央行《区块链技术金融应用评估规则》发布，人大金融科技研究所参与起草

7月10日，《区块链技术金融应用评估规则》（JR/T 0193—2020，下称《规则》），由中国人民银行正式下发，并公布于全国金融标准化技术委员官网，中国人民大学金融科技研究所参与了起草。《规则》适用于金融机构开展区块链技术金融应用的产品设计、软件开发、系统评估，目的是在区块链技术金融应用系统版本确定的基础上，对区块链金融应用的基本要求、性能、安全性进行评估，客观、公正评价系统是否能够保障区块链金融设施与应用的安全稳定运行。

中国人民大学金融科技研究所

参与起草《区块链技术金融应用评估规则》

《规则》主要评估内容包括基本技术要求、性能、安全性三方面

在《规则》中，规定了区块链技术金融应用的具体实现要求、评估方法、判定准则等，主要评估内容包括基本技术要求、性能、安全性三方面。

在基本技术要求评估中，涵盖了账本技术、共识协议、智能合约、节点通讯等10个部分共55个小节的内容，各个小节的评估要点深入到项目实施之中，既考虑了所选择技术手段的先进性和功能性，也兼顾了技术的安全性和可靠性，并制定了详细的评估内容表。在性能评估中，对交易吞吐率、查询吞吐率、同步性能等5个指标的评估提出了明确要求。

安全是本次《规则》中考虑的重点，包括了12个部分的评估内容，既涵盖了信息系统中的传统固有问题，如基础软硬件，隐私保护、运维等，也针对区块链系统应用的特点，在共识协议、智能合约、账本数据等方面做出了规定。

根据《规则》，在进行区块链技术金融应用的评估时，依据基本技术要求、性能、安全性三方面评估结果，将存在的问题分为“建议性问题”“一般性问题”和“严重性问题”，根据该应用存在问题的等级，为该应用判定“符合”“不符合”“不适用”三个等级，其中，对客户利益造成直接或潜在损害、不利于管理部门合法监管工作的开展等问题将被判定为“不符合”。

央行对于区块链技术金融应用的要求

该《规则》反映了央行对于区块链金融领域的发展要求：一方面要求金融机构建立健全区块链技术应用风险防范机制，定期开展外部安全评估，推动区块链技术在金融领域的规范应用，开展区块链技术应用的备案工作；另一方面要求行业协会加强区块链技术金融应用行业自律管理，建立健全自律检查、信息共享等机制。

首个由最高权威机构颁发、较为完整的区块链评估规范

《金融分布式账本技术安全规范》（JR/T 0184—2020）是国内甚至是国际金融业的第一个区块链规范，而此次央行发布的《规则》则是首个由最高权威机构颁发、较为完整的对区块链体系和产品的技术标准和评估办法，从顶层设计的角度给出一整套的评估规范。在当前金融创新的大环境下，一个统一的指标和门槛，对于未来区块链行业长足健康发展有着至关重要的意义。

以下为《规则》目录

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编辑/孙翼

责编/齐庆武

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