“28岁，我退休了”

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“不想上班……”搜一搜你的微信聊天记录，我猜很多人都有说过这句话。

上班太苦了，不是996就是007，下班还要发邮件；上班太累了，甲方难伺候，乙方不靠谱；上班太无聊，没完没了开大会，领导讲话像唐僧。太不想上班了！

不上了！

28 岁的郭宇宣布从字节跳动退休，称选择经营温泉旅行，选择成为一名职业作家。

（郭宇，2008年从深圳中学毕业，高考之后，开始学习写代码。

大学考了暨南大学政治与行政管理专业，但这时他已经一头扎进代码的世界，不咋上课，线代还挂过两次科。

大三拿到支付宝实习offer，在支付宝工作三年，2013年进入糗事百科，结果公司被字节跳动收购，从2014年开始，他在字节跳动工作了六年。

这期间，字节跳动一路水涨船高，如今估值1000亿美金。）

郭宇微博截图

也许你会说，像郭宇一样有能力在28岁退休的人太少。但现在真的有一种让你能够35岁就可以不上班的生活方式正在流行，让你不再996，摆脱劳碌命。

这种新兴的生活方式叫——“FIRE运动”。FIRE是一个近年来兴起于美国、逐渐席卷全球的运动，这四个字母是“财务独立、提前退休”（FIRE，the Financial Independence, Retire Early movement）的字头缩写，它的意思是基于收入最大化和支出最小化的原则，让普通人实现提前退休的愿望。

它的基本逻辑是：无论赚多少钱，都要过极简的生活，以求储蓄率达到50%甚至更高。根据“4%原则（4% rule）”，当你攒够一年生活费的25倍后，你就可以退休了。

作为普通社畜，实现财务自由可能这辈子都无法实现了，但FIRE的目标听起来似乎还有点希望。

赚到多少钱，我们才能不工作？

首先，需要算一笔账，为了能早点不工作，我们得存多少钱？

FIRE运动的支持者奉行4%法则。1994 年，麻省理工学院学者威廉·班根在分析了美国过去75年的股市和退休案例后，提出4%安全提现率法则：退休第一年，从自己退休存款中提取不超过4%的本金，之后每年根据通胀率进行微调，到去世时也花不完退休金。

在美国，“FIRE”的追随者一般是男性，从事科技行业、工程师类型，他们会计算未来40年的复利，或是低成本指数基金、房地产出租的投资回报率，来实现他们的财务自由。

假设你退休后每个月必要开销一共5千块，所需要存的退休金即为5000*12/4%=150万。依照4%法则，退休第一年你可以花掉6万块，剩下的钱进行投资，之后每年按照4%，结合通货膨胀率后提取退休金。听起来，150万，好像真的不太多。（说得我有一样！）

但前提至少有两个：一是你有自己的住房，并且不用还房贷；二是你没有孩子，不用支付高昂的学费支出。这两项难倒了大多数人：别说住房，我租房都难！

但国内已经有很多人在实践这种方式了：台湾省的姑娘曾琬铃去泰国“穷游” 的时候, 就定下了一个目标：要在40 岁之前退休, 和丈夫一起环游世界。她和丈夫确定了一个路线：在10年内，攒下足够的资产，实现财务自由。后来，她真的做到了，并出了一本书《不上班也有钱》。

这个家庭实现财务自由分方式主要有三点：节流、开源、依靠基金分红建立被动收入来源。

节流： 每年只花掉收入的10%, 将剩下的90%全部存下来, 定期投到指数基金上。

开源：刚开始家庭月收入在15000元人民币左右。但是通过努力工作, 10 年后当他们准备退休的时候,月收入已经是刚开始工作时的3-4倍了, 是5万-6万元人民币(包括工资收入和副业收入)。

投资：一开始的时候他们一年投入大约8 万元到指数基金，到了后期他们一年投入到指数基金的资金大概有五六十万元。

到了2013 年，这对夫妻用近乎“自虐” 的方式攒下了大约价值650万元人民币的指数基金，每年依靠指数基金的分红，就轻松实现了财务自由，达成了40 岁前退休的目标，开始环游世界。

要攒到这些钱，我们应该怎么做？

在攒钱这件事上，FIRE的信徒们分为三类：

瘦FIRE（往死里省）：西雅图 38 岁的律师Sylvia每天走路上班，吃熟透了的黑香蕉和临期食品，每个月在食品杂货上最多花 75 美元，借朋友的网飞账号看视频。

