小富有礼 | 天生的“人生省家”，五个维度解读女性投资

这两天朋友圈被无差别刷屏，小伙伴们纷纷隔空喊出自己的愿望。求房子求车子，无所不求。男票、钞票什么都要。夹杂在喧闹中的是一则“日本最省女孩”仅用15年时间买下三套房的新闻。这位叫咲的女孩全靠一个“省”，用15年时间买了三栋千万（日元）豪宅，可谓是“人生省家”。

她是怎么个省法呢？

衣服穿二手的，家具用回收的。每天三餐控制在大约10块人民币以内，晚饭只吃2块钱的速冻乌冬。她还坚持每天记账，为自己设定了明确的储蓄目标，严格控制支出。在她27岁时，正如她所计划的，她买下了第一套一千万的房子。2年后，她又购入了第二套，4年后33岁时买下第三套，完成目标，比她计划的还要早一点。现在她已经辞掉了工作，全职“包租婆”，34岁正式退休。

咲的做法不是每个人都能效仿的，也不切实际。但她的执行力，深深让我折服。理财这件事上每个人都有自己的想法，有的实在具体有的天马行空，但真正落手去做的少之又少。而女性靠着细心和耐心，在理财方面展现了自己的优势。在平时的生活中，女性更倾向于通过节俭来缩减开支，精明的女性善于记账，并不断分析账本来找出家庭消费中的不合理开支，加以改正。女性还更“顾家”，会多元化地考虑家庭需要，从稳健的养老目标出发，一路提升家庭的抗险能力，一直到实现资产增值。

根据富达国际和蚂蚁财富联合推出的《2019年中国养老前景调查报告》，女性在财务规划和处理财务挑战时更胜一筹。主要体现在以下几个方面。

01

女性——消费和投资的生力军

随着女性收入与地位的提升，越来越多的女性成为消费和投资的生力军。在生活中，她们不仅是女儿、妻子、主妇、孩儿他妈。她们也是当家的，掌柜的，甚至早早掌握了财政大权，撑起大半边天。

中国拥有近4亿年龄在20-60岁的女性消费者，其每年掌控着高达10万亿人民币的消费支出，足以构成世界第三大消费市场*。庞大的女性市场创造出的“她经济”，是每一位商家争夺的新战场。

投资方面，女性更愿意寻求相关建议或接受投资教育，来弥补财务规划能力的不足。《2019年中国养老前景调查报告》显示，当被问及“会采取什么行动增加储蓄”时，女性更倾向于学习理财投资或养老规划知识，来构建长期财务信心。

*数据来源：埃森哲

资料来源：富达国际和蚂蚁财富

02

“内”“外”兼修

今年年初，国家统计局发布的《2018年全国时间利用调查公报》，分析了家务劳动时间的性别差异特点。其中一项发现饶有兴味：女性在家务劳动上投入的时间远超男性，达到了2小时6分钟，而男性仅为45分钟。也就是说在中国，女性仍然是干家务活的主力，女“主内”仍是主流。

但同时我们发现，女性打理投资，也就是传统来讲男性负责的所谓“外”务，也不差！女性理财，更能兼顾家庭成员的需要。中国女性的“舍己”，更是将家庭需求置于自己的理财目标之上。《2019年中国养老前景调查报告》显示女性的首要“人生目标”分别是赡养父母（66%），和子女教育（66%），“为自己提供舒适有保障的退休生活”仅位居第四位，占42%。

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资料来源 :富达国际和蚂蚁财富 。百分比数据加总结果并非100% ，部分受访者选择不回答相关问题 。

03

观念的转变

传统的“男主外，女主内”观念，使得女性在家庭决策层面一直处于被动接受地位。然而，如今越来越多女性不愿让自己的时间再被家务所限制。更有不少女性出于育儿成本、时间成本、生活质量的考虑选择不生孩子。可见，社会经济发展和教育的普及，正在改变中国传统意义上的男女分工和家庭观念。

