尊敬的投保人：不开胸，就不能理赔哦
#1
这两年，出现了几个因为“没开胸”，
就被保险公司拒赔的重疾险案例，
真是让人哭笑不得。
明明得了合同上的病，
居然不能赔，这是什么理？
其实保险公司拒赔也没问题，
因为重疾险合同上写着这么一句话：
“未实施开胸或者开腹的……
治疗不在保障范围内”
那为什么告上法院就又能赔了呢？
#2
其实，法院也很纠结：
一方面，
保险合同经过专业精算了，
银保监会也监管审核通过了，
就应该按照具体条款执行。
另一方面，
只能开胸开腹治疗一种病，
是不是有点儿太死板了？
重疾险不就是用来保障重疾的吗？
根据《保险法》第十九条：
排除被保险人依法享受的权利的条款无效。
以及《健康保险管理条例》
二十二、二十三条：
“不得在条款中设置不合理的
或者违背一般医学标准的要求
作为给付保险金的条件。”
“保险公司在健康保险产品条款中
约定的疾病诊断标准，
应当符合通行的医学诊断标准，
并考虑到医疗技术条件发展的趋势。”
所以，
原先合同要求开胸才能赔的，
我们现在有了更先进的治疗方式，
保险公司不能拒赔。
这也是多起“开胸”理赔纠纷，
最终法院的判决结果：
保险公司应按约赔偿。
#3
法院的判决还提到了：
合同中写着的疾病，
相关条款应该做的是对疾病的解释，
而不是对治疗方式的限制。
现在医疗水平发展的这么快，
保险条款必须得留有余地。
限制治疗方式，
其实是变相剥夺了被保险人
选择先进治疗手段的权利。
要是都按照条款走，
都得开胸开腹治病，
浪费医疗资源不说，
人是真遭罪啊！
#4
这些年，重疾险的保险合同更完善了，
相关条款的内容也跟着医疗水平调整了。
大部分的手术类型按照
轻、中、重症做好了分类，
尽量避免了目前
治疗方式不同造成的纠纷。
即使之后治疗手段更发达了，
也不用担心出现类似的纠纷，
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