义乌做外贸的邱女士，在去年10月份的时候收到了客户的一笔打款之后，银行卡就莫名其妙被武汉警方冻结。一脸蒙圈的邱女士从警方那里了解到，赌博网站提供了一个银行账号给涉赌人，而这个卡号正是她曾经提供给客户的账号。所以警方认为这笔钱是被诈骗人的钱，就把银行卡冻结了，这到底是怎么一回事儿？今天我们就一起来还原一下事件的真相。关于这个热点事件，我们来聊一聊大家普遍感到疑惑的几个问题：
第一，这些商户真的涉赌了吗？如果没有涉赌，赌资，为什么会打到他的银行卡上？这套复杂的机制下来，为什么会导致很多人在帮黑产洗钱，自己却毫不知情？咱们先来说第一个问题：
刚刚我们提到的这种非法结算第四方支付平台最主要的应用场景就是洗钱平台会伪装成一些你根本不会料到的平台。比如说发卡平台就是那种专门卖游戏点卡、电话充值卡等虚拟商品的平台。洗钱平台直接利用他们把赃款买成一张张游戏电话充值卡再卖掉，这样黑钱就洗白了。当然还有一种复杂一点的方法，但是洗钱效率高一些，就是通过赌博网站，但是通过赌博网站洗钱需要解决两个关键问题：就是躲过风控系统的识别。那如何搞到账户呢？咱们假设你是这个网络赌场的老板，想要收赌客的钱，你要怎么做呢？难道用自己的银行卡账户微信和支付宝吗？分分钟手铐给你送上门。但是，这事儿对于地下钱庄老板来说，就是得来全部费功夫，手里有大把现成的等着结汇商户的账户，通过聚合支付的手段，将这些账户挂在赌博网站上。当赌客充值购买这个平台发行的代币时，直接打钱进去，非法支付平台收到钱后可能还要抽走一部分手续费，再把剩下的钱转到这个商户的卡里。如此一来，赌客和商户之间利用赌博网站这个第四方当支付平台完成洗白。但是这样的操作还有一个问题就是无法躲避第三方支付平台的风控系统。所以这个时候他们有一种方法就是在某著名电商平台上开一个网店，发布一些看起来挺正常的商品。假装购买和发货，就把这个付款链接转换成二维，码放在赌博网站里。赌徒在充值赌资时直接扫码在电商平台买了一个等价的商品，如此一来，就把充值的行为变成成了一个电商购买的行为，从而绕过了第三方风控系统。换作是义乌的商户和电商是一样的道理，而且他们绝大多数也都在某电商平台有自己的网店当赌徒。在充值赌资时，就跟商户下一笔订货单，商户甚至看不出他们与真实订单的区别，收到订单就正常发货。地下钱庄收到货之后再把他们卖掉，完成整个洗钱的流程。这个时候地下钱庄就会拿到外汇结汇水单、报关单和增值税发票，然后再把这些卖给我们开头所说的那些骗取退税补贴的不法分子。
而这些所谓的赌徒，有可能是某个诈骗团伙。所谓的涉赌，只是诈骗团伙洗钱的方式可谓是一环扣一环，环环相扣。看完这个，你就不难理解邱女士为什么在收到了客户的一笔打款之后，银行卡就莫名其妙的被武汉警方冻结。他提供给客户的账号，为什么是赌博网站提供给涉赌人的账号了，到这儿我们的第一个问题就有答案了。这些商户并没有涉赌，但是大概率和地下钱庄进行过结汇或者融资的交易。他们的账户经过了交易，伪装被利用了，这事儿也暴露了现实中像义乌那样的外贸企业的经营困境。比如说融资资金周转、经营风险控制方面都存在着一定的困难。所以如果要断绝他们有与地下钱庄的业务往来，下一步必定是解决他们在经营中遇到的实际问题。可以说他们是黑产利益链条中的一个核心环节，解决了他们的经营困境，黑资产链条必定会遭到重创。近期热门视频