暴雨后财产受损怎么办？
The following article is from 广东坚果律师事务所 Author 企业合规部
01暴雨引发洪水，车辆被洪水冲走后丢失（车主已购买车损险），是否影响保险理赔，车主如何索赔？
答：不影响保险理赔。根据车辆损失险的相关规定，因自然灾害、意外事故造成的机动车直接损失，且不属于免赔范围内的，保险公司都应予以赔偿。自然灾害的赔偿范围包括暴风、暴雨、洪水等多种常见的自然灾害现象，因此车辆被洪水冲走同样属于理赔范围。
目前大部分车辆都装有定位系统，如果车主可以通过定位找到被冲走的车后，应当立即联系保险公司报案，同时留存好事故现场的照片和视频，后续由保险理赔专员按照流程处理。如果车辆被完全冲走无法找回，保险公司一般会推定车辆全损进行理赔，此时车主需要到当地公安机关申请出具机动车灭失证明，再到车管所办理车辆注销手续，最后由保险公司进行理赔。
相关法条：《中国保险监督管理委员会关于机动车辆保险条款》第一条车辆损失险：（一）下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：
１．碰撞、倾覆；
２．火灾、爆炸；
３．外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落；
４．雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；
５．载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。
02暴雨导致建筑物脱落、户外广告牌掉落或林木折断，砸中车辆造成损失，车主如何索赔？
答：根据我国相关法律规定，建筑物、构筑物或者及其搁置物、悬挂物损害与林木损害实行举证责任倒置原则，脱落的建筑物、掉落的户外广告牌以及折断的林木的权属主体承担的是过错推定的损害赔偿责任，即除非建筑物、户外广告牌的所有人、管理人或者使用人，林木的所有人或者管理人可以证明自己尽到了合理的安全管理义务，不存在过错，否则就应对车主受损车辆承担侵权责任。因此，如果车主购买了车损险，则可以先拍照固定证据，后由保险公司进行理赔，保险公司理赔后可以根据法律规定向相关责任人即建筑物、户外广告牌的所有人、管理人或者使用人，林木的所有人或者管理人追偿。如果车主未购买车损险，且相关责任人无法证明其尽到了合理的安全管理义务，则可以直接要求相关责任人进行赔偿，协商不成也可以采取起诉等法律手段。
相关法条：《中华人民共和国民法典》第一千二百五十三条：建筑物、构筑物或者其他设施及其搁置物、悬挂物发生脱落、坠落造成他人损害，所有人、管理人或者使用人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。《中华人民共和国民法典》第一千二百五十七条：因林木折断、倾倒或者果实坠落等造成他人损害，林木的所有人或者管理人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。03居民小区地下车库被淹造成车辆受损，车主如何索赔？
答：2020年9月19日，中国银保监会（现国家金融监督管理总局）正式发布实施《关于实施车险综合改革的指导意见》，其中明确规定了涉水险包含在车损险里。因此如果车主已经购买了车损险，可以申请保险理赔。需要注意的是，在目前的绝大部分保险合同中会有约定，发动机涉水二次启动造成的车辆损失，保险公司将拒绝理赔，因此车主应当注意在车辆泡水后不要进行二次打火。
关于小区物业公司是否需要对车辆受损承担责任，则分为不同情况讨论：（1）如果小区积水远超出地下车库或者楼梯入口，物业公司采取加高、放置沙袋等防水措施也无法阻止积水倒灌进入车库，此种情况下物业公司无需担责。（2）如果小区积水未超出地下车库、楼梯入口过高或者仅是短时间的积水，物业公司未及时采取有效措施防止积水倒灌的，此种情况物业公司需要承担部分责任。
相关法条：《中华人民共和国民法典》第九百四十二条：物业服务人应当按照约定和物业的使用性质，妥善维修、养护、清洁、绿化和经营管理物业服务区域内的业主共有部分，维护物业服务区域内的基本秩序，采取合理措施保护业主的人身、财产安全。
总结
面对无情的自然灾害，我们个体的力量显得如此渺小。所幸，我们背后站着的是整个中国，一方有难，八方支援，在积极提高全社会应急救援能力和救灾减灾效率“硬实力”的同时，我们也要重视向全社会普及防灾止损法律知识的“软实力”，让个人的损失在法律允许的范围内降到最低，减少灾后风险矛盾的产生。灾难无情人有情，相信在党和国家的领导下，我们定能凝聚众志，打赢这场抗洪救灾硬仗！
供稿：宝安区律工委 民商事法律工作中心 广东坚果律师事务所
审稿：深圳市律师协会宝安区律师工作委员会
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