疫情严重，隔离险顶不住了
近段时间浏览关于上海的新闻，着实让人血压“上头”。
没想到一场疫情，就此揭开了魔幻都市的阶层割裂……
具体都发生了啥？
在此就不赘述也不作评价了，
争议太大，不好趟这浑水…
感兴趣的朋友可以上微博搜索“上海疫情”查看详情。
今天主要想和大伙儿聊聊，疫情“催生”出来的一类险种：防疫隔离险。
因购买方便、保费便宜，且直击消费者痛点，“隔离险”如今已受大众熟知。
那么，隔离险到底值不值得买？
是不是真如保司所宣称的“隔离就赔付”呢？
且往下看 ↓
很多人不清楚，面对疫情如此凶猛的反弹，防疫险现已迎来了一波“下架潮”。
很多投保比较宽松的产品，早就没了。
下架的原因，主要有两个：
原因一：理赔申请太多，保司压力太大
某位保司业务合伙人表示：
严峻的疫情形势推高了赔付率，当下现实情况与之前产品设计时的风控不符，所以为了控制理赔风险，不得不将这类产品下架。
换句话说，疫情越来越严重，再接着卖下去，保司就要亏惨了。
原因二：隔离险的投诉率太高
究其原因，主要是理赔太难了。
美其名曰“隔离险”，消费者被隔离后却未能获赔。
其实作为同类险种，产品之间的差异还是很大的。
有的产品能全赔，有的赔一部分，有的分文不赔。
有保险的地方就会有纷争，这话一点都不假。
所以想要购险后不吃亏，在买前一定要了解清楚理赔的触发条件。
根据市面上各款隔离险的保障内容，
我将其分为A、B、C三类：
A类隔离险：不管是“集中隔离”还是“居家隔离”，都能赔，条款较宽松。
B类隔离险：只赔“集中隔离”，有点严格。
下面举例几种情况，帮大家更清楚地分辨出A/B/C类的理赔情况。
（1）居住地/工作地被国家确定为中高风险地区，被强制要求隔离。
这种居家隔离的情况：A类赔、B类不赔。
（2） 旅行途径地或目的地被国家确定为中高风险地区，被强制要求集中隔离。
这种集中隔离的情况：A类赔，B类也赔。
（3）被追踪为新冠肺炎确诊，被强制要求隔离。
这种集中隔离情况下：A类赔，B类也赔。
（4）被追踪为新冠肺炎密切接触者，被强制要求隔离。
如果是居家隔离的话：A类赔，B类不赔。
除了以上几种情况，还要具体看看A、B、C类隔离险的免除责任：
这几点需要特别留意：
a、投保人、被保险人的故意行为；
b、被保险人在投保前已确诊或疑似感染，或因与疑似罹患传染病人密切接触的；
c、被保险人从中国境外的地区（含港、澳、台地区）或国家返回中国境内导致的隔离；
以上情况不赔。
现在还能买哪些隔离险？
目前在售的已寥寥无几，且买且珍惜。
如果说推荐的话，可以看看这款：
平安财险推出的『平安特定传染病保险』
保费是10元/人（保障期限30天），
25元/人（保障期限90天），
49元/人（保障期限1年）。
属于B类，需要集中隔离才赔。
担心被隔离后造成一定经济损失的朋友，可以趁着一些隔离险还没下架，先购买备着。
除了对当下疫情防患于未然，
还须对生活中的未知风险（如罹患重疾、发生意外等）及早防备。
比如，想预防大病医疗造成的家庭经济损失，可选择以下两类险种：
重疾险：确诊了合同约定的重疾可赔付保额，可减轻大病医疗负担，如果保额买得足够多，还能余出一些钱，不仅弥补了自己的收入损失，还可以留给家人。
百万医疗险：主要用于报销医疗费用，医保报销完，它还可以再报，并且可以报销进口药、靶向药，以及ICU病房这些烧钱但医保又不报的费用。
不管买什么险种，入手之前一定要认真、仔细看条款。
了解产品后，理赔才能少走弯路！
总之，有意向为自己/为家人配置保险的，或对保险有任何疑问的，随时可以找小助理咨询~
往期·推荐