香港最重要的4大险种，看看哪个对你最有用～

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香港保险业广泛接受国际经验和规则

产品越来越成熟，种类也越来越丰富

香港保险的四大险种你都清楚吗？

想买香港保险必看！

重疾险

香港的重疾险在保障疾病范围、分红、理赔等方面具有明显特点。

①保障疾病范围广

香港重疾险保障的疾病范围较广可选的种类较多。保障涵盖高达100多种的疾病，包括重疾以及早期疾病。对于高发的危疾提供不分组的多重保险。

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②保额有分红

香港重疾险将分红加进保额和现金价值，让投资者的保额在未来不断增长，能抵消一定程度上的通胀和医疗成本的上升。

图源：香港友邦官网

③保单具有外币属性

香港重疾大部分以美元计价，通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元布局，综合平衡自己的风险和收益，同时也可以获得相应的全球理赔。

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④可多次赔付

大部分香港的重疾险都可以进行多次赔付，对极易复发的重疾来说多次赔付可以帮助受保人节省巨大的医疗成本。在产品中，很多公司把多次赔付的期限缩短到1年，包括癌症的复发、新发或持续，从患者自身角度出发，发挥重疾险的最大价值。

储蓄险

香港的储蓄险除了高分红率之外还有可拆分保单、可更换受保人支持多币种等特点。

①高额收益率

大部分香港储蓄险的中长期预期收益率可达年化5%-7%。并且香港保险一般采取复利的形式，随着保单的时间拉长，会呈现非常可观的复利收益。

友邦储蓄险产品收益率

②可拆分保单

香港部分储蓄保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要按照设定的比例和份数来分配给家人，而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。

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③可更换受保人

保单持有人可以在第一个保单周年日起，申请转换受保人，甚至可以无限次更改被保人，这使得保单可以一直持续下去，实现保单传承。

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④支持多币种转换

目前香港的储蓄险大多支持7-9种主流币种的自由转化。通常在第三个保单周年日起，保单持有人可进行一次货币转化。方便有海外资产配置需求，或者有出国留学、定居养老的需求人士。

高端医疗险

相比普通的商业健康险，高端医疗险保额更高、医院覆盖范围更大，使受保人就医更加人性化、保障更为充足。

①保额更高

相比于普通商业健康险，个人终身保额高达几千万，年保额也可超过1000万港币。简单来说，这是一款高端的消费型医疗保险，持有这个保单，在指定的全球医院中，可以在限定的保额内进行医疗消费。

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②全球医疗服务网络

相比普通医疗保险要限制医院的选择，香港高端医疗保险对医院的选择范围覆盖非常大。保险公司与全球大多数医疗机构都有良好的合作关系，尤其是香港、新加坡、日本澳大利亚等。

寿险

香港的寿险产品十分丰富，拥有高预期回报、简易信托等特点。

①预期回报高

香港的人寿保险身故赔偿高，收益率也非常有竞争力。长期寿险因投资时限长，会更多的配置权益类资产(如股票、房地产) ，因此预期收益率相比普通寿险会更高。保障和投资性质兼得。

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②简易信托

香港不少终身寿险都加入了简易信托的功能，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能，在受保人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意志进行分期发放。

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③保单具有分红属性

赔付额会叠加分红进行增长，也可以抵抗通胀。

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