肥FIRE（消费降级）：能不买的就不买，能卖掉的就卖掉，有优惠的就用优惠。

咖啡师FIRE：退休后到星巴克或者麦当劳、肯德基等可以提供医保的公司做兼职。

也有FIRE者过着“拥有一切却不使用”的生活。有房有车，但只用来出租，坐地铁公交上下班，住着郊区的房子，拿着四环的房本。

豆瓣上就有这么一个小组——“用利息生活”，他们在用自己的方式实践FIRE：买日常食物和日用品，会反复比对重量和价格；不去电影院，看视频找朋友借会员；能自己做的绝不买，能不买的一分不会花。总之，生活就像海绵，挤一挤还是可以省出点钱的。

但这种克制又和老一辈那种“单纯的节省”很不一样，这一代年轻人的节省态度是基于对“成本—收获”高度敏感，并且追求“不被钱控制，而是掌控钱”的高度理性。

小焦25岁之前是一个完全的月光族，他信奉的金钱观是小沈阳的名言：“最可悲的是人死了，钱没花完。”但这次疫情让他意识到存钱的重要性。小焦所在的行业受到冲击，收入大幅缩水，一度让他不得不借钱交还房租。如今疫情逐渐退潮，他却不想再燃起消费的欲望。他取消了今年所有的旅行计划，换季了也极少买衣服。

提前退休也许不靠谱，但我们都应该追求FIRE

FIRE让人觉得有点不靠谱的地方在于，未来的一切都是不可预测的，通货膨胀、自然灾害、身体状况……怎么看都不是一件靠谱的事情。想一想最近的猪肉的价格都这么离谱，生活就没有安全感了，更别说完全无忧无虑。

但FIRE运动对我们这些社畜的意义而言，从不是必须35岁就退休，对而是让我们越来越多的年轻人开始重新思考工作这件事。

追求FIRE的最终目的是工作与生活的平衡，这正是我们这代年轻人要面对的难题：“996的工作”+“贪婪的消费主义”让我们陷入了无穷尽的恶性循环，渴求无节制的物质享受和消遣，并把这些当作生活的目的和人生的价值。

“新的AJ出来了，我今天就要抢到手。”

“工作劳累一天了，吃个哈根达斯不算过分吧？”

“网红旋转餐厅是一定要打卡的，生活的仪式感不能省。”

蚂蚁金服和富达国际2018年《中国养老前景调查报告》显示，中国年轻一代（35岁以下）56%的人没有储蓄，开始储蓄的人中，每月储蓄仅1389元。且不说半数以上年轻人没存款，在借贷市场，有半壁江山被90后霸占——90后的平均负债，已达月收入的18.5倍。

FIRE运动让人们重新审视了自己与钱的关系。

FIRE运动的圣经是一本1992年的老书——《你的钱还是你的命》（Your Money or Your Life）里强调的是：不再让钱成为衡量生活的单位，作者举了一个例子：假设你每天挣 300 美元，如果你想买一双 100 美元的鞋，你需要问问自己：“这双鞋子真的值得你宝贵一天的三分之一吗？”这个例子发展成 FIRE 的一条法则，买一件东西前，把价格换算成生命能量（时间）。

无独有偶，豆瓣小组“像我这样节俭的生活”的组长@张鱼fudge 在其开组初衷帖里，也作了这样一番精辟的解释：

比如我现在的时薪是300块/小时……我专门跑去一个打折的地方囤货多消耗的时间是50分钟，如果能够省下250块钱以上，那我这趟去的才有意义，否则我应该是在就近的地方分批购买，多消耗的时间宁愿自己休息/学习/娱乐/工作。 所以其实每件事情的决定都是因人而异的（根据自己的生产力与每个行动产生效益的比对）。 有这个原则作为内核的话，很多外在看上去不一致的行为都很好理解了，或者说外在行为的不一致才能够体现出他是有经过思考的，而非不经思考，对时间或者金钱单方面的过度追求。 所以我说的节俭其实是一种对生命力谨慎的使用态度。

也许你无法严格地按照FIRE运动方式进行生活，但你至少可以问自己：

“这双AJ带给我的愉悦感，值得我用一个月的加班来换吗？”
“吃哈根达斯跟吃普通冰棍对我来说真的有很大区别吗？”

“在网红旋转餐厅吃到的东西值得你用一天的劳动价值来换吗？”

这样，也许你会活得更轻松一点。

FIRE运动到底是否让你35岁就退休，并不是一个绝对结果。但这是一次逃脱“拼命工作—拼命消费”循环的开始，减少欲望，减少需求，然后尽可能给自己提供足够强的自我保护的壁垒。

“退休”这一看似长远的人生，它是年轻人面对激烈社会竞争和不可预知未来的一种自我保护行为，尽可能减少世界的变化给人带来的影响。

目的也许不是为了“我不工作了”，而是为了“我不再为痛苦的欲望工作了”。

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