身患乙肝，还有投保机会吗?
在我身上的某个角落，有一个伤疤。
它至今仍在提醒我，关于那段非常隐秘的往事。
那年，传染病大爆发。
我们那几代人，可以说都是在大规模传染病中出生的。
最高峰时期，全国大约有1.2亿人都患有这种传染病。
到了2006年的流行病调查里，感染者仍有9300万，其中慢性患者约2000万。
2018年，这个数据才下降到100万人左右。
作为亲历大规模传染病的幸存者，在伤疤的加持下，我活了下来。
而它是因为我参与了一场大规模社会运动留下来的。
92年之后，乙肝疫苗开始被大规模普及。
乙肝跟普通流行病不同，传播途径主要有3种：
母婴传播、血液传播和性传播。
感染乙肝，对生活没啥影响，最多算亚健康。
即便是在急性期，大部分儿童、青少年、成人和少部分婴幼儿可以通过自身的免疫清除病毒，达到痊愈并终身免疫。
但其他人，可能会发展为慢性感染者。
在慢性感染者里，又会有一部分人产生实质性的肝损伤，然后演化成肝硬化、肝癌等。
肝脏没有痛觉神经，很多人都是在无意的检查中被迫地接受了自己患上肝硬化、肝癌的现实，一点思想准备都没有。
一般人身健康险，都会在健康告知里询问投保人的身体状况。
告知之严，即便是曾经患有，都不能正常投保。
当然，这不是绝路。
毕竟完美无缺的健康体数量有限，是各家保险公司疯抢的对象。
这样一刀切下来，势必会减少自己的客户，从而导致产品的保费规模变小。
所以保险公司给了另一条路子：核保
想正常投保，首先得搞清楚，自己属于乙肝的哪一类。
乙肝患者的承保结论，和乙肝五项检查、肝功能检查结果密切相关。
乙肝五项包括：
1.乙型肝炎表面抗原；
2.乙型肝炎表面抗体；
3.乙肝e抗原；
4.乙肝e抗体；
5.乙型肝炎核心抗体。
肝功能检查很重要，它是保险能不能买的“分水岭”：
乙肝五项检查 + 肝功能检查 = 乙肝诊断结果
不同的检查结果，对投保的影响程度是不同的。
如果只是乙肝病毒携带，影响不大，多数产品都还能正常承保；
如果是小三阳和大三阳，大概率也能正常承保，要不然就付出点代价，“加费承保”或者是“除外承保”；
如果情况更严重些，智能核保没通过，只能寄希望于人工了。人工核保要是还没通过，就多试试别家保司的产品。
投保意外险是不受影响的，因为意外险没有健康告知。
所以，所有类型的乙肝患者、肝上有些毛病的人，都可以投保意外险。
主要影响的是：重疾险、医疗险和寿险。
不过具体情况得具体分析。
乙肝病毒携带
是乙肝分类里严重程度最低的类型。
各家保险公司对这类人群的核保策略基本是正常承保，过一下智能核保就能买。
乙肝小三阳
一般来说，产品之间的宽松程度是这样排列的：
寿险＞医疗险＞重疾险
乙肝大三阳
到了这个阶段，可以投保的产品就少得可怜了。
如果您目前有心仪的保险产品，却不清楚自己是否能正常投保的，随时可以找小助理咨询~
总之，人到中年，尽量做好两件事：
体检和保险。
一来，可以防止某些疾病打你个措手不及。
二来，保障工作趁早做，不至于拖垮家庭经济。
要是市面上的产品都挑了一圈，还是无法正常承保的话。
那“加费承保”、“除外承保”这些要付出代价的结果，该接受就接受了吧。
起码风险来临时，还有份保障罩着你。
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