陈年老保单，该不该退？
买保险，保终身还是保定期，是个为难的事儿。
买短了吧，70、80岁以后就没保障了。
而且随着医疗技术的进步，人在重疾之后的存活率也在提高。
你活的时间越长，患疾病的概率自然也越高。
买长了吧，那保费支出就得好好算算账。
很多从业人员都会说，没钱就定期，有钱就终身。
这句话当然对。
但某种程度来说，是一句正确的废话。
因为现在很多人，都有买多份保险的需求。
例如：收入好了，主动复购的。
20岁的你可能光想着怎么养活自己；
30岁的你开始用身体换钱，买保险前往往不敢体检；
40岁的你有了一大家子要养，但你的钱不是一个人的钱，你的身体也不是一个人的身体。
你是家庭支柱，甚至是经济收入的主要来源。
你发生意外，对家庭财务的打击也越来越致命。
20岁、30岁、40岁，你的经济条件是不断变好的，在家里要扛起的事也是变多的。
过去的保险，已经配不上现在的你了。
你需要随着经济条件的增长而阶段性地加保，每当收入上了一个台阶，加保的动作也得跟上才行。
又如：发现老保单bug太多，被迫再买的。
这种例子简直不要太多。
可能张三参加个聚会，朋友在旁边一言语，自己也觉得保险是个有用的东西，当场就买了一份“重疾”。
后来发现隔壁家境殷实的李四，也购买了那份“重疾”。
张三心里暗喜，觉得英雄所见略同。
但没几年，老李突发心脏病要做手术。
找保险公司理赔才发现自己买的产品，压根就不是重疾险，而是理财性质的年金险，得病压根就不在保险责任内。
请问，张三的心理阴影面积有多少？
再加上保险几十年的发展，现阶段很多很火的产品，基本上都是擦着地板价就拿出来卖了，性价比反而比以前的老保单更高，还更便宜。
张三心里是隔靴搔痒，难受极了。
是退？还是不退呢？
退了，要损失一笔保费；不退，心里像是憋着个炸弹，吃不好，睡不香……
所以为了自己着想，张三最好的做法，
就是查漏补缺，
啥风险保障不够，就针对性地再重新买一份新保险。
很多人都爱把定期跟终身重疾险放在一起比较。
又是对比产品条款，又是比较费率水平，然后在两者之间，根据自身情况选择其中一种。
但保险配置，其实是一个动态过程。
不是一份保险，就能保证终身无忧。
在这种收入条件、医学发展都在动态变化的情况下，我们的保险思路也要跟着转化。
比如，如果是参加工作时间不长的年轻人，一年只能掏2-3K买重疾险，那可能保到70、80的定期产品合适，先让自己身上有重疾险再说。
等再过几年，收入上来了，再把缺失的保障补上，这样一旦在收入期发生意外，得到的赔偿也更多。
拿咱们这一辈子来说，终身重疾就是一份打底。
而定期重疾就是补丁，在不同的年龄阶段，根据自己的需求往上加。
总之，要是大家手里有老保单，拎不清自己对常见风险是否有缺失的，又或者是收入上来，需要给自己提高保额的，随时可以找小助理咨询~
保险具有一定的特殊性，每个家庭、每个人适用的保险都不一样，希望大家深思熟虑后再做决定。
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