利率6％秒变4.1%？珠海还贷族，小心风险！
随着LPR持续下降，目前珠海首套房利率已普遍降至4.1%，二套房利率降至4.9%，贷款成本大幅下降，放款时间也快至一周以内。
然而，对于许多高位站岗的存量贷款客户，实属后悔莫及。以贷款100万为例，利率多1%，还款总额则多21万元左右。
高利率如何变低利率？围绕房产转贷，网上出现五花八门的方法，到底靠不靠谱？
目前流传最广的方法，就是把房子转售给可控的人，比如亲人、未婚妻(夫)、亲戚或朋友等，重新申请一遍房贷，以获得当前较低的房贷利率。
需要注意的是，该方法须先行还清原有贷款；同时还可能产生两大风险：
其一，该操作将导致产权所有人的变更，须找到靠谱可信的过户对象；
其二，房频君咨询银行个贷经理获悉，该操作实际属于不合规的行为，但具体要看银行怎么处理。
另外，房产买卖过程将产生增值税、个税、契税等交易成本，操作前应计算清楚相关费用。
值得一提的是，目前珠海对一二手房均要求限售三年，也就是说，须取得房产证三年以上，才能进行交易过户。
“商转公”即把商业住房贷款转为公积金贷款，属于官方认可的方法。
“商转公”政策并非创新举措，深圳、武汉、重庆等城市一直有执行相关政策，但目前珠海暂未开放“商转公”业务。
此外，尽管公积金贷款利率较低，但额度有所限制，对申请人资格要求较高。当前珠海单缴职工的最高额度为50万，双缴职工的最高额度为80万。
“转按揭”是指跨银行间的贷款转接，如购房者在A银行办理了住房贷款，结清原有贷款后，重新在B银行办理贷款，以此降低房贷利率。
“转按揭”业务曾在十多年前一度盛行，直到2007年12月，央行发文要求严厉查处假按揭、加按揭、转按揭等违规行为和变通做法。
2019年，央行下发关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告，再次强调严禁提供个人住房贷款“转按揭”、“加按揭”服务。
顾名思义，“经营贷”是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。
目前“经营贷”利率约3.7-3.9%左右，比房贷利率还低。
但是，按照监管部门规定，经营贷只能用于企业运营，明令禁止流入房地产市场。
放款后，银行工作人员会重点检查资金流向，也会通过下户等多种方式关注公司的实际经营情况。一旦发现问题，银行将要求立即返还贷款资金，甚至追究相关法律责任以及影响到个人征信。
写在最后
有业内人士表示，在当前市场环境下，各部门应该创造条件，让存量房贷客户和新增房贷客户享受同等的利率优惠，这对于恢复房地产市场信心和成交量有一定积极作用。
不过，也有观点认为，无论是签下高利率还是低利率，都属于市场行为，存量房贷客户应该遵守契约精神，不能“输打赢要”。
最后，房频君提醒，无论通过何种方式转贷，前提都应该以符合国家政策和银行规定为准，切勿因小失大。
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