医保用药，尽力了

医保，大家都知道，对于啥药能报，啥药报不了，是有个目录的。

原则上来说，《药品目录》里的药，都满足这两个条件：

1、被国药监管部门批准、有证书的；

2、临床必需、安全有效、价格合理等。

我之前写过一种重疾：脊髓性肌萎缩症（又称“SMA”）。

这病多发于婴幼儿，在新生儿中的发病率约为0.01%。

尽管患病概率极低，但在我国患上SMA的人，也有3-5万。

以前没药可救，得这病的孩子，大多数寿命都在两岁前。

后来有药了，疗效还特好，但是很贵，70万一针。

头年要打6针，之后每4个月打一次。

头年前4针，买一送三，要花210万，

之后买一送一，平均每年要花105万。

以旁观者的角度，出于道义，谁都希望它可以被报销。

甚至不止这病，包括更常见的某些抗肿瘤用药，我们都巴不得它们统统列进目录里。

可医保基金是有限的。

太贵的药没法进《药品目录》。

要是把过多的昂贵用药列入《药品目录》，用医保基金去支付的话，势必会极大影响普通人对普通病的医疗报销，比如减少报销比例。

这时候，心里的天平，多半会重新倾斜。

但是，国家一直在为民谋福祉，医保谈判团也非常努力。

在去年11月的医保谈判会议上，治疗SMA的药品（诺西那生钠注射液 5ml/瓶）经过八次报价商讨，最终以3.3万每瓶的价格纳入医保《药品目录》。

从70万到3.3万，不知救了多少个家庭。

除了治疗SMA的“诺西那生纳”之外，医保局最终还将74种药品新增入医保药品目录。

其中包括67种独家药品和7种像SMA这样罕见病的治疗药物。

那些有资格进《药品目录》的药品，是独家药品的，国家会主动和药企谈判，争取降价，是非独家药品的，国家会搞竞价，让企业主动。

不得不说，国家的努力，给了诸多患者生的希望。

但即便是纳入医保目录的药，对一些家庭来说，仍是可望而不可即的“天价药”。

而且，医保该报销的药，它也不是全都报。

关于医保报销的事情，我之前写过。

是时候祭出这张神图了。

起付线/免赔额，超过了这部分才能报销，起付线以下的费用不赔。

如北京职工医保的起付线，门诊是1800/年，住院第一年是1300/年，后面是650/年。商业医疗险，要看具体产品的规定。

最高限额/最高免赔，报销金额要是高于这条线，超了的部分不给报销。

北京职工医保，门诊的最高限额是20000/年，住院的最高限额是500000/年。商业医疗险，要看具体产品的规定。

医保报销范围，就是《药品目录》里的药

报销比例，范围内使用的药物、器械、医疗服务，按照比例报销，比例外的不报销，要自付。

我要是没记错的话，《药品目录》里的甲类药品是100%报销，乙类药品要先自行支付一定比例，然后和甲类药品的费用加起来，超过免赔额了才报销。

所以说，医保的特征是广覆盖、低保障。

小病能靠医保，大病还是要靠商业医疗险。

医保和商业保险里的医疗险，就像保险里的一对子女，别再较劲是儿子好还是女儿好了。

儿女双全，它不好吗？

何况有数据说，现在市面上有98%的药，都不在医保范围内。

而不在医保范围内的，商业医疗险可以解决。

所以别再对商业保险有什么偏见了。

没说医保不好，医保很好。

电影《我不是药神》里有句一针见血的台词：

“这世上只有一种病，穷病，治不好的！”

话虽扎心，可这确实是无数个重症患者家庭的真实写照……

我们很难保证一辈子无病无灾，也无法避免灾难带来的冲击，但我们可以决定的是，面对苦难的态度，以及未雨绸缪的准备。

只有把医保和商业保险搭配起来，才能有更完善的医疗保障。

总之，对保险有任何疑问的，或有意向为自己/为家人配置保险的，随时可以找小助理咨询~

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