【断卡行动】沈阳市银行结算账户自律管理委员会出台《沈阳市银行业金融机构个人银行账户分类分级管理自律公约》
- 全民参与 携手反诈 -
今天小编带大家一起了解一下！
关键问题一：为什么要制定个人银行账户分类分级管理？
今年4月9日，习近平总书记对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示，强调“要坚持以人民为中心，统筹发展和安全，强化系统观念、法治思维，注重源头治理、综合治理，坚持齐抓共管、群防群治，全面落实打防管控各项措施和金融、通信、互联网等行业监管主体责任”。
当前，电信网络诈骗犯罪的专业性极强，涉及金融、通信领域的上下游黑灰产业链分布广，这不仅仅是社会治安问题，现如今已经成为社会综合治理的重大难题。
公约解读：个人银行账户分类分级管理不仅可以有效防范风险，更是为了满足客户对银行账户的合理需求，提升客户开户体验，有效保护金融消费者合法权益，同时，为破解源头治理课题提供了制度依据。
关键问题二：什么是个人银行账户的分类分级管理?
个人银行账户的分类分级管理是指，银行受理个人银行账户业务时，应了解客户的真实开户意愿、开户目的、交易用途及规模等，根据对客户身份核实程度、客户使用需求等情况，来确定个人银行账户的类别和功能，实现对账户精准化管理。
公约解读：银行将按照账户功能与身份核实相匹配原则，依据客户身份核实程度和开卡用途，来确定您的账户类别和功能，客户向银行提供的身份核实信息越多，办理的银行卡功能越全，反之则功能越少。
这样做，既保证了客户开户的需求，也在最大程度上确保了银行账户使用的“实名实人”，全面堵截不法分子买卖银行账户用于电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪活动。
关键问题三：“公约”实施后，开户的具体流程是什么？
1.客户办理个人银行账户时，需要提供真实有效的身份证件，并向银行说明开户意愿和用途，通过银行实名制验证后，可以开立银行账户。
2.客户如需提升账户服务功能，例如使用手机银行、网上银行等非柜面服务，需要配合开展身份核实，说明开卡用途、每日资金交易额度。银行将按照“账户功能与身份核实程度相匹配”的原则赋予账户相应功能。
具体来说，银行将依据客户身份核实情况，与客户商定开立银行账户的种类，比如开立个人Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。如客户选择开立个人Ⅰ类银行账户的，银行应当按照“风险为本”原则，对是否开通手机银行、网上银行、自助柜员机（ATM）、刷卡机具（POS）等非柜面功能，以及非柜面功能交易限额（日限额、月限额或年限额）、远程身份和交易核验方式等予以约定。
条文解读：您到银行出示身份证开立个人银行卡，流程相对简单，办理的账户可以满足正常的柜面存取款需求。但如果开户的同时，你要求开通手机银行、网上银行等非柜面功能时，就需要配合银行开展身份核验。
3.对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形的，银行有权拒绝开户，并及时向公安机关通报情况。
条文解读：卖卡、洗钱等违法行为随时被公安机关掌握，为了一点蝇头小利以身试法，可能钱还没花出去就会被公安机关抓了。
关键问题四：银行账户分类分级管理，是否需要个人向银行提供繁琐的证明材料？
银行在核实客户身份和客户使用需求时，应遵循便民原则，即“客户提供什么证明 ，银行验证什么证明”。充分利用客户现场随身携带证件、证明等辅助材料以及现有官方网站、官方公众号、手机查询验证等渠道开展核验。客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，不得强制要求客户提供。银行不得以材料不合格、不齐全为由直接拒绝开户或增加客户往返成本。
条文解读：您到银行，只要提供任何表明身份或开卡用途的信息，银行就可以按照您提供的现有信息为您匹配相应的账户功能，无需您二次来银行办理业务，减少您的往返成本。
沈阳市公安局配合银行账户分类分级管理，在“沈阳公安反电信网络犯罪查控中心”微信公众号，将相关查询功能集成于“便民服务”工具栏内，按照客户自愿原则，您可以使用此功能进行身份核验。
关键问题五：银行卡为什么突然不能使用了？
1.公安机关和银行保持实时联动，对涉及电信网络诈骗案件（用于帮助转移涉案资金、非法虚拟币交易等洗钱违法行为）的银行账户立即中止服务。
2.对涉案账户的开户人或出售、出借账户的违法人员采取失信惩戒措施：五年内不得在任何银行新开立账户，名下其他银行账户全部暂停非柜面业务（不能使用手机银行、网上银行、不能绑定微信和支付宝、不能做任何扫码支付）。
3.银行对客户身份实施跟踪识别，并关注交易情况，结合客户身份核实程度，结合回访、查访等手段进行判断。对于无法联系或经联系仍认定可疑的，将调高风险等级，视情况采取中止服务、暂停非柜面业务等管控措施，必要时向人民银行和公安机关报告。
“君子坦荡荡，小人常戚戚”，反诈路上人人都是参与者，人人都是受益者，自觉接受账户分类分级管理，配合银行部门开展身份核实，是打击治理电信网络诈骗犯罪工作的重要组成部分，也是广大公民应尽的社会责任。让我们从现在做起，让诈骗分子无可乘之机，坚决打赢这场反诈人民战争。
来源：沈阳公安反电信网络查控中心
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