重疾险怎么选最划算？

起初重疾险并不是由专业的保险从业者发明，而是由一名南非心外科医生，马里优斯·巴纳德（Marius  Barnard)的创意。

有一次巴纳德医生救治了一名患肺癌的女士，治疗效果很好，可这位女病人因为疾病康复期内没有足够的经济收入，不得不拖着尚未痊愈的身体继续辛苦劳作，最终导致癌症复发逝世。

这件事给巴纳德带来很大的触动，他的确可以用精湛的技术来挽救病人的生命，但是治疗的费用、康复的费用、工作收入的损失他却没有办法解决……

直到1983年，巴纳德医生与南非的一家保险公司合作开发了重大疾病保险，来帮助那些身患疾重大疾病而且急需治疗和生活费用的人们。从此，保险与医学完美结合的重疾险正式诞生。

所以，重疾险诞生是为了解决收入损失、治疗费用、康复费用这三方面的问题。

重疾险属于给付型的保险，如果符合赔付条件，保额是一次性给付。

理赔款给付后如何处理是受益人的自由，可以用来治疗或者用来补贴家庭日常开销。

那重疾险应该怎么挑选？

买重疾险，难在条款、责任繁琐。

把重疾险比作一部电影的话，分为主角、配角、群演。我根据重疾责任的重要程度整理了一份表格，大家可作参考。

下面简单介绍表格里的重要责任：

1、保额

保额指的是患重疾后会赔的钱。

重疾险的保额，起码要覆盖一次重疾带来的损失，包括治疗费、康复费、误工费等。

有个说法是：30万起步，50万凑合，100万小康。

大家可根据自身经济情况选择保额。

2、保障期

一句话总结：

预算充足，保终身；

预算有限，选定期，但不建议低于70岁。 

因为55-70岁是重疾发病率大幅提升的时间，所以保障期限别太短。

3、保费

保费就是每年要交的钱。

同等责任的情况下，保费越便宜越好。

4、身故

身故责任分为三种：

身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额

建议重疾险和寿险分开来买，会更划算。

5、轻症/中症

轻症/中症，大多都是重疾的前兆，所以不容小觑。

以下这11种高发轻症一定要有：

1）恶性肿瘤-轻度

2）轻度脑中风后遗症

3）较轻急性心肌梗死

4）原位癌

5）微创冠状动脉介入手术

6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

7）慢性肾功能衰竭

8）单侧肾脏切除

9）较小面积III度烧伤

10）视力严重受损

11）主动脉内手术

目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在基础责任之中。

没有捆绑轻症/中症的产品，暂且别考虑。

6、多次重疾

得了重疾，理赔以后再得其他的重疾还能赔。

建议优先考虑重疾单次赔的产品，多次赔的重疾险略贵。

7、投保人豁免

投保人，即交钱的人。

比如妈妈给孩子买，妈妈就是投保人。

豁免是指，投保人得了轻症/中症/重疾/身故，后续的保费就免了，而保障依然有效。

选投保人豁免，不仅要加钱，还要符合健康告知，一般来说可有可无。

有意向为自己/家人配置保险的，或对保险存有疑问的朋友，随时可以找小助理咨询~

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