《2019年中国养老前景调查报告》还发现了一个“反直觉”的情况：当前社会上，男性反而比女性更急于结婚 (只有8%的受访女性将结婚列为“最重要的事”，而男性则高达21%)。比去年明显提升的是，高达31%的受访女性将环游世界列为人生目标 (男性仅为19%)， 这在一定程度上代表了社会观念的加速转变 。 

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资料来源 :富达国际和蚂蚁财富 。百分比数据加总结果并非100% ，部分受访者选择不回答相关问题 。

04

女性有着更高的储蓄目标，

且更有意愿为养老进行储蓄

作为女性，我们中的大部分人或迟或早都要在人生的某个时刻独立处理自己的财务。这使得即便女性平均收入远低于男性（调查显示女性的平均个人收入比男性低约21％），却有着更高的储蓄目标。

资料来源：富达国际和蚂蚁财富

当被问及“如果中了100万彩票，会用这笔钱做什么时？”19%的女性受访者表示会用作退休储蓄，高于男性的17%。另外，女性一旦开始储蓄，她们的储蓄比例常常高于男性。女性更能够充分利用专业的投资工具和建议帮助她们迈出理财第一步，并采取更有效的后续措施，服务于实现舒适退休生活这个“终极目标”。

资料来源：富达国际和蚂蚁财富

05

女性的大局观

“一旦决定开始为退休进行储蓄，你会如何付诸行动？”在尚未开始储蓄的受访者中，女性更愿意放弃旅游或其他爱好，甚至是减少购物来实现财务目标，表明了女性在此问题上具有更强的大局观。

资料来源：富达国际和蚂蚁财富

与国际趋势类似，中国女性不仅面临着退休金缺口，在养老规划和退休储蓄上也面临很多挑战。而女性的大局观更能在处理家庭财务、构建个人养老前景上发挥至关重要的作用。

对于每一个在养老路上止步不前的女性来讲，搞清楚你的合理储蓄⽬标是什么，每个⽉需要坚持存多少，要存多久才能达成这个⽬标非常重要。

《2019年中国养老前景调查报告》提出了⼀个每⽉退休基⾦储蓄⽅法，就是将每⽉储蓄增加1％⾄5％，看看最终会对养老退休⾦产生什么影响。

注：以将在60岁退休的30岁人士为例，假设其年收入为73,604元（调研受访者的平均工资），并假设年工资增长率为3.75％（通胀率2％+实际工资增长率1.75％）和5％年均投资回报率。

我们预测，对于年收入为73,604元（本次调研参与者的平均值）的30岁⼈⼠，每⽉多缴款1％⾄5％，也就是每周省下⼀杯咖啡的钱或少看⼀场电影，到60岁时，假设您希望存下1,548,000 元（本次调研参与者的平均值），那么这一小小的改变将贡献4.9％⾄24.7％的退休金。

注：以我们的受访者的目标退休储蓄中位数1,548,000元为例。这一小幅度的月储蓄额增长能够为总体储蓄目标贡献4.9％至24.7％，用相对较少的钱就能得到可观的收益。 

而且提早行动，提早享受。

注：以将在60岁退休的人士为例，假设其年收入为73,604元(调查受访者的平均工资)，并假设年工资增长率为3.75%(通胀率2%+实际工 资增长率1.75%)和5%年均投资回报率 。

对于现代女性来说，是时候和陈旧的观念说再见，着手建立女性个人理财投资计划了。独特的耐性和韧性，决定了我们是天生的理财高手。我们的“富达女性创新实验室”将进一步与行业、政府及投资者紧密合作，找出提升女性投资参与度的切实方案。帮助女性释放理财潜力，找到合适的投资解决方案。

基于最新出炉的《2019年中国养老前景调查报告》，富达国际推出了有奖H5互动游戏，扫码二维码，或者点击“阅读原文”，看看你离退休自由还有多远，赢取价值50元的咖啡券。

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