科技赋能大势已起，深圳福田靠什么“拿稳”未来全球金融增长点？

金融科技(Fintech)是Financial Technology 的缩写。从广义上讲，任何通过科技手段为传统金融行业提供产品或服务的行为都归属于金融科技。

G20金融稳定理事会（FSB）将金融科技定义为：应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，基于大数据、云计算、人工智能、区块链等学科的技术创新，是金融业未来的主流趋势。

我国的金融科技产业，萌芽于改革开放前夕的“代替手工”进程之中。这一时期，国内部分银行陆续开始以计算机处理的方式代替传统的手工业务操作。

1970年代，中国银行引进第一套理光-8型（RICOH-8）主机系统，用以实现对公业务、储蓄业务、联行对账业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了中国金融科技发展的序幕。

此后的40余年中，中国金融科技领域先后经历了“金融电子化、“金融信息化”、“互联网金融”等三个阶段的发展，一步一步地为现代金融科技的成长打下了坚实基础。

2016年8月8日，国务院发布《“十三五”国家科技创新规划》，明确提出促进科技金融产品和服务创新，建设国家科技金融创新中心等，使得金融科技产品正式成为国家政策引导方向。自此，中国正式迈入真正意义上的“金融科技阶段”。

得益于云计算、AI、区块链、大数据等日益成熟的新兴技术，与金融产品及服务场景结合的日趋紧密，进入金融科技产业发展新阶段的中国，快速成为了实际金融科技创新发展的焦点。智能支付、5G网点、开放银行等金融科技应用，不单改变了国内金融服务的运作方式，还对世界金融创新应用产生了广泛而深远的影响。金融服务线上化、移动化、智能化趋势被一再加强。

在金融和科技产业雄厚的基础支撑下，深圳金融科技长期保持着快速发展的态势。今年3月英国智库Z/Yen集团发布了第29期全球金融中心指数，在全球TOP10金融科技中心排名中，深圳位列第4。作为深圳中心城区的福田区，同时也是深圳的金融核心区，现已汇聚了全市70%的持牌金融机构总部、50%以上的创投机构。

2017年3月，国内首个地方政府金融科技专项政策出台——福田区人民政府办公室印发《关于促进福田区金融科技快速健康创新发展的若干意见》。另据不完全统计，截至2020年底，福田区共出台了14项举措以促进金融科技发展。

湾区国际金融科技城与国际金融科技生态园，两大金融科技专业空间载体的先后投入使用，形成了福田区金融科技“双园联动”的发展格局。

两座园区汇聚起覆盖各个层面的一大批金融科技公司，包括中早期金融科技创新企业、成熟性金融科技公司、金融科技上市梯队企业、金融科技基础设施企业、持牌机构金融科技项目、金融科技细分龙头企业等，为福田区金融科技领域持续发展打造出了一块“坚不可摧的基本盘”。

此外，深圳新一代产业园也聚集了华锐金融、招银云创、财富趋势、山证科技、萨摩耶数科等众多行业影响力颇高的深圳市金融科技协会会员企业。深圳市金融科技协会成立于2005年，现有会员单位180余家，作为受到行业广泛认可的全国性高端论坛，其主办的中国（深圳）金融科技发展论坛至今已连续成功举办了十届。协会下设深圳市金融科技伦理委员会、网络与信息安全专业委员会等分支机构，并参与了深港澳金融科技联盟的组建，对福田区乃至深圳市营造金融科技发展良好氛围起到了突出贡献。

2018年创办的香蜜湖金融科技创新奖，奖项覆盖银行保险证券基金等重点金融细分行业。据深圳市金融科技协会公开数据显示，香蜜湖金融科技创新奖2019年获奖项目，累计覆盖用户近1.5亿人，累计交易规模达1582亿元。这个“年轻”的奖项，代表着国内金融科技创新发展的前沿成就。

在细分赛道层面，国内金融科技领域近年来涌现出多家跑到头部的福田企业：

在金融科技发展相对周边的维度上，福田区亦是布局颇多。“深港澳金融科技师”专才计划，为福田金融科技发展提供了源源不绝的人才保障；湾区国际金融科技城、国际金融科技生态园以及国家金融科技测评中心等基础设施，共同组成了福田金融科技产业集群核心。

