一边假意退钱，一边暗地收钱，落马贪官们的敛财法子你想不到

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作者 | 陈圣洁

编辑 | 袁畅

银行，一个离钱最近的行业，也是一个易滋生贪欲的行业。

尽管已经享受了金融行业的“高薪”，但部分金融机构干部，并不满足，还思量着四处“捞金”。

这不，在纪检机关最新披露的公告里，一些金融系统“落马人员”的敛财手段逐渐浮出水面。

虽然只是行业内的少数人，但这些贪官们做法如此“五花八门”，只能用“只有想不到，没有做不到”来形容。

01

靠山吃山，靠贷吃贷

银行最基本的核心业务便是收发存贷款。尤其是放贷，由于风控要求高，审核环节多，这其中便成了一些“有心人”的权利寻租空间。

“靠贷吃贷”也成了落马银行管理层最为普遍的“敛财招数”。

今年3月2日，中国进出口银行新疆分行原行长助理蒋华被“双开”。其违法案由就包括收受贷款客户送予的高档酒水、贵重礼品、购物卡；违反国家法律法规，利用职务便利为企业在获取项目贷款中提供帮助，非法收受企业送予的现金、购物卡等巨额财物，涉嫌受贿犯罪。

同月，中国建设银行湖南省分行原党委书记、行长龚蜀雄因严重违纪违法被开除党籍。其违法案由也包括利用职务上的便利，在办理贷款方面为他人谋取利益，非法收受财物。

此外，他还被指靠银行吃银行，违反国家规定向自身利益关联企业发放贷款，数额特别巨大。这种把贷款自己往自家公司“放”的手法，着实令人瞠目结舌。

更细节的是这个案例，今年4月7日，进出口银行客户服务管理部原总经理戴世宏被双开。其案由就包括违规干预项目评审，强行上调贷款客户的授信评级，破坏信贷评审的独立性，形成大额不良，造成重大损失等。

这里也给相关银行提了个醒，对于贷款客户授信评级的异动，需要在流程中重点监控起来。

02

亦官亦商“多头捞钱”

除了“靠贷吃贷”外，金融机构高管，以及部分监管干部，通过私底下持有商业企业股权，来增加收入。

这是典型的违规从事经营活动，当然也受到追究。

比如，今年1月，广东省农村信用社联合社原理事长周高雄被开除党籍，其案由就包括亦官亦商，违规经商办企业。

4月初，某监管机关农金部主任姜丽明被开除党籍，其案由也包括违反廉洁纪律，违规经商办企业，拥有非上市公司股份，违规收受财物等。

有些人甚至把持股公司和放贷结合起来“搞钱”，形成了复合“贪腐”的模式。

4月下旬，农发行天津市分行原党委委员、副行长张眉被“双开”。相关公告显示，张眉通过成立“影子公司”向贷款客户发放“过桥贷款”，坐收渔利。

此外，张眉还与他人合谋，建设并向下属单位出售办公用房，收受巨额贿赂，被相关监察部门认为是“靠金融吃金融”、既想当官又想发财的典型。

五一假期后首个工作日公布的广东省农村信用社联合社原理事长王硕平被“双开”。其案由也包括违规拥有非上市公司股份。

03

放贷不够，“私贷”加码

上班在行里放贷没放够，有些“落马大鳄”回家还要"加班"放“私贷”敛财。

今年1月，湖南省农村信用社联合社原党委书记赵应云被"双开"，原因就包括违反廉洁纪律，通过民间借贷获取大额回报。

3月21日，广西农村信用社联合社党委委员梁志军被“双开”。其理由包括利用职权为特定关系人在工程招标、入股管理服务对象企业等方面谋取利益，以及通过民间借贷获取大额回报；

4月7日，进出口银行客户服务管理部原总经理戴世宏被“双开”。其理由竟然包括以民间借贷为名收受管理服务对象钱款。

这是如何操作的“实在令人好奇”。

今年2月“落马”的交通银行云南省分行原党委委员、副行长周东，也因亲清不分，将个人利益与授信客户深度捆绑，利用职权长期向多名授信客户出借资金牟利。通过虚构业务营销活动套取资金，收受可能影响公正执行公务的礼品等理由被开除党籍。

04

人事变动，雁过拔毛

在金融机构里，职务直接关联着收入，所以，人事调动、提拔、调整工作岗位，都是许多一线员工“心头所系”。

但也就是利用这种心理，个别银行干部开始从“人事变动”中挣钱。

比如今年4月落马的中国农业银行安全保卫部原总经理杨国月，就违反组织纪律，利用职权和职务上的影响，在选拔任用、工作调动、职工录用中为他人提供帮助并收受财物。

在人事上牟利的可不止他。

前文提及的广西农村信用社联合社党委委员梁志军，在干部选拔任用工作中，违反干部选拔任用规定，为干部职务调整违规说情打招呼；

广东省农村信用社联合社原理事长周高雄，在岗位调整方面违规为他人谋取利益等行径，也被公开。

另外，湖南省农村信用社联合社原党委书记赵应云，在干部职务晋升等工作中大肆利用职权违规为他人谋利。

更有甚者，农发行天津市分行原党委委员、副行长张眉被指违规泄露招聘考试试题。

05

巧用“借”口，多“吃”多“占”

除了直接要钱，一些人还会巧用“借”口，以“借用”为名，长期占有相关对象的钱款、车辆、甚至房产。

中纪委官网指出，交通银行四川省分行原党委委员、副行长刘志刚，不按规定报告家庭持有房产及对外投资情况；私欲膨胀，长期无偿借用管理和服务对象的钱款、车辆，违规从事营利活动，在房产租赁中利用职权为他人谋取利益；利用职务便利，以房谋私，伙同他人共同侵吞巨额公共财物。

农业银行基建办公室原副主任董福海，多次接受可能影响公正执行公务的宴请，收受可能影响公正执行公务的财物，长期借用管理和服务对象房产；

上文提及的杨国月，享受的“花头”更浓。

他不仅收受礼品、礼金、消费卡，接受的宴请、洗浴、打高尔夫球等活动安排，还违规实际使用高尔夫球卡，由管理和服务对象支付、报销费用。此外，他还公车私用，超标准租房，超标准乘坐公共交通工具，公款报销个人费用，长期借用管理和服务对象车辆、大额钱款……

相关监管部门称，杨国月不仅顶风索取、收受管理和服务对象财物，还“一边假意退钱一边暗地收钱”，沉溺打球、洗浴、酒局、牌局，主动寻租并甘于被“围猎”，靠信贷吃信贷，靠安保吃安保。堪称“五花八门”、“无所不用其极”。

部分金融高管的“吃相”虽然难看，但严肃的法律面前，终究无可遁形。上述案例最终验证的也是“莫伸手，伸手必被捉”这条古训。

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本期责任编辑 倪静

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