大鱼测评定期寿险评分系统Version1.0说明
大家好，此前我们发布过重疾险评分体系的介绍。目前，定期寿险的评分体系1.0也已经开发完毕，再次感谢团队小伙伴们夜以继日的辛勤劳作，也感谢为我们提供了不少专业反馈的保险代理人、保险经纪人、精算师和互联网产品经理朋友们。为了解决大家在看产品测评报告中会遇到的诸多疑问，这里对我们的评分系统做出一个解释。
评分模块
Model
我们的定期寿险测评系统1.0分为5个模块，分别为保障指数、价格指数、公司实力、投保灵活度和健康告知。
整个定期寿险险评分模块目前由51个评分项目组成。根据这五个模块，我们按照重要程度给予相应的权重指数，最终系统加权计算得出一款产品的推荐指数。
具体一一来说明。
保障指数模块
保障指数是我们测评体系中最重要的部分，在产品的重要度上超过其他五项。
保障指数模块中，我们把一款定期寿险的保障拆成6个小模块：基础责任、免责条款、特殊利益、最高保障期限、最大杠杆率、其他保障。
举例来说：
免责条款的模块，我们主要考察定期寿险的免责条款细节，对不同免责条件设置的理赔障碍，给予分值上的区分；
最大杠杆率模块，我们主要评价以最长的缴费期，最少的年缴保费，将保费功效放大到应对身故风险的极限，该项责任也体现了定期寿险对身故风险的杠杆撬动作用。
每个项目根据重要性分配相应的分值。在测评时，我们会将每个产品拆成数个这样的细分项进行评分。最终将以上6个模块按照系统设定的权重系数进行加权计算，从而得到我们的保障指数得分。
价格指数
价格往往是消费者非常关心的一个部分。我们的测评体系里也纳入了价格指标。1.0系统纳入细化了价格指数的公式，考虑了男女、性别等纵向差异进行调整计算，使结果更客观。注意，在我们的系统中，价格指数不等于性价比。在网上的很多测评文章里面，常见推荐某某产品，因为性价比高，其实这样的表述是不客观的。因为性价比应该不只是包括价格，还应有性能。这里我们的价格指数通过同一年龄、同一保额的重点产品横向价格排序和相似产品价格比较这两个模型来进行评分。
同批次横评案例
公司实力
在测评公司实力的模块里面，我们通过4个指标来进行计算。分别为保费规模、偿付能力、股东实力、注册资本。
保费规模：按照保险公司上一年度披露的年报数据进行整理排序所得；
偿付能力：为保险公司最新季度披露的信息：包括核心偿付率、综合偿付率、风险综合评级等。
公司实力：方面，按照股东性质给予分数，例如央企、地方国企、中外合资企业、民企、上市公司、股东构成及占比等进行评级。
注册资本：数据则按照保险公司最新的工商信息录入系统再分级计算所得。
投保灵活度
定期寿险的投保规则复杂，职业类别、收入要求、不同地区保额上限为配置门槛。系统中投保灵活度充分考虑以上投保条件的限制，并加入投保年龄范围，可投保省市的覆盖面，缴费年限的选择、等待期、犹豫期等15个评分项。
健康告知
定期寿险的健康告知比重疾险、医疗险宽松，但多数不能人工核保或智能核保，为被保险人是否可以投保的决定性因素。系统录入8个大项，27个小项的健康告知，按准入影响因子分别赋予一定分值，综合得出健康告知准入指数。
覆盖产品
Model
市面上保险产品几千种，原则上，我们研发设计的测评系统是可以对市面上每一款产品进行测评的。但由于很多产品并没有代表性，销售量也比较低，对广大消费者意义不大。所以我们会定期用爬虫技术以及相关渠道的销量榜单去获取消费者关心度最高的一些产品。另外，我们也鼓励公众号的订阅用户给我们留言，说说希望看到哪款产品的评分。每月大鱼会选取留言最高前三进行测评覆盖。
呈现方式
Presentation
我们将不同的产品纳入我们的模型进行计算后，会以三种方式进行展现和输出。此前，我们的系统发布过近百篇重疾险的测评报告，定期寿险、年金险测评报告也将陆续推出。医疗险、意外险、终身寿险等险种我们的数据工程师还在研发中。
产品深度测评文
将产品进行拆解、分类，置入我们的评分系统内进行量化处理，呈现出可视化的评分报告。对相应的产品通过系统测算各类不同的分数。基于分数之上，再纳入产品设计定位以及经纪人团队专业意见分等，给予产品推荐等级。推荐等级由1-5颗星组成。
横向测评
同类的产品，特别是市面上比较火热的产品，我们会给大家进行横向对比，以便于消费者选择适合自己的产品。
定期榜单
我们会以一定时间段为基准，根据我们的系统计算结果进行排序，定期呈现各种类别产品的不同榜单。
关于我们
About Us
大鱼测评团队成员由来自不同行业，热衷创业、热爱保险事业的伙伴们组成，我们有行业分析师、科班出身的数据分析师、经验丰富的资深保险经纪人等，另有医生、精算师、律师朋友作为我们的顾问团为大鱼提供专业支持。基于专业的保险知识以及对用户的深刻理解，我们希望通过自身的努力，用科技赋能保险，让保险条款不再晦涩难懂，以一种可视化、清晰化的方式为用户“翻译”复杂的保险，让用户能更好选择到适合自己的保险产品。
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