选它即可：一人得病，全家保费减免
当代社会人的朋友圈里，多多少少都会有几个卖保险的。
有了他们，你足不出微信，就可以知道当地发生了什么坏事，国内发生了什么坏事，全球发生了什么坏事……
而这些坏事的症结都在于：没买保险。
但你也不能怪他们，谁让保险这东西，生来就不讨喜，总和风险相伴。
可以说，保险每一次成功理赔的背后，总有那么一款坏事相伴。
关于保险成功理赔这事儿，
不宣传吧，赔了钱还不落好。
宣传过了吧，就是在当事人的伤口上狂撒盐，又讨了个坏名声。
保险的名声坏，那都是渊源的。
在过去几十年里，保险市场基本是拓荒时代。
拓荒就意味着野蛮。
90年代，保险代理人制度解决了下岗失业潮问题，
但与此同时，带来的是从业人员素质的参差不齐。
代理人的野蛮营销，再加上当初保险产品不成熟导致的拒赔，对老百姓来说，很难留下什么好的印象。
而且，新闻行业又秉持着一个潜规则：凡是流血的，才算作新闻头条。
保险的益处只字不提，而对那些偶尔发生的个例，比如拒赔、骗保，那可真是大幅报道。
保险一次次因为负面消息上头版头条，
久而久之，老百姓一提起保险，就是“坏”。
这就好比，你怎么能让人相信，在一群狐朋狗友、酒肉朋友中间，真的有一人是坐怀不乱的圣贤？
所以，今天说个保险的正面例子。
我有一个朋友，张三。
是家里的经济支柱，和家里的太太互相给对方购买了重疾险，保额50万，每年缴费8000，缴20年，附加“投保人豁免”与“被保人豁免”。
情况如下：
张三，投保人太太，被保人张三。
张太太，投保人张三，被保人张太太。
投保三年后单位体检，张三被查出患有原位癌，拿到了10万的轻症理赔，接下来17年的保费共计13.6万，张三不用再交了，但50万的重疾保障仍然有效。
而且，张太太的保费也不用交了，因为张三是投保人。
这就是投保人豁免、被保人豁免这两个条款的功能，
可说是保险合同里最具有人性化、最能体现情感温度的条款了。
咱再详细解释一下，
被保人豁免，就是说因为张三得病，张三自己的保险，剩下的保费不用交了。
这个条款看上去很奇怪，毕竟被保人是张三自己，得病都出险了，后续的保费当然不用交，这不就是重疾险的责任吗。
但因为在重疾险里，除了重疾，还有轻症、中症。
重疾险的保险合同一般都会规定，若是被保险人因为轻症、中症理赔之后，重疾责任依然有效。
有效其实意味着你要继续花钱。
但目前主流的重疾险都会自带被保人豁免。
而投保人豁免，则是说因为张三得病，张三出钱给太太买的重疾险，剩下的保费不用交了。
投保人豁免，这条款出现的方式比较花式。
有的产品是以单独的附加险出现，和其他险种组合使用，有些直接写在保险合同里，像被保人豁免一样。
但不管这条款以哪一种形式出现，它都被标好了价格。
在同样的条件下，含投保人豁免和不含投保人豁免的保费，差距大概几百块钱的事。
如果是在线下买，可能会更贵点。
我的建议是，尽量加上这个责任。
给投保人上豁免，这种情况一般出现在，大人给孩子投保。
大人要是出了什么事情，附加条款以后，孩子保险的保费就不用交了。
夫妻之间，也同样适用。
不过，还得考虑这种情况。
投保人的年纪越大，为了这一条款付出的保费就越多，换来的保费减免也就越少。
这个时候，这几百块钱，到底是加上投保人豁免，还是投保人自己上份百万医疗险，或是其他产品，那就要具体情况具体分析了。
不知道如何做决定的，或是还有其他保险疑问的，随时可以call我们的小助理~
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