供金融支持措施；强调提供金融服务和金融支持的同时要守住风险底线；规定有针对性地调整监管方式和要求。（来源：中国银行保险监督管理委员会）

8. 国家医保局、财政部：扩大长护险试点范围

9月17日，国家医保局、财政部发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，要求扩大长护险试点范围，人力资源社会保障部原明确的试点城市和吉林、山东2个重点联系省份按本意见要求继续开展试点，其他未开展试点的省份可新增1个城市开展试点，于今年内启动实施，试点期限2年。（来源：证券时报）

9. 发改委、工信部等多部门齐发声：加快数字中国建设、发展数字经济

9月17日，国家发展改革委、国家互联网信息办公室、工业和信息化部相关负责人表示，围绕加快数字中国建设、发展数字经济释放了密集利好，包括谋划“十四五”期间的信息化发展工作，加快编制“十四五”数字经济规划，完善数字基础设施建设，深入实施工业互联网创新发展工程等。（来源：零壹财经）

10.北京发布“金科新区”三年行动计划支持突破“卡脖子”技术

9月19日，《北京加快推进国家级金科新区建设三年行动计划（2020-2022年）》在中关村论坛金融科技平行论坛上正式发布。根据《行动计划》，“金科新区”力争用三年时间，引领北京成为全球金融科技研发和应用场景新高地、产业发展增长极、制度标准策源地、顶尖创新人才首选地和金融科技监管体系引领者。《行动计划》提出全力推动核心关键技术研发。支持突破金融科技领域“卡脖子”和“颠覆性”技术，抢占金融科技关键技术制高点。全面推动人工智能、大数据研发与应用，持续推动5G、物联网等互联技术进步升级，夯实金融科技的基础。（中国新闻网）

11. 郑州：正在探索搭建以区块链等为支撑的地方金融风险监管平台

9月18日，郑州市副市长史占勇表示，目前郑州正在积极探索搭建以云计算、区块链等金融科技手段为支撑的综合金融服务平台和地方金融风险监管平台，进一步加大地方金融监管力度。（来源：巴比特）

二、全球金融科技法律政策瞭望

1. 欧盟本月或将发布草案，制定全面加密资产法规

9月17日消息，据报道，根据一份外泄的文件显示，欧盟委员会(European Commission)将于本月晚些时候发布一份提案，提议在欧盟27个成员国中制定一套涵盖所有数字资产交易或发行的法规。据悉，欧洲加密资产市场(MiCA)草案将为加密资产(加密货币、证券代币和稳定币)提供法律确定性，与欧洲金融工具市场指令（MIFID）相似，后者是针对证券市场、投资中介机构和交易场所的法律框架。（来源：未央网）

2. 泰国央行启动基于区块链的政府储蓄债券发行平台

9月15日消息，泰国银行推出了一个使用区块链技术进行政府储蓄债券发行的新平台，希望借此改善投资者购买体验，提高运营效率，降低总体成本。据悉，泰国央行已经在一周时间内出售了500亿泰铢的政府储蓄债券。这个名为DLT Scripless Bond Project的债券基础设施是泰国银行、泰国公共债务管理办公室、泰国证券托管有限公司、泰国债券市场协会、曼谷银行、Krungthai银行、Kasikorn银行和Siam商业银行等8个机构共同努力的成果。下一阶段，该基础架构将进行进一步扩展，支持更多类型的政府债券。（来源：未央网）

3. 巴哈马央行将于10月正式推出国家数字货币Sand Dollar

9月16日消息，据报道，巴哈马中央银行计划于10月份正式在全国范围内推出国家数字货币Sand Dollar。去年，巴哈马推出了试点项目“Project Sand Dollar”，在几个小岛屿进行试验，但试点项目仅覆盖2万多人，仅仅发行了48000 Sand Dollar。（来源：未央网）

4. 新西兰将强制要求金融机构报告气候变化风险

9月16日消息，近日，新西兰气候变化部长James Shaw公布了有关强制要求金融机构报告气候变化风险的通知。据悉，这项计划预计最早2023年正式生效，相关立法工作正在推进中。在新西兰，大约有200家大型机构（包括所有资产超过10亿美元的银行、信用合作社、保险公司）都将被纳入这一计划，所需报告的气候风险包括极端天气事件等带来的物理风险，以及更严格的碳排放监管带来的经济风险。风险报告每年提交一次，不能及时执行的机构需要提交原因说明。目前，欧盟、澳大利亚、日本、英国、加拿大都在积极推进气候风险披露机制，但是新西兰则是全球首个在金融领域强制推行这一要求的国家。（来源：未央网）

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顾问：

杨涛、刘瑛

主编：

刘新宇、何海锋、闵文文

本期责编：

吴豪雳

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