存量房贷利率调整 房贷100万每年能省下5600元利息 国庆消费起来

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中国人民银行发布存量房贷利率调整公告

9月29日，中国人民银行正式发布公告，决定引导存量房贷利率进行批量下调。这一举措旨在完善商业性个人住房贷款的利率定价机制，同时推出市场利率定价自律机制的倡议，要求各商业银行在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷进行调整。

根据公告，存量房贷利率将统一调整至贷款市场报价利率（LPR）-30基点。这一政策的实施被认为将有助于提振居民消费，并促进房地产市场的稳定。分析人士指出，此次调整为存量房贷家庭提供了信心，有助于房地产市场的回暖。

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存量房贷利率调整的具体安排

关于存量房贷利率的具体调整时间和方式，公告中明确指出，各商业银行需在2024年10月31日前完成符合条件的存量房贷的批量调整。此次调整不仅涵盖首套房贷，还包括二套及以上的存量房贷，去年已经调整过的房贷也在此次范围内。

各商业银行需尽快完成相关的系统改造和合同文本变更，以确保按时完成利率调整。目前，多家银行已表示将于10月12日发布具体的操作公告。

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调整后的利率水平

在批量调整后，借款人的利率将降至全国新发放房贷利率附近。业内人士预计，存量房贷利率的平均降幅约为0.5个百分点。根据数据，截至7月末，存量房贷的加权平均利率为4.06%，而新发放房贷的平均利率为3.61%。调整后，存量房贷利率预计将降至约3.55%。

如果考虑到未来贷款市场报价利率可能的进一步下降，调整后的存量房贷利率可能会低于3.55%，部分借款人的利率甚至可能下降超过1个百分点，从而显著减少利息支出。

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购房者的利息节省

购房者在此次政策实施后，能够节省的利息支出也引起了关注。以100万元、25年期的存量房贷为例，假设利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元的利息支出。预计这一政策将惠及约5000万户家庭，年均节省支出可达1500亿元。

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银行的影响

此次存量房贷利率的调整预计将减少提前还贷的情况，有助于银行稳定贷款规模和提高贷款质量。专家指出，人民银行的相关政策措施将降低银行的负债成本，提升其可持续经营能力，从而更好地支持实体经济的发展。

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长效机制的建立

此外，中国人民银行还建立了存量房贷利率调整的长效机制。未来，如果新发放房贷利率继续下降，借款人可以与银行协商，申请将存量房贷利率调整至新发放房贷利率水平附近。

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