重磅新规！个人存取现金5万元以上，要登记资金来源或用途

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        企业家，高管们注意啦！日前，为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

      《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

 具体来看，三种情况包含：

1、开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

2、证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

3、非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的；通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

为什么会出台这个政策？

        以上政策一出台，实为一重锤，会涉及巨额财产来源问题，反洗钱问题，税务问题。

        一、巨额财产问题。涉及巨额财产来源不明罪的，国家工作人员的财产支出明显超过平均收入差额巨大，可以责令该国家工作人员说明来源，不能说明来源的，差额部分以非法所得处5年以下有期徒刑或者拘役，差额巨大的，处5年以上10年以下有期徒刑，财产差额部分予以追缴。可见这一法律更加严格，只要自然人存取现金都要受到监管，每一笔钱存进去取出来都要透明化。

        二、有利于践行“风险为本”反洗钱理念，提升金融机构反洗钱工作水平。

       三、税务问题。合理税务筹划也要更加重视，想随意取现金的日子也不多了，这一政策的出台对商业往来也是一重点打击。

       央行负责人也表示，制定上述新《办法》有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

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