终身3.6%复利增长，10万块也能实现财富自由！
自从延迟退休政策提上日程，好多人开始把视线移到了养老金的问题上。
有不少朋友向我咨询了增额终身寿和年金险，和日本一样，中国即将迎来“少子化”和“老龄化”。
随着老年人口规模逐步扩大，使得个人养老问题变得异常敏感。
对于普通人来说，想维持退休前的水平是极为困难的，此时，拥有稳定而持久的保险产品就是抵抗外来风险的利器。
原本应对养老问题，肯定首选年金险，安全保本，确定性高，现在投保，将来能领多少钱一目了然。
可对于那些随性、不喜欢被计划束缚的人而言，它显得不那么“友好”。因为它什么时候领，每年领多少，领多久都写的十分清楚。
而增额终身寿的出现完美解决了这个问题！
终身寿，全名叫做终身寿险。
寿险，一般是保死亡的保险，死了才赔钱。当然了，现在很多产品也保全残。
顾名思义，终身寿保障期是终身，被保人身故或全残为给付条件。
只要中途不退保，获得终身寿险保额赔偿是一个“100%会发生的事情”。
而终身寿又分2种：普通终身寿险和增额终身寿险。普通终身寿险就是把定期寿险的保障期限拉长到终身。
而增额终身寿险，在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加。也就是说，年龄越大，保额会越来越多。
看到这里或许有人杠精上身，“寿险的钱都是给身后人用的，我活着根本用不到这笔钱”。
但如果它只有寿险责任，那就着实没有安利的必要了。跟一般的终身寿险比起来，它还有下面这些“与众不同”：
保单会增值
目前，绝大多数增额终身寿险每年都会以3.0%~3.5%的固定利率，进行复利增长。
好比你在保险公司开了一个既有身故保障功能，又有储蓄功能的账户，然后每年把钱放到里面。
等到你要取出来用的时候，会发现它已经“长大”了不少。
某种意义上来说，增额终身寿就是保额会随着年限增长、杠杆后期体现的“平平无奇”复利小工具。
价值增长可观
大多数增额终身寿在缴费期没结束，就逐渐实现现金价值>已交保费。
而保障期间，如果咱们急需用钱，可以通过“减保”或“保单贷款”的方式。
减保：申请取出部分现价或者保额，剩余资金留存账户继续增值。
保单贷款：一般最高可以贷出现价的80%，即当前现价100万，最多可贷款80万。
所以，它既能作为教育金、创业金，自己的养老金，又能实现财富传承。关键是提取相对灵活，收益稳定，长期回报率高。
要想挑到一款优质的增额终身寿，需要满足这3个标准：
保额增长比例高
增额终身寿的收益，是看现金价值，所以复利利率越接近3.5%越好。
回本速度快
虽然大部分增额终身寿的利率都能达到3.5%，但回本速度大相径庭。
比较在意流动性的朋友，需要把回本时间纳入考虑范围。因为根据不同缴费年限，回本的速度不同。
存取具有灵活性
主要是指加保、减保灵活，限制越少越好。
写基金的时候我有和大家说过，账户上的涨幅都是虚的，只有落袋为安才是真的。
这句话放在增额终身寿上照样适用。无论现金价值增长多少，能方便快捷取出来，把钱拿在手里才是自己的。
至于加保，可追加的时间越长越好。因为有些产品只能在缴费期内追加，过了缴费期就不能再追加。
需要提醒大家的是，无论买什么保险，一定要先清楚自己的保费预算。手里现金不充裕的话，就选起投保费低的。
千万不要本末倒置，让买保险成为生活压力。
目前市面上有很多投保门槛低，但性价比很高的产品，比如这款守护神增额终身寿险。
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话不多说，先双手奉上守护神2.0增额终身寿险的产品详情：
之所以介绍这款增额终身寿，主要是因为它的保额递增速度比市面上绝大多数增额终身寿都要高，这款产品是终身3.6%利率进行复利增值。
而且最低起投保费仅为1000元，对普通家庭来说，这笔开支的压力不会很大。
同时我们可以通过时间的积累，去达到同样的资金，乃至于人生规划的目的。
以30岁的男生，年交10万，交5年为例，我们看看这款产品的现金价值变化：
从图表中不难看出，现金价值是在逐年增加的，从第8年开始，每年的增长率稳定在3.5%附近。
即使和同类型产品收益对比，守护神的表现也丝毫不逊色。
虽然它前期的现金价值在一众产品里不算突出，但随着时间的推移，从长期利益角度出发，守护神2.0还是有绝对优势的。
唯一遗憾的是爱心守护神2.0不能加保，丧失了一部分灵活性，也就是说，你在投保时就要做好资金规划，先算好将来想要多少钱，反推现在需要投入多少钱。
写在最后
总的来说，保险理财，图的就是个安全、省心和资产保值。
增额终身寿的核心价值在于为你强制存下一笔钱，有一个稳定的、能跑赢通胀的收益率，确保资产不会严重贬值，为将来的刚性开支提供充足的现金流。
如果手里有点闲钱，追求稳定投资收益，那增额终身寿确实是个合适的去处。
另外，有消息称针对增额终身寿的监管将加码，主要是因为部分增额终身寿险涉嫌长险短做，且减保不受任何限制。
虽然监管的力度越来越大，但也在往良性的市场方向发展。
至于究竟要不要买增额终身寿，还是那句话，先配齐保障型保险，再结合自身的风险偏好和投资能力，理性决定。
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