银行VS公务员，到底算金饭碗还是瓷饭碗（工资系列）

文|明窗邀华月 首发|明窗邀华月

首先，是银行正式员工与公务员比，外包的第三方派遣员工就不用拿来比较了。

银行校招的正式员工，可以对应和毕业后考上的公务员。银行社招的正式员工可以对应工作几年后公考上岸的公务员。

公务员录用非常强调公平，所以先考和后考区别不大，考上什么职级对应什么工资。

银行则不同，比较偏爱应届毕业生，比如四大国有行，同样是做柜员，校招来的定级会比社招来的略高，这是因为银行社招人数占比非常少，每年人事入口大头还是校招和外包，当然这一点差异很多人不知道。

大部分本科、硕士毕业后去了银行，只能从柜员和客户经理做起，极少数会因家庭关系或专业原因去机关工作，比如学编程的码农，那基本都留在机关做系统维护的。

一位2018年毕业的硕士，去了沿海二线城市商业银行

福利：六险两金，多出来的一险一金是补充医疗保险和企业年金，其中补充医疗保险不需要个人缴纳，企业年金需要个人缴纳。公积金缴纳方式：个人及单位各缴12%，单位再缴18%住房补贴（类似补充公积金）同城公务员没有此项收入。

第一年，岗位：未定岗，拿柜员工资，但没有上柜，没什么压力，也不怎么加班。每月固定工资6200，公积金个人580，五险一共500，到手将近5000。奖金每个季度发一次，平均每个季度13k，无年终奖。加上过年过节费一年到手10w，公积金和住房补贴一共24000。

这个收入与同城未转正的一级科员持平。

转正后，岗位：客户经理，双休，平均一周加班3天，业绩压力大。每月固定工资6400左右，公积金个人1200多，五险一共1100，每月固定工资到手3700左右。奖金依然每个季度发一次，根据业绩完成情况发，转岗以来我一共拿了两次奖金，第一次业绩完成情况不好拿了12k，第二次是年终奖30k。加上过年过节费，每个月平均到手12 k，一年到手15w，公积金和住房补贴一年52000。

这个收入，就比同城转正后的一级科员高出不少了。

国有银行收入比城市商业银行低，但比同城同工龄公务员高。这种差距，东部沿海地区差距少，中西部则差距大。

中西部地区银行的正式员工，收入比同城公务员要高出不少。但请注意，这个收入不是到手收入，而是综合收入。

简单的说，银行正式员工的公积金非常高，特别在中西部地区会大大高出同城公务员。

这也是今天很多银行员工谈起到手收入就恨不得明天辞职，可一算算公积金又马上放弃了。

比如开篇商业银行工作的硕士，公积金和住房补贴每月7K，该行入行5年以上的员工，公积金加上住房补贴一共11000，也就是说今后他们买房子需要贷款200万按揭30年，不需要花一分额外的钱。

这样比较的话，银行相比公务员，算得上金饭碗了。

但大家不要简单代入，银行员工的收入其实非常复杂，因为银行本质是提供金融服务的企业，所以抛开业绩谈收入，都是耍流氓。

这一点公务员就稳多了，同城公务员，收入差距并不大，但银行很复杂。同一城市同一银行，不同网点，不同部门，不同岗位，甚至不同季节，收入差异都会非常大，这方面可能再写2万字也未必能说清楚。先举几条有趣的八卦来说说吧。

银行收入最大的因素是网点，网点的业务量决定了员工收入的大头。大家可以理解为你家的店铺客流大生意好，收入当然高。

浙江某农商行，2019年全行客户经理第一达到了60W，而最后一名5W。你没看错，5W，年终奖发了一笔负数，要从已发工资里倒扣。而平均数呢，全行平均大概20W左右。

所以对去银行上班的毕业生来说，能否分到一个效益好的网点，比你工作努力更重要。

我曾以为效益好的网点对应的业务量也大，收入翻倍岂不是工作量翻倍?

结果读者和我说未必，因为有个系数在里面，容易让富者更富。比如同一银行不同的支行，业绩好的提成系数反而更高。

柜员营销出一张信用卡，好的支行提成20块×1.5系数=30块，而差的支行是20块×0.5系数=10块。也就是说假设两人这方面业绩一样，提成收入将差3倍。

这个可能不好理解，对应的商业模式类似走量返点。

打个比方，某卖电脑的商家，一月卖50台，分销商会返1000元广告费。一月卖500台，分销商要给20000的广告费。那么对商家而言，卖50台和卖500台，每一台的利润是不一样的。

