银行周报 | 践行数字化转型，这16家银行的行动力（2020年第47期）
编者按：我们的周报小组，会跟踪TOP100的银行在金融科技方面实践，记录和研究银行业金融科技的发展足迹。金融科技是银行业数字化转型发展的关键变量。欢迎致信本栏目小编：zhangqi@cft50.com.cn 。期待您的投稿与来信交流。
要闻速览
一、银行金融科技创新
1. 农行微银行“一键直达”掌银
2. 重庆市与中国银行签署成渝地区双城经济圈建设全面战略合作协议
3. 建设银行依托“惠懂你”平台优化小微企业融资环境
4. 扫码分期上市：交行信用卡携手中国银联打造移动支付新生态
5. 浦发银行协助落地市场首单现金要约收购业务
6. 兴业银行获批跨境电商收结汇业务资质
7. 通州区政府与上海银行签约 上海银行将加快在北京城市副中心的网点筹建
8. 广发银行“智·5G+智能银行”旗舰网点顺利建成
9. 江苏银行智能厅堂“极简”服务“极美”体验
10. 厦门国际银行发布“国行e家”交易银行品牌
11. 温州银行宁波分行与宁波发现国际物流有限公司签订战略合作协议
12. 贵州银行宣布采纳赤道原则
13. 柳州银行与柳工集团境外企业签署战略合作协议
14. 腾讯云与广州农商银行战略合作 全面推进数字化转型
15. 江阴农商银行成功发行小微企业贷专项金融债券
16. 花旗携手中国银联首推人民币电子商务卡
二、国内金融科技法律政策盘点
1. 央行发布《修订银行间债券市场债券交易流通有关公告（征求意见稿）》
2. 央行党委书记、银保监会主席郭树清：持续完善现代金融监管体系
3. 央行副行长范一飞：金融标准化工作要完善标准体系，服务数字金融
4. 央行科技司司长李伟：将加快金融相关国家标准的报批与发布
5. 央行、银保监会发布《系统重要性银行评估办法》
6. 央行：金融业网络安全态势感知与信息共享平台初步建成
7. 央行金融稳定局副局长孟辉：应当避免银行理财子公司对单一类型产品过度依赖
8. 银保监会通报信保案件风险，或对财险公司差异化监管
9. 财政部部长刘昆：开发性、政策性金融机构不得配合地方政府变相举债
10. 香港金管局：三地监管机构正加紧制订业务安排，争取早日启动理财通
银行金融科技创新
1. 农行微银行“一键直达”掌银
12月7日消息，农业银行微银行“开放标签实现APP跳转能力”成功投产。客户可通过微信页面上的农行产品链接，一键调起农行掌银APP的对应功能进行业务办理，这种方式省去了使用浏览器打开的中转步骤，极大地提升了客户使用体验，强化了农行“微信裂变营销，掌银登录办理”的业务模式，并进一步加强了微银行为掌银引流、获客、活客的能力。本次投产同步完成了分行支持、数据统计功能的上线。一方面，分行可以复用总行通用的跳转页面，实现分行自定义跳转功能；另一方面，总行通过记录全行产品曝光的次数、跳转的次数，积累引流数据，为后续引流方式、产品功能优化提供数据支撑。（文化农行）
2. 重庆市与中国银行签署成渝地区双城经济圈建设全面战略合作协议
12月1日消息，近日，重庆市人民政府与中国银行签署成渝地区双城经济圈建设全面战略合作协议。市委书记陈敏尔，市委副书记、市长唐良智与中国银行董事长刘连舸、行长王江一行座谈并见证签约。按照协议，双方将在成渝地区交通基础设施互联互通、构建优势互补现代产业体系、打造内陆国际金融中心、增强协同创新发展、发展普惠金融服务民生工程等领域开展全方位合作。（证券时报）
3. 建设银行依托“惠懂你”平台优化小微企业融资环境
12月7日消息，近年来，建设银行认真落实党中央、国务院决策部署，围绕服务小微企业和个体工商户融资，积极运用现代科技手段为金融赋能，创新推出“惠懂你”移动金融服务平台，通过整合数据创新产品提供“一站式”服务，掌上指尖便捷办理实现“一分钟”融资，降息减费随借随还实行“一价式”收费，切实打通金融活水流向小微企业“最后一公里”。（中国政府网）
4. 扫码分期上市：交行信用卡携手中国银联打造移动支付新生态
12月1日，交通银行信用卡携手中国银联，以移动支付为基础，整合科技资源，行业首创扫码形式的移动分期支付产品——扫码分期正式对外发布，打破了沉寂已久的信用卡分期市场。据悉，扫码分期是依托移动支付的信用卡消费分期新形态，扩大了信用卡消费分期的应用场景，更贴合消费者的日常消费与支付习惯，以期在行业内营造更为积极健康的消费与分期理念。（金融时报）
5. 浦发银行协助落地市场首单现金要约收购业务
