相互宝的倒闭，是互助时代的终结
昨天下午6点，互助计划老大哥“相互宝”发布公告，宣布将于2022年1月28日24时正式关停。
相互宝的关停，可以说是迟早的事儿。
因为在它之前，已有美团互助、水滴互助、轻松互助、小米互助、360互助等10家互助平台陆续宣布关停。
只是没想到，这一天来得如此之快……
如果依照相互宝之前的条款约定：
按理说，它还能再撑一撑。
因为昨日宣布关停时，仍有7500余万分摊用户。
这关停公告一发，让许多人措不及防。
还未退出相互宝的庞大群体，之后的保障该如何延续？
关于这一点，相互宝还是很人性的给到了一些过渡措施：
1、免3期分摊金
2021年12月最后一期的分摊金和2022年1月的两期分摊金，均由相互宝承担。
2、放宽申请互助时间
在1月28日24:00之前确诊的患病成员，只要在180天内提交互助申请，审核通过后仍可获得赔偿金。
3、给予对应的保障
相互宝免费送3个月的保障，免去等待期，免去健康告知，还给8.8元的红包。
根据经验推测，这玩意儿应该是个一年期的重疾险或防癌险。
虽然比不上保障更完善的保险产品，但也给那些年纪稍大、健康稍差、买不了商保的人一点安慰。
各大互助计划的接连倒台，原因无非就两点：
1、没有监管兜底
之前我就提到过，相互宝是个互助计划，不是保险，不受《保险法》的管控。
它也没有保险运营牌照，计划中的规则解释权归“蚂蚁”所有。
企业要是出了事儿，没人能担着，那这千万个分摊用户怎么办？
所以监管看不下去了，颁发条令劝退了一批又一批互助平台……
2、商业模式存在弊端
大家也能看到，相互宝的分摊人数在这一年持续下降。
我查了查近几个月分摊人数的数据，每月至少有200万人退出。
一边是没有更多的新用户入驻，
一边是带病的互助成员在逐渐增多，
久而久之，就导致互助陷入了一个“死亡螺旋”：
分摊人数不断减少，分摊金额不断增加。
人性多现实，花的钱多了，自然就退出了。
所以相互宝的关停，是必然的结果。
想起互助计划曾经立下的宏图伟志。
再反观当下的局势，不免令人唏嘘。
但不管怎么说，互助计划确实给了不少人战胜病魔的希望和勇气。
就拿相互宝来说，这三年里共帮助了179,127位患病成员，筹集的互助金高达259.37亿。
每一个冰冷的数字背后，都是活生生的人，是险些支离破碎的家庭。
每一次的分摊，是互助成员实打实的做了件善事。
或许对于从未申请过互助金的人来说，有些亏。
看了看网上的留言，不少网友也期望相互宝可以返还全额的分摊费用。
说实话，不太现实。
每一笔分摊金就是捐出去的钱，平台总不可能把捐给别人的钱再要回来吧？
有人估算，光是这次关停，相互宝就要为此付出30亿元的成本，也算是大出血了。
我们左右不了平台的选择，但我们可以给自己留条后路。
互助计划没了，自己的保障计划也不该就此中断。
在此，给大家几点建议：
1、还没有医保的朋友，一定要参保上这份来自国家的福利。
2、如果您年纪较大、健康状况较差、买不了商业保险，当地的惠民保产品最好配置上。
3、对于配置商业保险还有多种选择的年轻人/健康体，尽量早点买，能买长期就选长期，毕竟一年一保的产品后续变数太大。
白字黑字的保险合同，总比“说关就关”的互助计划靠谱得多。
有任何关于社保/惠民保/商保的疑问，随时可找小助理解决~
不管对相互宝有多不满或多不舍，现在，我们也该坦然退场了。
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