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疫情严重,隔离险顶不住了

小司淘保
2024-10-29


近段时间浏览关于上海的新闻,着实让人血压“上头”。

 

没想到一场疫情,就此揭开了魔的阶层割裂……

 

具体都发生了啥?

在此就不赘述也不作评价了,

争议太大,不好趟这浑水…

感兴趣的朋友可以上微博搜索“上海疫情”查看详情。

 

严峻形式之下,希望大家做好防护。

 

 

今天主要想和大伙儿聊聊,疫情“催生”出来的一类险种:防疫隔离险

 

因购买方便、保费便宜,且直击消费者痛点,“隔离险”如今已受大众熟知。

 

那么,隔离险到底值不值得买?

是不是真如保司所宣称的“隔离就赔付”呢?

 

且往下看 ↓

 

 

很多人不清楚,面对疫情如此凶猛的反弹,防疫险现已迎来了一波“下架潮”。

 

很多投保比较宽松的产品,早就没了。

 

 

下架的原因,主要有两个:

 

原因一:理赔申请太多,保司压力太大

 

某位保司业务合伙人表示:

 

严峻的疫情形势推高了赔付率,当下现实情况与之前产品设计时的风控不符,所以为了控制理赔风险,不得不将这类产品下架。

 

换句话说,疫情越来越严重,再接着卖下去,保司就要亏惨了。

 

原因二:隔离险的投诉率太高

 

究其原因,主要是理赔太难了。

 

 

美其名曰“隔离险”,消费者被隔离后却未能获赔。

 

其实作为同类险种,产品之间的差异还是很大的。

有的产品能全赔,有的赔一部分,有的分文不赔。

 

有保险的地方就会有纷争,这话一点都不假。

 

所以想要购险后不吃亏,在买前一定要了解清楚理赔的触发条件。

 

 

 

根据市面上各款隔离险的保障内容,

我将其分为A、B、C三类:

 

A类隔离险:不管是“集中隔离”还是“居家隔离”,都能赔,条款较宽松。

 

B类隔离险:只赔“集中隔离”,有点严格。

 

关于A类和B类,有哪些能赔,哪些不赔,我整理了一张表格,供大家参考:
 
 
C类隔离险:最严格,需要国家(省级)公告、自费隔离才能赔。不太建议买,但下架潮过后,目前这类隔离险可能是唯一的选择了。

 

 

下面举例几种情况,帮大家更清楚地分辨出A/B/C类的理赔情况。

 

(1)居住地/工作地被国家确定为中高风险地区,被强制要求隔离。

 

这种居家隔离的情况:A类赔、B类不赔。

 

(2) 旅行途径地或目的地被国家确定为中高风险地区,被强制要求集中隔离。

 

这种集中隔离的情况:A类赔,B类也赔。

 

(3)被追踪为新冠肺炎确诊,被强制要求隔离。

 

这种集中隔离情况下:A类赔,B类也赔。

 

(4)被追踪为新冠肺炎密切接触者,被强制要求隔离。

 

如果是居家隔离的话:A类赔,B类不赔。

 

 

除了以上几种情况,还要具体看看A、B、C类隔离险的免除责任:

 

 

这几点需要特别留意:


a、投保人、被保险人的故意行为;

b、被保险人在投保前已确诊或疑似感染,或因与疑似罹患传染病人密切接触的;

c、被保险人从中国境外的地区(含港、澳、台地区)或国家返回中国境内导致的隔离;

 

以上情况不赔。

 

 

现在还能买哪些隔离险?

 

目前在售的已寥寥无几,且买且珍惜。

 

如果说推荐的话,可以看看这款:

平安财险推出的『平安特定传染病保险』

 

保费是10元/人(保障期限30天)

25元/人(保障期限90天)

49元/人(保障期限1年)

 

属于B类,需要集中隔离才赔。

 

担心被隔离后造成一定经济损失的朋友,可以趁着一些隔离险还没下架,先购买备着。



除了对当下疫情防患于未然,

还须对生活中的未知风险(如罹患重疾、发生意外等)及早防备。


比如,想预防大病医疗造成的家庭经济损失,可选择以下两类险种:


重疾险:确诊了合同约定的重疾可赔付保额,可减轻大病医疗负担,如果保额买得足够多,还能余出一些钱,不仅弥补了自己的收入损失,还可以留给家人。

 

百万医疗险:主要用于报销医疗费用,医保报销完,它还可以再报,并且可以报销进口药、靶向药,以及ICU病房这些烧钱但医保又不报的费用。


不管买什么险种,入手之前一定要认真、仔细看条款。

 

了解产品后,理赔才能少走弯路!


总之,有意向为自己/为家人配置保险的,或对保险有任何疑问的,随时可以找小助理咨询~



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