保险自由等级图鉴

在借贷消费流行的当下，豪车、奢侈品、顶级酒店早已无法代表一个人的财富自由度。生个病、遇到个意外，分分钟被打回原型。

殊不知，只有保险产品的配置才能做到抵御家庭财务风险，保险配置的自由，才能凸显人生真正的自由。本文总结了“保险自由”的10个等级，供大家图个乐子。

1

【社保自由】

价格：一般单位缴纳，按地区不同

评：绝大部分工作都能提供的最基本的保障。生个病出点事起码多多少少能覆盖一些费用，不至于完全裸奔。社保是保险的基石，此乃保险自由的第一级。

2

【意外险自由】

价格：常见100至500（100万保额）

评：几乎是最便宜的险种。出门旅游坐个飞机、坐个火车，一般都有赠送特定意外。即便买个覆盖全年的综合意外，便宜者，100万保额的，也就两三百来块钱。而再加一些不限社保，含医疗直付、津贴高点的，100万保额也不过千元，夏天少出去吃两顿烤串也就出来了。

买保险，先上个意外，就如同吃饭先喝个开胃茶，算是摸进了保险配置的门。

3

【百万医疗自由】

价格：按年龄不同，中青年约数百元。

评：名头相当唬人，最高赔付几百万，以为是土豪产品，实际上由于是报销制以及免赔额选项的存在，30多岁实际也就是1年几百元。百万医疗是最近几年才诞生的品种，价格低廉，功能实用，但对健康状况有一定要求，身体不好者还不一定能买得到。想实现百万医疗险自由，首先还得先“身体健康自由”。

4

【定期寿险自由】

价格：按年龄，100万保额中青年大几百到几千一年。

评：定期寿险相对来说是杠杆极高的产品，30岁女性买个100万保额保30年，便宜产品还不到1000元一年，说出去也算是“百万身价”了。

5

【重疾险自由】

价格：根据保额、年龄不同，中青年50万保额5000-2万居多。

评：常见险种，需求大，尤其是生孩子后。50万的保额保终身，保障最基础的中青年，也得个四五千，责任更优质一些，比如加个身故，来个多次赔付，少则大几千，多则1、2万，算是普通中产的入门保险产品。

6

【年金险自由】

价格：最低几千一年，常见数万一年，多者每年缴费几十上百万每年。

评：大多数购买年金险的目的是作为长期的教育金或养老金使用。能规划年金和教育金，必然不是月光族，大概率是手中相对宽裕，家里定期会有一些余粮的中产阶级了。这类人通常具有一定的财商，具备一定长期的财务规划，未雨绸缪为多年以后做打算，期望很多年后能生活洒脱舒然一点，这也算是通过保险实现自由的进阶形式了。

7

【高端医疗险自由】

价格：中青年 8000-数万一年

评：高端医疗保险主打享受优质的医疗资源和服务。高端诊所、特需门诊、海外医疗均可囊括，是中高净值客户的不二之选。高端医疗保险作为企业福利也常见于外企高级员工身上。总之无论是自买还是公费，都一定有着不错的收入情况，表达了其对生活质量的高要求，至少也算是入门的高净值客户了。

8

【高端养老社区自由】

价格：上百万，可分期

评：老龄化社会，近些年保险公司都大力布局了养老社区，但想要顺利入住还得购买相关保险产品。比如某环境服务顶级的养老社区，保费需缴纳200-300万才能获取入住名额。能买的起此类产品的客户，用于投资的资产起码也得千万级别。

一张顶级养老社区入场券，低调彰显土豪身份。

9

【BUPA自由】

价格：顶配版，中青年20-40万一年

评：一般的高端医疗，或许普通高净值人士还可企及，然而高端医疗险中皇冠上的明珠-BUPA，普通人却只能望尘莫及了。BUPA的顶级版本，环球尊尚医疗计划，30岁购买，缴费20万一年，享受全球范围最好的医疗资源和服务。当然如果身体健康没看病，那么这20万就相当于打水漂了。

能够轻松自由的拿20万买一年期医疗险的朋友，意味着财富阶层应该是要比劳斯莱斯车主还要高上一个级别了。

100

【无险自由】

价格：0

评：如果你认为一年花20多万买个bupa尊尚就是保险自由的巅峰，那么大鱼告诉你，并不是。

传说武学的最高境界乃为“无招”，无招胜有招，天下无敌。其本质也反应的是一种无欲无求，返璞归真的人生境界。而保险最高需求等级也就是没有需求。财富足够雄厚，人脉、资源足够丰富，遭遇风险事件早已超脱用保险来解决。这类人基本不需要保险，再贵、再难找的药、再稀缺的医疗资源也能如探囊取物，轻松解决。

保险对于他们没有太多意义，还有可能他们本身就是开保险公司的。保险0依赖0需求，此乃保险自由的顶级奥义。

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