英国私人医疗保险投保注意事项及理赔流程

以就医环境好、就诊速度快著称的私人医院，越来越受到不少人的关注，但是私人医院大多数价格高昂，不是所有人都能够接受。

那么有没有什么办法，可以让大家花少部分钱，却可以享受到高质量的私人医疗服务呢？

英国的私人医疗保险（Private Health Insurance）就为大家带来了福音。

上次我们聊了英国的私人医疗保险的优点和适用范围，今天我们来说说准备投保前有哪些需要注意的事项，以及去私人医院就医的流程。

购买私人保险的注意事项

• 投保前

在购买英国医疗保险的前，需要充分了解自己的需求，建议咨询专业保险顾问提供产品建议，找到最合适自己的产品。选中产品后一定要仔细阅读保单条款，确保你充分了解保险范围和理赔金额。

你需要重点了解的是

保险条款覆盖的内容 (Core cover and option cover) 和不包含的内容(Exclusion)

相关治疗费的报销是否有上限限制 (Limit）

选择合适的免赔额 (Excess)

如果选择的excess是100镑，那治疗费超出100镑的部分保险公司会给予报销（注意，有些保险是设置年治疗费起征点，也就是交了第一个100镑后，当年剩下的费用都是保险公司负责；有些保险4公司是按就医次数设置起征点，也就是说每次就医都要自己交一部分）

可供选择的医院 (Hospital list）

癌症保障的具体细节 (Cancer cover）

• 投保时

保险公司会要求投保者提供一系列的个人信息，请务必准确和详细地回答与购买保险相关的问题。

与国内不同的是，投保人可以选择投保前提供自己详细的医疗病史（Full medical underwriting）也可以选择不提供自己的病例史（Moratorium underwriting）。

• Full medical underwriting

需要在购买保险之前提供病例史记录，并填写健康调查表，保险公司可能还会征得您的同意后向您的GP获取更详细的病历情况，最终明确地向您确认哪些病是可以保障，哪些病是不在保障范围内。一般建议有过病历史的顾客选择full medical，这样对于自己保障的范围会更加清晰，以免后期发生看病不能报销的情况。

• Moratorium underwriting 

不需要在购买保险时向保险公司提交病例信息，而在您理赔的时候保险公司会告诉您病症是否可以报销。一般默认情况为在购买保险前5年内所患过的病保险公司是不给予报销的，但在持有保单的2年内您之前的病症完全没有复发过，没有咨询过医生，没有用过任何药物等，2年后您的之前有过的病症是会被保障的。这种承保方式比较适用于健康状况良好的人群，优势在于购买保险流程简便迅速。

不管是哪种投保方式，保险公司赔付时都会根据投保人实际病史来决定赔付金额。

• 投保后

切记存好保单号和保险公司联系方式，建议获得保单后立即把信息存入手机，以免丢失。

建议在就医之前先拨打保险公司电话，确认你即将诊疗的病况是否可以报销，尤其是开销较大的治疗情况。以免在没有充分了解产品的情况下导致不能报销的状况。

健康保险是如何使用的?

如果大家购买了私人健康保险，这份保险将支付私人医疗保健的费用，而不是支付或使用像NHS这样的公共卫生服务。

举个例子，如果有一天大家发现身体不舒服有了健康问题，首先还是得像往常一样去看你的GP医生，但要让他们知道你有私人保险。如果病情需要的话，他们会推荐你去看私人医院或NHS不提供的专家医师。

然后你需要告诉你的保险公司，你想要对治疗费用进行索赔，他们会确认你所需要的治疗种类是否包含在你的保单中。如果你的治疗种类在保险范围内，你的保险公司会批准你的索赔，然后GP医生会预约你的治疗，费用将由你的保险公司承担。

私人医疗保险看病与理赔流程

01

预约GP检查病症，并要求GP开私人医院的转诊信。

一般需要先去你已注册的社区医院由GP帮你诊断，如果GP认为您有必要获得进一步的治疗，他们就会给你转诊证明信，拿着信就可以直接预约去私人医院看专科医生了。而不是生病了就能直接去医院看病。

02

打电话给保险公司

说明病症与治疗事项，确认就医病状是否在被保范围，以免造成不能报销的状况。

03

确认通过后，您会获得理赔授权码，并告知保险公司您要去的医院和咨询的专家

如果您需要推荐，保险公司也会为您推荐合适的医院和专家进行咨询就医。

04

打电话给选定的私人医院进行预约，根据时间按时去就医

05

到达医院后向服务台出示保险授权码和保单号，随后就可以看病了

06

大多数情况下您只需要支付自己免赔额，剩下的费用保险公司会直接支付给医院，不需要您先垫付款后再拿收据去报销

另外，也有可能你在私人医院登记就诊时会被问及是否有私人医疗保险，提供个人和保险公司相关信息后，医院可能直接向保险公司收费，你自己就不需要付款了，这也是为什么建议在就医前与保险公司确认的另外一个原因。

但每个公司的政策会有所不同，具体细节还需咨询相关保险产品的提供者。

很多人觉得私人医疗保险只有那些有可能罹患重大疾病的人才需要购买，却忽略了我们生活中也有可能会发生一些小意外，比如喉咙卡异物，头疼脑热，肠胃不适等问题。

如果出现了疾病希望第一时间就诊，英国NHS不可避免的需要付出过多等待的代价，而私人医疗保险的存在正好就大家解决了这一实际难题。

在英国，花钱购买私人医疗保险也使患者更容易进入英国的私人医院，治疗中心和专科诊所。所以如果经济条件允许的话，购买私人医疗保险是很不错的选择！

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