福田区在产业发展各个角度的全面布局，保证了未来金融科技领域在这片深圳金融核心区域的长期高质量发展。综合考虑产业发展现状与金融业服务、产品演进的需要，笔者认为，福田区金融科技下一阶段的发展趋势，将呈现以下四个重点：

◆ 底层技术架构的转型

正如前文所提到的“新兴技术不断地打破、重构这金融学科的边界和研究范式”，大数据时代，金融机构的业务数据量成几何级数增长。无论是负载压力、安全性还是可扩展性，都从根源上对系统提出了向分布式架构转型的迫切要求。

进一步而言，分布式数据库的国产化，不仅与国家金融新创自主可控战略息息相关，更关系到金融机构在社会数据总量暴增势头不减的未来，能否承载并有效运用比当前阶段大不止一个数量级的天量交易数据。

金融核心业务系统云原生应用的进一步深化，也是底层技术架构转型的重要方向。云原生技术能够构建容错性好、易于管理和便于观察的松耦合系统，能够有效增强金融机构内部运行的稳定性与突发情况应对能力。

◆ 赋能前台

在金融科技产品的诸多表现形式、实现路径中，更靠近个人/企业用户，“看得见摸得着”的应用方向，对金融科技及金融业本身发展提质增效意义重大，例如创新金融产品、经营模式、业务流程等角度的金融科技项目。

赋能前台是金融科技未来发展趋势四大重点中，最具“可能性”的一种，从智能投顾机器人、量化投资AI工具，到金融专业人才培训系统，乃至手机银行APP的内容丰富，都在此范围之内。

◆ 增强中台风险防御能力

金融安全是国家安全的重要组成部分，然而支付行业的爆发式增长、金融机构数据量的持续走高等一系列金融行业发展的现状，均加大了金融机构风险防范的难度和迫切性，这一矛盾将长期存在，甚至愈演愈烈。2021年11月，被称作“散户大本营”的美国零佣金券商和加密货币交易平台“罗宾汉”遭黑客入侵，超700万客户数据泄露。

不断提升风险态势感知和技防能力，积极探索新型风控模式，构筑并强化智能风控平台，合理利用合规科技并充分发挥其能力等，在中台层面加固“金融安全堡垒”的金融科技应用，在未来很长一段时间内都将享有充分的成长空间。

◆ 普惠金融

未来，金融科技于普惠金融层面上的机会，主要聚焦于两个概念——绿色金融与信息无障碍。

想要发展绿色金融，增强绿色金融的商业可持续性，就绕不掉构建相应的标准体系，并需配套完善制度环境。譬如当今国际资产管理行业中主流的投资理念/策略——ESG（环境、社会、治理）原则，在该原则的评价体系中，衡量一个企业的投资价值，除股权结构、产品技术等传统维度外，还引入了环境效益、社会效益、治理成本等因素。

几乎所有主流金融业活动涉及到的系统与技术工具，在绿色金融的发展过程中，都将因绿色金融底层逻辑中添加了“环境生态因素”，产生重构的需求。而这，正是以AI技术为底层支撑的金融科技企业的用武之地。

信息无障碍与金融科技的结合，则更为触及到普惠金融的重点服务对象群体——即贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。

大到针对听障、视障人士开发的交互系统及终端、小到为金融产品软件开发“大字敬老版”UI界面，这些通过信息无障碍的技术手段，对数字金融科技进行适配优化，以特殊群体能够接受、易于操作的方式实现信息传递与交互，满足特殊群体的金融需求的金融科技创新，都将为普惠金融实现名副其实的“普惠”提供助力。

金融业作为深圳经济的“压舱石”，对税收的贡献连年稳定在全市税收的四分之一左右。同时，深圳还是一座科技气息浓厚的创新之城，深圳PCT国际专利申请量，连续17年领跑全国。

金融与科技，这两张最广为人知的“城市名片”，为深圳金融科技产业提供了无比优越的发展条件。如今，深圳已跻身全球金融科技名城之列，金融科技强劲良好的发展势头，亦将成为深圳打造国际金融中心泰山可倚的助推器。

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