剥离资管，降低非养老业务占比！银保监会拟专项管理办法：明确养老险企能经营什么？有什么限制？要求是什么？

银保监会

拟养老险公司专项管理办法

①明确养老险公司定义

定位“养老险主业”发展

②可经营“五大类”产品

注册资本、分支机构都有限制

③剥离资管

降低非养老业务占比

建立长期考核机制，权重不低于70%

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银保监会拟专项管理办法

养老险企是谁？经营什么？

1. 寿险业聚焦“主业经营”，养老险公司将迎首部专项管理制度~

在寿险业中，大家会看到三类公司，一种是XX寿险公司，一种是XX养老保险公司，另一种是XX健康险公司。

一家保险集团，旗下会同时有这三类公司，比如，平安健康、平安养老、平安寿险。

而且，除名称上的区别外，由于这些公司能经营的保险产品有交叉，比如，养老险公司既能卖养老年金，也能卖意外险、健康险等。

这就导致很多人，难以分清养老险企和传统寿险公司之间的界限和区别！

此前，对于养老保险公司，监管也没有单独的管理办法。

据“13精”获悉，近期银保监会拟定《养老保险公司监督管理暂行办法》，并向业内征求意见。

这意味着，养老险公司将迎首部专项管理办法，后续，寿险业内各类公司间的主业会更分明，相应的监管制度也更完善。

2. 明确养老险公司定义，定位“养老险主业”发展！

首先，新规明确“养老保险公司”的定义！

即，经银保监会批准在境内设立，主要经营与养老相关的风险保障、资金管理等商业养老保险业务，以及养老基金管理业务的专业性人身保险公司。

按照这一定义，包括去年依托工农中建交五大行股东背景新成立的国民养老在内，共有10家养老险公司，都需接受新规管理。

具体名单，详见后文。

同时，新规明确养老保险公司定位，要走专业化发展道路，积极参与多层次、多支柱养老保险体系建设。

业务方面，要专注于养老保险主业发展，满足人民群众多样化养老需求。

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养老险企可经营“五大类”产品

剥离资管，降低非养老业务占比

1. 养老险企：可经营“五大类”产品，少数公司涉及健康险等业务...

首先，新规明确养老保险公司可经营五大类产品，如上图所示。

其中，仍包括年金、人寿险、健康险、意外险等业务。

但是，从目前各家养老险公司的经营情况看，开展相关业务的公司并不多。

据“13精”不完全统计，平安养老、泰康养老、太平养老在2021年有相关保险业务，但主要也是以健康险为主，详见上图。

2. 剥离资管，降低非养老业务占比！建立长期考核机制，权重不低于70%~

当前，我国老龄化形势严峻，考虑社保缺口压力，为提升未来养老生活质量，需要通过商业方式补充未来退休后的收入。

2022年11月底，备受瞩目的第三支柱养老，个人养老金制度正式出台，引起了大众对“养老保险”的关注。

详见《正式实施！“个人养老金”落地36城，已有险企签首单，一文看懂怎么买？含哪些产品？如何选？》。

因此，面对未来的养老市场需求，更需要养老保险公司发挥自身特点，聚焦于长期服务。

所以，虽然养老保险公司仍能经营意外险等业务，但是，新规对于这些不具有明显养老属性的保险业务规模进行了限定。

即，“非养老业务”的保费规模，不得超过总保费规模的40%！

更重要的是，新规要求养老险公司剥离资产管理业务，强调公司要聚焦主业，主要经营养老年金等业务。

原则上，不允许经营保险资产管理业务。

从目前市场的情况看，这可能将对一些养老险公司造成一定冲击。

同时，为确保养老险公司聚焦主业，还要求险企建立长期考核机制。

对养老年金、商业养老金、养老基金管理等业务的考核权重不得低于70%，考核期限不短于3年！

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不同业务的资本金

省级分公司要求也不同

1. 同时经营三项业务，注册资本不低于30亿！

此外，由于养老险是长期业务，为保证业务的正常有序开展，新规还对险企经营不同业务，限制了不同的注册资本金门槛。

总体而言，开展的业务越多对注册资本的要求越高。

从目前10家养老险公司的数据看，除恒安标准养老资本偏低外，其他公司都符合最高上限要求。

2. 大部分业务要确保有省分，对接相应服务！

同时，为保证足够的服务对接，对于不同的业务，新规还对险企的分支机构有一定要求。

其中，对年金险、健康险的要求最高，要求寿险设立省级分公司，注册地除外，详见上图。

其次，商业养老金业务，虽可在全国范围开展，但却也要设立省分，若无相关机构就要与其他险企合作，以确保提供服务。

从目前的数据看，平安养老、泰康养老、太平养老的分支机构较多，国寿养老其次。

这也与当前他们的主营业务类别不同有关，详见前文。

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人员、业务都要有效隔离

对养老保险公司监管评估

1. 从控股股东，章程，独董，多方面完善治理结构！人员、业务都要有效隔离~

更重要的是，为确保养老险业务的长期稳健发展，新规还从公司治理的多个角度，对公司提出要求。

一是，限定非金融机构，原则上不得成为养老保险公司控制类股东。

二是，在章程中就要明确，“本公司为专业性养老保险经营机构，将聚焦养老主业。”

三是，强调股东不得直接干预养老保险公司经营管理，且要积极履行资本补充、流动性支持等尽责类承诺，维护公司稳健经营。

这就从核心治理结构方面，杜绝了一些因股东层面导致公司经营不善的问题。

此外，对养老险和养老基金业务，也提出诸多风险隔离要求。

比如，负责养老基金管理业务的销售、投资、风险管理、法律合规等人员，原则上不得与其他类型业务的相关人员相互兼任。

养老保险公司可以通过设立事业部等方式，将养老基金管理业务的机构、人员、经营管理等与其他类型业务有效隔离，详见上图。

同时，为保护消费者信息，还要求险企即使与第三方合作开展业务，也要自建客户系统，并约束董监高人员的行为，详见上图。

2. 银保监会对养老保险公司监管评估，差异化监管！

最后，监管还将对养老保险公司进行监管评估和评级，在市场准入、监管措施等方面实施差异化监管。

对于出现违规行为的公司，也将采取监管谈话、出具警示函、责令限期整改等监管措施。

# 直播预告 #

保险公司新会计报表格式变化的解读

本期直播主题：保险公司新会计报表格式变化的解读

直播时间：2023年1月11日（周三）19:00

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