金融行业将进入“Open X”新阶段 |《2019世界金融科技报告》

近日，法国凯捷管理顾问公司（Capgemini）与全球非营利金融组织Efma联合发布了一份名为《2019世界金融科技报告》（“World FinTech Report 2019”）的报告。该报告表明，金融行业正在进入新阶段——“Open X”，因此金融生态系统参与者必须对自己的商业模式进行适应性的规划和探索。中国人民大学金融科技研究所（微信ID：ruc_fintech）对报告核心内容进行了编译。

来源丨Capgemini

翻译丨罗妤         

随着生态系统伙伴关系得到承认和重视，开放银行业务最终将过渡到“Open X”阶段，在这个阶段，标准化的API（Application Programming Interfaces，应用程序编程接口）、客户数据的洞察力和有效的协作将占上风。“Open X”推动卓越的数据使用，从而促进资源的无缝交换、改善客户体验、加快产品创新。

随着银行业从拆分业务转向重新组合业务，掌握开放银行业务可能会提供宝贵的短期运营优势。然而，该行业的四个根本性转变正在改变金融服务范式：

（一）从产品转向强调客户体验

（二）对资产重视程度变低，对数据重视程度变高

（三）共享而非所有

（四）以伙伴关系代替构建或购买

这种新的模式为Open X打下了基础，同时银行需要从战略上做好长期准备，而不能够快速地解决问题或获得胜利。

应用程序编程接口（API）将在“Open X”环境中发挥重要作用，领导API标准化活动并通过间接模型（如参考业务和可操作的洞察力）寻找真正货币化价值的银行将获得最大价值。

虽然一些老牌银行和金融科技公司可能并不信服，但Open X可能将会改变金融服务（FS）的业务范围。此外，在新的生态系统中，银行不一定会拥有整个客户体验。然而，他们必须将其服务无缝地集成到每个客户的体验中。

由于金融科技公司难以扩大业务规模，同时一些银行在有效的金融科技合作方面步履蹒跚，结构化合作提供了一条务实的前进之路。

银行和金融科技公司将需要与其他生态系统参与者合作，以克服围绕开放体系结构实现所存在的问题和障碍。

未来开放的生态系统将以新角色出现为特征，挑战传统的银行假设。公司将被要求承担与其能力和外部经营环境相适应的角色。

生态系统参与者将从战略上决定其主要作为供应商、聚合者或协调者，并将通过数据科学的广泛利用以及涉足非金融产品和服务，努力提高其每个角色的价值。

随着金融服务业走向“Open X”生态系统，老牌银行可能不适合担任关键的协调人角色。如今的在职者可能会利用他们作为供应商和聚合者的主要能力来增加价值。   

虽然银行希望为专业化的角色做好准备，但它们必须优先考虑、加强并确保其内部集成模型的稳健性。利用数据和技术以及外部生态系统内现有的专门知识，传统公司可以使内部流程及系统现代化和优化，从而能够有竞争力地提供相关服务。              

监管活动正在推动特定地区的开放进程，并将在未来几年影响更广泛的地理区域。在这种动态环境下，金融服务公司必须准确评估自身能力和外部条件，以制定具有最大利润潜力的“Open X”战略。

以下为部分报告截图

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编辑/罗妤

责编/张谦 齐庆武

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