各银行内部，此类业绩系数多如牛毛，所以形成了银行员工极其复杂的收入层次。

每年银行辞职的正式员工远比辞职的公务员多，但绝不是说银行不如公务员才导致辞职人数多，只能说，内部差距过大，而辞职的那部分多数可能在内部分配中处于不利地位。

于是问题可能会变成了这样一个问题，去银行工作不错，但需要分配到好的网点或好的部门才是真的不错，如何做到呢？

这个嘛，除了运气以外，起决定作用的可能和自身（家庭）掌握的资源多少有关了。

在公务员系统，官二代富二代要做出一番业绩可能不一定容易，所以多数都保持低调。

但在银行，二代们要做出一番业绩比普通人容易太多，因为银行就是企业，效益为大。

我知道很多人对此反感，但大家自己想一想。中美两国双边贸易一年4万亿，这都是建立在双方有外交关系的基础之上吧，假设没有这种关系，就不会有这样大的贸易。

同理，银行能拉来一个大客户做生意，并获得利润，也是基于某种关系才能建立联系。

如果你是行长，手下一名员工能依靠（家庭）人脉拉来巨额资金、对公存款、对公贷款。你是勉励这名员工好好当柜员甘当螺丝钉，还是直接提拔到办公室来高薪供着防止竞争对手挖走？我相信智商正常的行长都知道该怎么做。

比如对公存款这一块，很多小公司并没什么钱，真正有钱的还是靠一些政府项目，中建中铁，房地产企业。所以银行里有很多以上单位领导家的孩子或亲戚。

我知道有个单位，单位工资卡是一家银行代发，于是单位领导的外甥女进了这家银行，然后单位的奖金是另一家银行代发，于是领导的侄女又进了这一家银行工作。

关系户们在银行的表现确实也两极分化，有些关系户不用来上班挂个名就可年薪百万，每天游手好闲炫富朋友圈。

有些关系户本身就学历不错能力出众，关键家庭教育严自我期望高，工作起来比穷人家的孩子还得拼命，这种人同样很多。

最后八卦两点

一是普通毕业生进了银行的晋升渠道

首先做柜员，然后转客户经理。如果你有特殊资源，直接就转了，而且你会过得很舒服。如果没有资源，做个一两年柜台，想转也能转，但是你会过得很苦，且收入没有你柜台高（业绩上不去啊）。

少部分柜员可以转机关部室。这个要么需要你有关系。要么需要你在柜台做出很优秀的成绩，比如什么服务标兵、技能能手之类的，比较难，也需要好几年。

还有一部分选择坚守柜台干出成绩，做成柜台经理，然后去清算结算部门，这条路线就比较平稳，慢慢熬，很稳定，待遇也不错。

也有不少员工在银行做了一辈子柜员，看个人喜好和个人追求了。

二是八卦一下性别话题，女生在银行更不容易。

因为同等条件下，男性在银行更容易获得发展机遇。

每年校招前，各分行行就去勾搭省行人事部门，目的就一个，希望能多分男生过来，但是每年招聘起来都是女生多，上级自己也得留，所以分到下面的男生非常少。

因此银行的男员工，相对容易被领导看上并进行培养（只是相对不是绝对哈）。

而女生，内卷情况就严重多了。有位女生总结了她当柜员的8点体会，大家体会一下：

1，朝七晚七！8点半营业那只是对外，你需要7点30到岗，收拾卫生，开早会，迎接款包，各种班前准备。16点30结束营业也只是对外，你需要扎账，整理传票，封包送款车。

2.一个萝卜一个坑！你不是想上班就上班，有事就可以休息的，大部分时间你需要跟你对班的人达成统一，如果情况不允许，你发烧39度也得上班。

3.培训多，会议多。银行培训永远都是在你的班后休息时间，周末培训一天，开会一天那都是家常便饭！

4.登记簿多的数也数不清…

5.规矩多。不能染你喜欢颜色的头发，不能戴你喜欢的各种配饰，不能日式美甲，不能随心所欲穿衣服，不能不化妆，不能化浓妆，不能穿彩色的袜子等等等等

6.监管多，检查多，宣传多。每天不是在接受检查，就是在接收文件。人民银行检查，银监局检查，安保检查，消防检查，省行检查，分行检查…

7.任务多，所有的事情都会转化成任务～并不只有营销，那太狭隘了，可能你连发朋友圈都是被要求的～

8.100万有11公斤，300万最少33公斤…对于一个银行小姑娘，拖的动300万的款包是最基本的撸铁项目。

好了，关于银行的介绍，就先聊到这里。

（本文完）

明窗邀华月：资深写手，擅长深度剖析官场规则与社会热点。原创的公务员报考指南、公务员晋升、选调生系列、体制内相亲、体制内干货、职场杂谈等系列文章视角独特，语言诙谐，观点犀利，关注回复关键字即可查阅。