12月4日，由浦发银行承担交易管理职责的“16郑新发展PPN001现金要约收购项目”落地。该项目是银行间市场首单非金融企业债务融资工具现金要约收购业务，实现了发行人以现金方式收购全部流通中标的债券并注销，是银行间市场发行人主动债务管理机制的又一创新实践。（金融时报）
6. 兴业银行获批跨境电商收结汇业务资质
12月3日消息，近日，凭借强大的金融科技实力和跨境业务专业服务能力，兴业银行获批跨境电商收结汇业务资质。目前兴业银行已成功搭建跨境电商外汇业务管理平台和外汇资金清结算网络，可实现全流程线上化对接跨境电商平台、境外合作银行，为出口跨境电子商务经营者提供在线境外收款、清算、结汇、国际收支申报等安全、便利、优惠的一站式服务。（兴业银行）
7. 通州区政府与上海银行签约 上海银行将加快在北京城市副中心的网点筹建
12月3日下午，通州区政府与上海银行举行了战略合作协议签约仪式。按照战略合作协议，上海银行将加快在北京城市副中心的网点筹建，加大对城市副中心产业升级、园区开发、文化旅游、城市配套设施建设的支持，在跨境金融、投资银行、资金结算、现金管理、特色产品等方面不断深化综合金融服务，助力城市副中心经济建设与企业发展。（证券时报）
8. 广发银行“智·5G+智能银行”旗舰网点顺利建成
12月5日消息，近日，广发银行首家5G+智能银行旗舰网点在广发银行广州分行海月路支行顺利建成并正式启用，标志着广发银行在网点4.0数字化转型方面取得新的重要进展。据悉，该行5G+智能银行以“智·科技、智·产品、智·互动、智·服务、智·温馨”为服务触点，利用大数据、AI智能、深度学习等前沿技术及生物识别、全息投影等先进设备，将银行服务与社区资源、商圈服务进行有机整合，实现客户金融、生活、消费相连接，从而大大拓展了服务场景和客户体验。同时在网点布局、服务流程、智能机具、服务设施及装修风格等方面，充分体现“智能银行，温馨服务”，给客户满满的智能感、科技感和温馨感。（金融时报）
9. 江苏银行智能厅堂“极简”服务“极美”体验
12月3日消息，近日，江苏银行以强大的互联网大数据基因为支撑，推动智能厅堂建设全面升级。围绕“极简、极快、极美”的服务理念，该行进一步简化智能设备操作流程，缩短业务办理时间，并以“一个界面、一个产品”为原则，统一智能柜台、电子回单机、ATM等厅堂设备界面风格，为客户带来极致体验。（央广网）
10. 厦门国际银行发布“国行e家”交易银行品牌
12月4日，厦门国际银行交易银行品牌“国行e家”正式亮相，助推中小微企业发展。“国行e家”交易银行品牌体系内含20余个特色产品，涵盖“三升平台之融升”创新授信、“三升平台之慧升”支付结算、“三升平台之盈升”渠道服务三大板块。“三升平台”的创设将为企业提供一站式便捷化的金融服务，为日常经营活动所涉及的支付结算、现金管理、供应链金融、电子商务、国际业务等提供一站式支持，（金台资讯）
11. 温州银行宁波分行与宁波发现国际物流有限公司签订战略合作协议
12月2日，温州银行宁波分行与宁波发现国际物流有限公司签订战略合作协议，双方将进一步整合各自的资源优势，拓展发展空间，在金融服务、现金管理、账户管理等领域全面深化战略合作，共同打造多元金融服务，为物流行业生产建设提供金融养分。根据协议，温州银行将积极发挥优势与特长，在传统金融服务上创新，为其提供等值人民币2亿元的意向授信额度，专项用于发现物流服务客户链中从事跨境电商业务的小微企业、个体工商户的金融综合融资服务。（腾讯网）
12. 贵州银行宣布采纳赤道原则
11月30日，贵州银行公告正式宣布采纳赤道原则，成为国内第六家赤道银行。贵州银行相关负责人表示，采纳赤道原则标志着贵州银行开启了深入践行绿色发展理念、加快绿色金融创新发展的新篇章。（和讯网）
13. 柳州银行与柳工集团境外企业签署战略合作协议
11月29日消息，柳州银行与柳工集团境外企业签订面向东盟的金融门户开放战略合作协议，目标是为柳工集团在境外企业提供人民币直接融资，首次融资项目为印尼子公司，融资规模为2000万元人民币。柳州银行党委副书记谢斌表示，柳州银行作为地方政府支持的银行，肯定要围绕“一带一路”发展战略，支持实体经济“走出去”，实现“融进来”“投出去”的目标。（东方财富网）
14. 腾讯云与广州农商银行战略合作 全面推进数字化转型
