意外险挑选攻略来了！-附产品推荐
意外险，顾名思义，保的是意外。
那怎样才算意外？
保险规定，要满足4个条件：
是突发的、外来的、非本意的、非疾病导致的客观事件。
比如大热天中暑，
不属于突发意外，因为在一定程度上可避免。
比如自杀自残，
不是非本意的，而是受害人有意实施，所以也不能获赔。
除以上4点，其他情况基本都能赔。
大到交通事故、台风地震；
小到跌打损伤，猫抓狗咬…
尤其是意外受伤，生活中发生的概率极高，所以意外险堪称“家庭必备良品”。
而且，意外险不仅便宜、续保门槛低，保额还很高。
那意外险该怎么挑选？
目前都有哪些好产品？
下面就给大家详细说说~
一、如何挑选意外险？
· 三项责任不能少
意外医疗、意外伤残、意外身故，缺一不可。
意外医疗：指因为意外伤害产生的医疗费，保司可以报销。
挑选建议：保额需不少于1万；免赔额越低越好；最好社保外的医疗费也能报销。
意外伤残：指因为意外导致残疾，保司按照伤残等级进行赔付。
挑选建议：要选择按伤残等级赔付的产品，有的产品会按保额赔，不合理且不划算。
比如买50万保额，断一根指头和断一根胳膊都是只配5万，不合理。
意外身故：意外挂了，保司按约定的保额，直接赔付，买了多少赔多少。
· 两个加分项
就是：猝死责任和住院津贴。
关于猝死，意外险本是不赔的，但近几年因猝死产生的纠纷太多了，保司才开始纳入保障范围。建议996/007们首选保猝死的意外险，加上也就贵几十块钱。
住院津贴，非常实用，因意外住院了，每天能有几百块钱的补贴。
除此以外，还有一些特定情况额外赔，
比如发生航空意外，
比如因新冠身故，
均可多赔保额。
这些责任可按需附加。
· 注意两个坑
买意外险，不建议买长期型、返还型。
因为价格会高出十几-几十倍。
意外险的价格，不会因为年龄增加而涨价，而且健康告知宽松，不存在续保难的问题，所以一年一买即可。
关于少儿意外险的挑选，需注意以下几点：
① 意外身故保额不重要
为防止某些丧心病狂的父母杀子骗保，国家监管规定：
0-9岁：身故赔付不能超过20万；
10-17岁：身故赔付不能超过50万。
所以给孩子买意外险时，不必过于看重身故保额。
② 意外伤残保额要做足
孩子伤了/残了，影响是一辈子。
所以意外伤残的保额要充足，大部分产品的保额是10-20万，如果觉得不够，建议多买几份。
③ 意外医疗的免赔额要低
免赔额就是不能报销的钱，
虽说多数少儿意外险的免赔额是0元/100元，不高，但免赔额肯定是越低越好，建议选0免赔的。
还有报销比例也得注意，要优先选100%报销的产品。
④ 特色责任看情况选
比如：未成年人第三者责任。
熊孩子调皮闯的祸（比如玩坏邻居家的ipad），保司替你补偿。
比如：预防接种疫苗保障。
小朋友要接种各类疫苗，担心疫苗问题的，可以加上这项责任。
清楚了意外险的各项挑选规则后，下面我将根据不同群体作出产品推荐：
产品推荐：少儿意外险 ↓
产品推荐：成人意外险 ↓
产品推荐：老人意外险 ↓
产品一：孝心安（计划二）
承保公司：太平洋保险
投保年龄：50-79周岁
保障期限：1年
职业范围：1-3类
意外伤残/身故：10万
意外医疗：1万
免赔额：0元
报销范围：社保内
报销比例：90%
年保费：50-65岁，120元；66-75岁，226元；76-79岁，240元
产品二：大守护 50-80岁（计划二）
承保公司：平安财险
投保年龄：50-80周岁
保障期限：1年
职业范围：1-3类
意外伤残/身故：10万
意外医疗：2万
免赔额：100元
报销范围：不限社保
报销比例：经社保结算，100%；未经社保结算，90%
保费：300元/年
产品推荐：高危职业成人意外险 ↓
产品一：1-6类职业意外险（尊贵版）
承保公司：中国人保
投保年龄：18-55周岁
保障期限：1年
职业范围：1-6类
意外伤残/身故：30万
意外医疗：3万
免赔额：100元
报销范围：社保内
报销比例：90%
保费：999元/年
产品二：1-5类职业意外险（方案三）
承保公司：平安保险
投保年龄：18-60周岁
保障期限：1年
职业范围：1-5类
意外伤残/身故：30万
意外医疗：3万
免赔额：100元
报销范围：社保内
报销比例：80%
保费：520元/年
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