保险应当如何购买？
社会在发展，时代在进步。
最明显的就是人们物质水平的提高。而人一旦有了钱，就会有想要体验更多快乐的动机。
人类的这种动机，有个叫马斯洛的还专门搞了个研究。
马斯洛需求层次理论将人类需求像阶梯一样从低到高按层次分为五种、分别是生理需求、安全需求，社交需求，尊重需求和自我实现需求。
人们对保险的需求像马斯洛需求层次理论一样也是一步步往上走的，有些险种像生理需求，如一日三餐是必需的；有些险种如自我实现需求，一般家庭没必要投保。
从马斯洛需求得到启发，保险需求可分为四层。
1、健康保障
2、身价保障
3、建立防御性资产
4、资产保全与传承
健康保障：
最基础的保障，用重疾险+医疗险转嫁大病风险，解决医疗费、收入补偿问题。
身价保障：
身故赔付，避免因身故给家庭留下债务或使家庭陷入窘境，完成未尽家庭责任。
建立防御性资产：
用保险工具来进行资产防守，通过保险的长期储蓄功能，锁定相对较高的无风险利率，降低通胀影响，提前为养老、教育作资金储备。
资产保全与传承：
利用保险特有的法律，税务属性，有效、安全解决资产传承问题和资产隔离问题。
如果一个家庭还没有保险保障，可以按照下面这个通俗易懂且万能的投保逻辑进行投保。
（1）意外险
（2）百万医疗险
（3）重疾险
（4）寿险
其中，重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险被称为家庭的“守护四宝”，这四种保险价格亲民，大部分家庭都能承担。等于是买了一个护身符，如有万一则能救家庭于水火之中。
下面我将按照顺序，从第一层到第四层，详细解释保险需求层次的内容。
第一层：健康保障
对应保险：重疾险+百万医疗险
重疾险，属于“给付型”产品，只要患了合同里约定的重大疾病（达到理赔标准），保险公司就会一次性把钱给你。不限制使用方向。从家庭配置保险的角度，是优先给家庭经济支柱购买。
重疾险是为了解决大病意外来临时，家庭不至于垮掉的风险。
百万医疗险，主要用于报销大额医疗费用，具有保障范围广、报销比例高的特点，基本是家庭必备的保险。
只要是符合约定的医疗费用，不限社保目录（自费药、进口药），不限疾病种类、不限治疗手段，在扣除免赔额后都可以进行报销。
有了这两个保险后可以解决大额医疗支出、收入中断补偿、康复营养费等问题。
第二层：身价保障
对应保险：意外险+定期寿险
意外险：解决伤残、身故的风险、报销因意外受伤而住院的医疗费
比如说交通意外，意外摔伤等等。
定期寿险，就是投保人在保险期间内不管什么原因不幸去世或者全残，直接赔付的。
为了预防家庭因为重大的变故，陷入房贷没人还、孩子和父母没人养的困境而购买的。
这两个保险主要避免身故给家庭留下债务导致经济危机。
第三层：建立防御性资产
对应保险：年金险
年金险，就是你现在拿出一笔钱存保险公司，存个几年、几十年，然后保险公司按照合同里说好的，定期给你一笔钱。
主要用保险进行资产防守，通过保险长期储蓄锁定较高的无风险利率，提前为养老、教育作储备。
第四层：资产保全与传承
对应保险：终身寿险
终身寿险，
终身寿险，以被保险人身故为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。
主要用保险特有的法律、税务属性，安全有效解决资产传承、资产隔离的问题。
终身寿险主要有三大功能：
保障功能、储蓄功能、资产传承。
买保险前，重点是明确自身需求，明确需求才能购买到适合自己的商品。
总之，有意向为自己/为家人配置保险的，或对保险存有疑问的朋友，随时可以找小助理sixiaoyan_123进行咨询~
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