12月3日，腾讯云与广州农商银行签署战略合作协议。双方将共同推进云计算、大数据、人工智能、物联网、分布式互联网架构等技术在广州农商银行业务创新领域的应用，并共同构建具有鲜明区域特色、开放共赢的创新金融服务生态，加速推进广州农商银行全面数字化转型进程。（金融时报）
15. 江阴农商银行成功发行小微企业贷专项金融债券
12月3日消息，江苏江阴农商银行近期在全国银行间债券市场成功发行了“江苏江阴农村商业银行股份有限公司2020年小型微型企业贷款专项金融债券”，并于2020年11月12日发行完毕。本期债券发行总规模为人民币10亿元，债券品种为3年期固定利率债券，票面利率为3.82%。本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门要求，用于小型微型企业贷款，为小微企业提供金融服务。（金融时报）
16. 花旗携手中国银联首推人民币电子商务卡
12月4日消息，花旗中国近日宣布携手中国银联，基于银联支付标记化技术为企业客户推出人民币电子商务卡，连同花旗既有的万事达电子商务卡，能为客户提供覆盖主要交易货币的创新全球电子支付解决方案，显著提升电子商务企业进行在线交易的效率和安全性。花旗是首家与中国银联推出此类方案的银行。（金融时报）
国内金融科技法律政策盘点
1. 央行发布《修订银行间债券市场债券交易流通有关公告（征求意见稿）》
11月30日，中国人民银行发布《修订银行间债券市场债券交易流通有关公告（征求意见稿）》（以下简称“《征求意见稿》”），向社会公开征求意见。《征求意见稿》对《中国人民银行公告（2015）第9号》（以下简称“《公告》”）中的部分条款作出了修订，具体包括两点。首先，《征求意见稿》将《公告》第四条第一款修改为“中央国债登记结算有限责任公司和银行间市场清算所股份有限公司应与同业拆借中心建立系统直连，在债券登记当日以电子化方式交互传输债券交易流通要素信息”，进一步提高债券交易流通要素信息传输效率。其次，《征求意见稿》删除公告第五条，不再要求发行人或主承销商提供初始持有人名单及持有量，切实便利市场主体。（中国人民银行）
2. 央行党委书记、银保监会主席郭树清：持续完善现代金融监管体系
12月1日消息，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清发表文章指出，收益永远和风险成正比，古今中外，总有人盼望能以更低风险获取更高收益，但规律不可能打破。承诺低风险高收益就是诈骗，金融监管要永远与这类行为作坚决斗争。郭树清强调，应当持续完善现代金融监管体系，具体包括：全面加强党对金融工作的集中统一领导，促进经济社会发展开创新局，建立高效的监管决策协调沟通机制，提高金融监管透明度和法治化水平，健全宏观审慎、微观审慎、行为监管三支柱，构建权威高效的风险处置制度安排，强化金融基础设施对监管的支持保障，积极参与国际金融治理框架重塑，培育忠诚干净担当的监管干部队伍。（新浪财经）
3. 央行副行长范一飞：金融标准化工作要完善标准体系，服务数字金融
12月1日消息，中国人民银行副行长范一飞强调，金融标准化工作要落实中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议，更好服务构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。在顶层设计方面，要结合金融业实际，制定发布金融业标准化“十四五”规划。在标准体系方面，要注重补齐金融数据安全、信息保护等涉及人民财产安全的基础通用类国家标准，更好地支持实体经济、防控金融风险。在应用实施方面，持续做好“金融标准为民利企”主题活动，总结重庆和浙江金融标准创新建设试点的成功经验，向长三角地区和成渝双城经济圈推广。在国际治理方面，应当积极参与数字领域国际标准制定。在体制机制方面，应当推动制定金融标准化管理办法、金融标准外文版管理办法等制度，筹建金融标准化研究院，更好满足金融业对标准化服务的需求。（中国证券报）
4. 央行科技司司长李伟：将加快金融相关国家标准的报批与发布
12月1日消息，中国人民银行科技司司长李伟表示，将加快推进人民币现金机具鉴别能力技术规范、银行卡受理终端基本安全要求这两项强制性国家标准的报批和发布。前者预计2021年上半年发布，后者预计2022年1月发布。李伟表示，围绕金融风险防控的目标，将依托“金融风险防控关键技术标准研究”国家科技重点项目，加快金融机构风险管理等国家标准的研制，加大金融风险防控标准的供给。围绕金融科技发展的目标，将组织制定人工智能金融应用算法评价规范、分布式账本贸易金融规范等金融行业标准，支持金融科技守正创新。（中国证券报）
5. 央行、银保监会发布《系统重要性银行评估办法》
12月3日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《系统重要性银行评估办法》（以下简称“《办法》”）。《办法》作为《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》（银发（2018）301号）的实施细则之一，是我国系统重要性银行认定的依据，也是对我国系统重要性银行提出附加监管要求、恢复与处置计划要求、实施早期纠正机制的基础。《系统重要性银行评估办法》主要包括明确评估目的、确定评估方法、明确评估流程等内容。《办法》将有助于对参评银行系统重要性进行评估，识别出我国系统重要性银行。未来将每年发布系统重要性银行名单，根据名单对系统重要性银行进行差异化监管，以降低其发生重大风险的可能性，防范系统性风险。（中国人民银行）
6. 央行：金融业网络安全态势感知与信息共享平台初步建成
12月3日，金融业网络安全态势感知与信息共享平台初步建成，中国人民银行组织召开了金融业网络安全态势感知与信息共享平台观摩会，人民银行副行长范一飞在会上指出，金融业网络安全态势感知与信息共享平台建设应共建共赢，作为金融业网络安全重要基础设施，金融机构要持续提升数据报送质量，吸引更多企业参与，打造行业内外网络安全威胁信息和服务“双循环”生态，支撑平台长期可持续运营。（证券时报）
7. 央行金融稳定局副局长孟辉：应当避免银行理财子公司对单一类型产品过度依赖
12月4日消息，中国人民银行金融稳定局副局长孟辉表示，提高理财服务的质量、满足居民更高层次财富管理需求，提高各类金融资产的可及性，是银行理财行业充分激发居民需求潜力，进一步畅通国内大循环的重要方式。要实现这一目标，理财子公司长期发展的方向，应当是打造完善的产品体系，适当增加权益性产品、长期产品的发展力度。理财子公司应当避免短期内过度依赖某一类产品，单纯冲规模、抢市场、拼收益，忽视风险管理，影响理财行业长期健康发展。（新浪财经）
8. 银保监会通报信保案件风险，或对财险公司差异化监管
12月2日消息，银保监会在业内下发《有关防范融资性信保领域案件和风险的案情通报》（以下简称“《通报》”）。《通报》显示，2019年以来，信用保证保险领域发生涉刑案件20起，涉案金额15亿元；风险事件7起，涉及多家保险机构。对此，银保监会提出三条防范对策：首先，稳妥化解存量风险，相关保险机构要制定风险处置方案，测算风险敞口，筹集备付资金，有序化解风险，确保经营稳定。其次，积极防范增量风险。相关保险机构要转变经营理念，树立审慎合规的经营理念，摒弃高费率覆盖高坏账、高成本的经营模式，高质量开展信用保证保险业务。最后，坚决遏制案件风险。包括强化重点环节风险监测、识别，加大对基层机构负责人等重点岗位人员监督，及时发现风险隐患；采取有力措施及时整改，严肃追究相关人员责任；加强风险合规教育。同时，银保监会也在酝酿针对不同财险公司实施差异化监管的政策，旨在引导财险公司“有多少能力办多少事”，探索专业化、精细化发展道路。（上海证券报）
9. 财政部部长刘昆：开发性、政策性金融机构不得配合地方政府变相举债
12月2日消息，财政部部长刘昆发文表示，开发性、政策性金融机构等必须审慎合规经营，综合考虑项目现金流、抵质押物等审慎授信，严禁向地方政府违规提供融资或配合地方政府变相举债。对于防范化解隐性债务风险，刘昆表示，要完善常态化监控机制，决不允许通过新增隐性债务上新项目、铺新摊子。应当依法健全地方政府及其部门向企事业单位拨款机制，严禁地方政府以企业债形式增加隐性债务。（网易新闻）
10. 香港金管局：三地监管机构正加紧制订业务安排，争取早日启动理财通
12月1日消息，香港金管局总裁余伟文表示，过去几年，股票通和债券通都取得了非常好的成绩，下一步将把互联互通扩展到其他资产类别。今年6月，人民银行联同金管局及相关监管机构，宣布在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点。目前三地监管机构正加紧制订业务安排，希望争取早日启动理财通。（证券时报）
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